請問三商 世紀理財變額萬能終身壽險
bluesummer
四、不停效保證 -- 保證有效期，確保保障
投保『世紀理財變額萬能終身壽險』的要保人
1. 於目標保險費繳費期間每一保單年度內，於每一保單週月日累積計算當年度所繳之保
費不低於累積至該週月日應繳之目標保險費。
2. 符於前款條件且在無要保人主動減少保單價值、無保險類型轉換、無增減保險金額且保
單借款本息無超過保單價值的情況下。
本公司保證本保單主契約持續有效至被保險人保險年齡達八十五歲之保單週年日止。
五、保單持續特別紅利
在『世紀理財變額萬能終身壽險』有效期間內，要保人若沒有主動減少保單價值、保險金
額的情況，並滿足以下條件時，
1.至第三保單週年日時，要保人於三年的期間內每年都繳足目標保險費；
2.符合第一項條件並且於第三保單週年日之後，每三年為一期計算，當期累積實
際繳交之保費大於當期累積應繳付之目標保險費時，
『世紀理財變額萬能終身壽險』保單每屆滿三年時，將提撥（除首年度外）前三年所繳交
目標保險費之契約附加費用作為「保單持續特別紅利」，並將依照要保人保單所指定的投資
標的以及比例，分配此筆「保單持續特別紅利」至各投資標的。
六、精選標的，全球佈局
共同基金的投資標的何只上千，『世紀理財變額萬能終身壽險』為了提供您最好的保障、
投資收益，以及商品的競爭力，精挑細選出分別由富達證券與匯豐詹金寶投顧提供的優質基
金標的供您選擇，投資標的的設定涵跨美洲、歐洲、太平洋地區、台灣等等全球各區域市場
，適切搭配出適合的基金標的組合，而每保單週月日提供1次基金免費轉換，您可以更充分的
掌握投資契機。
七、靈活方便的資金帳戶
理財的重點除了累積資產之外，更重要的就是要能活用、隨時可用。『世紀理財變額萬能
壽險』既可保留投資收益又可靈活動用，提供您隨時提領或是借貸的權益，可真是實在的理
財好幫手。
八、稅賦優惠
每年24,000的抵減額度，減輕所得稅負擔；
保險金給付享有免除稅賦的優惠，讓您的增值資產得以保存，獲得實質100%的投資收益。
◆核保規則
（一）險種名稱：世紀理財變額萬能終身壽險（VUL）A型、B型
（二）投保年期及年齡：
1、6VUL（A、B）、10VUL（A、B）：14足歲－70歲
2、15VUL（A、B）：14足歲－65歲
3、20VUL（A、B）：14足歲－60歲
4、要保人年齡必須年滿20足歲，且投保當時必須填寫「外匯交易授權暨額度使用聲明書
」。
（三）投保金額：
1、最低保額：
(1)新台幣30萬元或
(2)或年目標保險費達新台幣12000元者，保額不限30萬但至少需達10萬元。
2、最高保額：新台幣6000萬元
(四）其他保險費規定
1、首期目標保險費：一律年繳；
2、第一次實繳保險費必須≧年目標保險費；
3、每年實繳保險費累計不得逾當年度投保金額。
4、定期保險費：
(1)每期保險費（不論何種繳別）必須≧3000元，且；
(2)年定期保險費≧年目標保險費，但不得逾當年度保險金額。
（五）投資標的之選擇：
1、每一基金的分配比率以5％為一單位且不得低於10％
2、基金分配比率合計應等於100%
（六）體檢保額及體檢項目：
1、體檢保額與一般壽險保額合併計算
2、體檢項目與目前壽險同
（七）、VUL之有效保單其體檢及壽險規則之保額認定：以投保或加保當時之保額計算。
（八）、其他核保規則及保額相關規定同現行壽險限制並與其他壽險累計計算。
（九）、不可附加任何附約。
（十）、收費方式：
1、ATM轉帳
2、劃撥
3、即期票
(1)開票天數以3天即期票為限；
(2)若同時有投保其他保單，支票必須單獨開立。
◆費用項目
一、契約附加費用（從保費中扣除）
(一)第一保單年度依照
