لغز بنكي، لشرح طريقة عمل البنوك، أرجو من الجميع المشاركة

[Fahad Al-Mutairy]

فلنفترض عزيزي القاريء أن الله قد من عليك بوظيفة معلم براتب مرموق قدره 8 آلاف ريال شهرياً ولم تبلغ من العمر إلا 25 سنة، وكما هو حال الجميع في مجتمعنا، حان الوقت للزواج، أو شراء سيارة أو منزل. فإنك وبدون تفكير مطول ستتوجه إلى البنك لأخذ تمويل شخصي يعينك على ما تصبوا إليه، ولأنك رجل تحب الله ورسوله قررت الحصول على قرض بتمويل إسلامي من بنك موثوق بأمانته كبنك الراجحي، فتوجهت إلى البنك وافترضت المبلغ الذي تريده بطريقة مجازة من الهيئة الشرعية ولنقل أنه كان 100 ألف ر.س. تسددها بواقع 2000 ريال شهرياً لمدة خمس سنوات "أي 12000ألف"، ومن الله عليك بزوجة صالحة وضلت عاكفاً تسدد البنك ثلث راتبك شهرياً مما تركك تعيش حياتك براتبك ذو ال6000 آلاف، إلا أن الدنيا لم تترك بحال، وبلغت سيارتك سن التقاعد واحتجت إلى سيارة جديدة فتوجهت إلى شركة السيارات لتختار سيارة جديدة، وأخبروك أنه بإمكانك الحصول على أي سيارة وأن البنك سيقوم تفضلاً منه بشراء السيارة لك ومن ثم تقوم أنت بتسديد الأقساط له بطريقة شرعية ميسرة، فكانت سيارتك المتواضعة موديل2011 وكان قسطها 1275 وريال لمدة خمس سنين تنتهي بدفعة أخيرة قدرها 11ألف ومسبوقة برسوم ورقية قدرها 2500ريال فكان إجمالي المبلغ "90 ألفاً" لسيارة سعرها الكاش "60ألف" تدفعها جميعاً لبنك الراجحي، هذا البنك العظيم الذي زوجك من قبل. وتمر الأيام وأنت تعيش براتبك ذو ال4725 وحان وقت دفع النصف الثاني من إيجار المنزل ذو الثلاث غرف والبالغ 20 ألفاً سنوياً لأنه في حي قديم متواضع، إلا أنك لا تجد من يملك هذا المبلغ من أصحابك وأقربائك، فيأتيك صديقٌ ناصح ويقول لك استخرج بطاقة ائتمانية من البنك ولن يكون عيك أي فوائد إذا سددتها خلال 6 أشهر لتعينك على سداد إيجارك، فأخذت بطاقة فيزا ذو حد ائتماني بقيمة 10000 آلاف ريال، وسحبته كاملاً حتى تسدد نصف إيجارك، وكنت حريصاً على سدادها خلال 6 أشهر حتى لا يربح البنك المنك، فلم تُحسب عليك أي فوائد، إلا أنك كررت هذه العملية في كل 6 أشهر استُحقّ فيها عليك نصف إيجار المنزل البالغ "10 ألاف" وكنت تسددها بانتظام خلا 6 أشهر في كل مرة حتى لا تحسب عليك الفوائد.

سؤالي الآن عزيزي القاريء،

بعد استوفاء قرض الزواج، وقرض السيارة، والبطاقة الائتماني "10 آلاف كل ستة أشهر"، فكم هو إجمالي ما ربحه الراجحي منك خلال 5 أعوام من راتبك المتواضع البالغ 8000 آلاف؟

علماً بأن قرض الزواج كان 100 ألف، سددتها 120 ألف.

وقرض السيارة كانت 60ألف سددتها 90 ألفا.

وقروض البطاقة الإتمانية كانت 120 ألف على مدار الخمس سنين سددتها 120ألف.

--

"الذين يأكلون الربا لا يقومون إلا كما يقوم الذي يتخبطه الشيطان من المس ذلك بأنهم قالوا إنما البيع مثل الربا وأحل الله البيع وحرم الربا"

(تلك الجنة التي نورث من عبادنا من كان تقيا)

[Ahmad Assinnari]

تتمة السؤال
و علما أيضا بما يلي:
1- لسندات القروض قيمة مالية يقوم البنك ببيعها و شرائها و التربح من خلالها
2- بسند القرض يقوم البنك بإعطاء قرض اخر لشخص آخر قيمته تتضمن وعدك بالسداد
3- مجموع وعود السداد لجميع المقترضين تصب كناتج دخل للإقتصاد المحلي و من ثم تقوم أنت برهن ممتلكاتك مقابل وعود السداد تلك

أجب جزاك الله خير 

2011/4/17 Fahad Al-Mutairy <faha...@gmail.com>

[Fahad Al-Mutairy]

 أشكر كل من شارك والإجابة الصحيحة هي 330 ألف ريال.

البنك لا يملك أية أموال، ولكن عندما يكون البنك واثقاً من قدرتك على سداد المبلغ فإنه سيقوم برفع معاملتك إلى البنك المركزي، حيث سيأمر البنك المركزي مؤسسة النقد بطباعة مبلغ القرض "300 ألف ريال", وإعطاءه للبنك الذي سيقوم بإيداعه في حسابك، وعند سدادك لأي مبلغ كان سواءاً كان 5 ريالات أو 330ألف فإن البنك يحتسب هذه المبالغ كأرباح صافية تذهب إلى جيوب أصحاب البنك دون أن ينقص منها شيء.

أرباح البنك الصافية هي 330,000 ألف ريال، سيحصل عليها تدريجياً منك عند سداد كل قسط "البنوك الإسلامية"، أو يحصل على 315 ألف ريال منها مباشرة عن طريق بيع قيمة قرضك كسندات بنكية لأي جهة أخرى "البنوك الغير إسلامية"، على أن تحصل هذه الجهة على مبلغ 330 ألف "تربح 15ألف ريال" عند إكمالك عملية السداد، وعند وفاتك أو لأي سبب يمنعك من سداد القرض، فسيضل البنك يربح 330ألف ريال عن طريق استيفائها من شركة تأمين "يقوم البنك بالتأمين على جميع القروض تحسباً لحالة الوفاة أو إلإعسار، ولذلك تتنازل معظم البنوك عن الدين عند وفاة المقترض "لوجه الله, ههههههههه"".

لمزيد من التفاصيل الممتعة  والحماسية أرجو قراءة مقالي الذي أرسلته بعنوان  "والآن سأشرح لكم كيف تعمل البنوك".