1、目標保險費繳費期間收取目標保險費之60% - 90%。
繳費年期 6年期 10年期 15年期 20年期
比例 60% 70% 80% 90%
2、額外保險費的5%，作為契約附加費用。
(二)第二保單年度及之後保單年度均以所繳保費5%作為契約附加費用
二、每月扣除額（每月從保單價值扣抵之費用）
(一)管理費：自第二保單年度起每月以保單價值的0.1%收取管理費，並自保單價值中直
接扣除。
(二)人壽保險成本。
三、投資標的轉換費用（從轉出之金額中扣除）
(一)要保人於每保單週月皆可免費轉換乙次；
(二)若於該保單週月內多次申請轉換時，則自第二次轉換起，每次轉換申請均須酌收1,0
00元手續費。
四、申請保單價值減少之手續費（從減少之金額中扣除）
(一)部分解約：
每一保單年度要保人可以享有4次的免費部分解約，但自第5次及之後的部分解約申
請作業，
本公司每次將收取1,000元手續費。
(二)全部解約：不收取解約手續費用。
--
[m☆ [Origin:椰林風情] [From: 203.204.46.179] [Login: 11] [Post: 1]
英國保誠對您最好
畢竟如果定期金額不高
手續費東扣西扣
保額又不高....
這樣就就不太划算.....
--
英國保誠人壽
只要20元就可6支買基金
http://www.pcalife.com.tw/
適合年輕人小錢又低風險的小額投資
專員
wate...@yahoo.com.tw
邵文綺
--
[1m╭──── [31mO [32mr [33mi [34mg [35mi [36mn [m: [1;36m<不良牛牧場> [33m bbs.badcow.com.tw [32m(210.200.247.200) [37m─────╮ [m
[1m│ [5;33m ↘ [;1;32;40mWelcome to SimFarm BBS [37m-- [31mFrom : [ [37m210.209.143.104 [31m] [37;40m │ [m
[1m╰ [;32;40m◣◣ [1m◢ ◢◢ [34m《 [37m不良牛免費撥接→電話: [36m40586000 [37m→帳號: [36mzoo [37m→密碼: [36mzoo [34m》 [;32;40m ◣◣ [1m◢ [37m─╯ [m
touya
抱歉，問個問題
你買投資型保單的動機是什麼？
要保險？
還是要投資？
如果是投資，那請問你對基金跟股市的瞭解程度有多少呢？
你的朋友(或是業務員)的瞭解程度又是如何呢？
基金並不是穩賺不賠的
股市的多頭行情也不是永遠的
當行情由牛市轉為熊市的時候，你的投資型保單該怎麼辦？
保單連結的基金並不是越多就是越好
資金配置才是重點
如果你懂基金跟股票，你應該會做出很適當的配置
不過，如果你真的懂投資，你一定不會想買投資型保單
那你的業務員懂嗎？
如果連他也不懂，那這筆錢不就跟在賭桌上玩輪盤一樣？
各家的投資型保單應該都大同小異
差別應該只是連結的基金數量，跟收取的管理費用多少
還有第一年有沒有投資的差異而已
但上面的差異金額，一定沒有錯誤的資金配置來得嚴重
舉個例子
當現在的利率在低點的時候，你去買債券就是錯誤的配置
就去年的連動債大賣來講
去年買連動債的投資人，今年報酬率都是虧損的
原因就在於匯率的走升，美元的貶值
光匯率差距就有5％(放銀行定存要3年以上才賺得回)
加上連結的衍生性商品，如果是LIBOR利率
那就只能燒香保佑LIBOR利率別過3.7％左右
不然你的債券利息，一毛也拿不到
加上利率走升，債券價格就會下跌
你的資本利得會是負值，也就是虧損的
到時虧的連本金都沒剩多少
沒發現去年大賣的連動債保單
今年各保險公司卻反而沒繼續推出了，不是嗎？
當歐元為在相對高點的時候去投資歐洲基金
一旦歐元走貶，台幣走升，你原先的資本利得將會被侵蝕
甚至在匯率轉換時，就已經虧了本金
看到這裡，買投資型保單的重點是什麼，我想你應該有了頭緒
--
我是保誠的新進人員，請多多指教
--
[1;36m┌───── [33m◆ [37mＫＫＣＩＴＹ [33m◆ [36m─────┐ [m ◢ [31;47m [37;42m◤ [m [1;31m ★ [37m 線上音樂新震撼 [31m★ [m ◢ [31;47m [37;42m◤ [m
[1;36m│ [31m bbs.kkcity.com.tw [36m│ [37m [42m^_^ [32m [37m/ [;37;42m [m [1;33m隨選隨播免等待 [36m [37;42m KKBOX [;32;40m◤ [1;36m [37m [42m^_^ [32m [37m/ [;37;42m [m
[1;36m└── [34m《 [0;37mFrom:218.168.40.7 [1;34m》 [36m──┘ [33;42m [1;32m [;32;40m◤ [m [1;36mhttp://www.kkbox.com.tw [m [33;42m [1;32m [;32;40m◤ [m [m
天才剛要亮
: 明天朋友要約我去談下面這個..本來就想買投資型保單了,請問可以保嗎??
沒有什麼保險是不能保的，只看適不適合。
: 四、不停效保證 -- 保證有效期，確保保障
: 投保『世紀理財變額萬能終身壽險』的要保人
: 1. 於目標保險費繳費期間每一保單年度內，於每一保單週月日累積計算當年度所
: 繳之保費不低於累積至該週月日應繳之目標保險費。
^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^
: 2. 符於前款條件且在無要保人主動減少保單價值、無保險類型轉換、無增減保險金
^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^
: 額且保單借款本息無超過保單價值的情況下。
^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^
: 本公司保證本保單主契約持續有效至被保險人保險年齡達八十五歲之保單週年日止。
^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^
裝孝偉....如果您每個月所繳的保費都不低於目標保險費，就算投資的部分虧損再
多，頂多變０﹝又不是在玩衍生性金融商品﹞也不至於會虧到保障的部分，至於屬
於純保險保障的「危險保費」早就已經在收保費的時候就先扣除掉了。所以，只要
繳費都不低於目標保費，又怎麼還會有“停效”的狀況呢？所以第一條是多講的。
再說，裡頭還綁了一個“無要保人主動減少保單價值、無增減保險金額”的規定，
這麼一來，為了這個“不停效保證”，變額萬能“帳戶可靈活運用、保額可適時調
整”的超級武功簡直就是被廢掉了，真的划算嗎？
至於“無保險類型轉換、保單借款本息無超過保單價值”的情況，如果真的發生狀
況，不是“險種商品已經不同”﹝既然不同，當然就不保證不停效﹞、就是“已經
失效”﹝保單借款超過保單價值金，不償還的話連停效的機會都沒有﹞了。
所以這種“不停效保證”的特色，說穿了不過是多餘的。
: 五、保單持續特別紅利
: 在『世紀理財變額萬能終身壽險』有效期間內，要保人若沒有主動減少保單價值、
: 保險金額的情況，並滿足以下條件時，
: 1.至第三保單週年日時，要保人於三年的期間內每年都繳足目標保險費；
: 2.符合第一項條件並且於第三保單週年日之後，每三年為一期計算，當期累積實
: 際繳交之保費大於當期累積應繳付之目標保險費時，
: 『世紀理財變額萬能終身壽險』保單每屆滿三年時，將提撥（除首年度外）前三年所
: 繳交目標保險費之契約附加費用作為「保單持續特別紅利」，並將依照要保人保單所
: 指定的投資標的以及比例，分配此筆「保單持續特別紅利」至各投資標的。
六年內需繳足目標保費、後三年內的實繳保費需大於目標保費，能退的錢，最多就是
目標保費的 5% ﹝首年度的附加費用率最高，之後每年 5%﹞而已。不過您最好想想，
這六年內保險公司在其它部分可是收了您不少的費用，羊毛出在羊身上。
至於好不好？看您是看的是「表面的花招」還是「實際的內容」？
--
[1m╭──── [31mO [32mr [33mi [34mg [35mi [36mn [m: [1;36m<不良牛牧場> [33m bbs.badcow.com.tw [32m(210.200.247.200) [37m─────╮ [m
[1m│ [5;33m ↘ [;1;32;40mWelcome to SimFarm BBS [37m-- [31mFrom : [ [37m61.223.92.1 [31m] [37;40m │ [m
天才剛要亮
: 抱歉，問個問題
: 你買投資型保單的動機是什麼？
: 要保險？
: 還是要投資？
: 如果是投資，那請問你對基金跟股市的瞭解程度有多少呢？
: 你的朋友(或是業務員)的瞭解程度又是如何呢？
: 基金並不是穩賺不賠的
: 股市的多頭行情也不是永遠的
: 當行情由牛市轉為熊市的時候，你的投資型保單該怎麼辦？
: 保單連結的基金並不是越多就是越好
: 資金配置才是重點
: 如果你懂基金跟股票，你應該會做出很適當的配置
: 不過，如果你真的懂投資，你一定不會想買投資型保單
會投資的人更需要投資型保單，不是想要就需要、不想要就不需要。
: 那你的業務員懂嗎？
: 如果連他也不懂，那這筆錢不就跟在賭桌上玩輪盤一樣？
業務員不是基金的經理人，經營不好的基金，經理人的更換是有如跑馬燈，經營好
的基金，經理人自然會創造出獲利，這些事情都跟業務員都無關。
業務員也不是分析師，他的角色只是“輔助”，適時提醒保戶調整保額、調整投資
標的比例，做不做決定還是在保戶的看法，因為保戶需要“自行承擔風險”。既然
連操盤的基金經理人都不能保證獲利了，道行沒這些專業人士深的保險業務員，又
怎麼會讓保戶的錢像是放在賭桌上呢？要玩輪盤也輪不到業務員來擲骰子。
投資型商品講的是“長期”績效、資產“配置”，更何況沒有人玩基金是在殺進殺
出的。
touya
※ 引述《ltas...@zoo.badcow.com.tw (天才剛要亮)》之銘言：
> ※ 引述《to...@kkcity.com.tw (touya)》之銘言：
> : 抱歉，問個問題
> : 你買投資型保單的動機是什麼？
> : 要保險？
> : 還是要投資？
> : 如果是投資，那請問你對基金跟股市的瞭解程度有多少呢？
> : 你的朋友(或是業務員)的瞭解程度又是如何呢？
> : 基金並不是穩賺不賠的
> : 股市的多頭行情也不是永遠的
> : 當行情由牛市轉為熊市的時候，你的投資型保單該怎麼辦？
> : 保單連結的基金並不是越多就是越好
> : 資金配置才是重點
> : 如果你懂基金跟股票，你應該會做出很適當的配置
> : 不過，如果你真的懂投資，你一定不會想買投資型保單
> 會投資的人更需要投資型保單，不是想要就需要、不想要就不需要。
投資型保單＝保險+投資基金
保險部分不講
就投資部分來說，投資型保單的投資風險是自己承擔
但投資的決策判斷卻不是自己掌控
賠錢了，你會先怪自己運氣不好？
還是先怪業務員沒通知？還是基金經理人爛？
> : 那你的業務員懂嗎？
> : 如果連他也不懂，那這筆錢不就跟在賭桌上玩輪盤一樣？
> 業務員不是基金的經理人，經營不好的基金，經理人的更換是有如跑馬燈，經營好
> 的基金，經理人自然會創造出獲利，這些事情都跟業務員都無關。
提到重點了，91年統計資料指出，平均每兩天就有一個基金經理人被換調
有興趣的人可以翻翻天下雜誌前幾期，上面有刊登
想想，當你想投資一家公司的股票，可是公司老闆卻一直換人
你覺得這家公司的前景會如何？
就投資大師 彼得林區 來說
1977年彼得林區開始掌管富達麥哲倫基金
其資產現值為1800萬美元，到1990年林區離開富達時
其資產高達140億美元，為世界規模最大的股票基金
平均成長率高達75%，也是世界第一
這讓你想到什麼？
基金經理人在股市也是要長期佈局的
在彼得林區書中提到("彼得林區征服股海"以及"彼得林區選股戰略"這兩本書）
他的十壘打股票(就是獲利十倍的股票)
都是在很早就佈局了，有的佈局後隔天就起漲，有的卻是3、5年後才飆漲
如果是在台灣，更換經理人的頻率這麼高
彼得林區這樣有前瞻眼光的經理人，有辦法為投資大眾創造高獲利的人
在台灣，經理人位置沒坐熱，大概第二天就被踢走了
那你想想，你投資的基金，長期報酬率會好看到哪去？
這跟錢放在輪盤上有何差別？
若不適時轉換
你只是在賭這個經理人的績效好不好而已
有時間可以去翻翻報紙，大概是半個月前的
證期會突擊檢查國內各大投信，在裡面發現了什麼？？？
> 業務員也不是分析師，他的角色只是“輔助”，適時提醒保戶調整保額、調整投資
> 標的比例，做不做決定還是在保戶的看法，因為保戶需要“自行承擔風險”。既然
> 連操盤的基金經理人都不能保證獲利了，道行沒這些專業人士深的保險業務員，又
> 怎麼會讓保戶的錢像是放在賭桌上呢？要玩輪盤也輪不到業務員來擲骰子。
> 投資型商品講的是“長期”績效、資產“配置”，更何況沒有人玩基金是在殺進殺
> 出的。
的確，投資型商品強調的是長期投資
但長期投資不代表長期持有，也就是
理財....
不是錢丟進去了，之後就不理不睬，同意嗎？
基金的確不能像股票一樣殺進殺出
但就股票型基金來說，持股比例有70～95％的限制
也就是說，當股市漲的時候
經理人可以用95％的資金去追求高獲利
但問題來了，股市長期跌的時候
一般玩股票的人都會先賣光光，減少自己的損失
可是經理人卻要按照規定，手上必須持有70%的股票
眼看著股市一直跌，基金經理人可能不會心痛，因為這不是他的血汗錢
那....這些是誰的血汗錢阿？
『過程很精彩，結局卻很悲慘』
你想要你的投資像這句話嗎？
所以適時轉換，更換資產配置是一定要做的，同意嗎？
業務員的確不能跟專業經理人相比
但觀念上應該要比一般對基金什麼都不懂的保戶要來得好
因為業務員要考投資型證照
考照的書上都有提到怎麼看景氣對策訊號、貨幣年增率
這兩者就是對景氣判斷上最好的工具
業務員有義務提供這種資訊，提供轉換手續服務
不然保戶付給你的佣金難道是白給的？
就是希望有這種的服務阿
這點又回到先前所提的
當你自己有辦法判斷景氣好壞時
你又怎麼會多付一份服務費，請業務員告知這種資訊呢？
自己投資就好了，怎會再買投資型保單？
轉換基金，網路上敲敲鍵盤就搞定了
又怎會去勞煩業務員呢？
--
我是英國保誠人壽新進人員，請多多指教
--
[1;32m┌───── [33m◆ [37mＫＫＣＩＴＹ [33m◆ [32m─────┐ [m [34m [44m [1;34;40m╱ [m [44m [1;34;40m╱ [m [44m [;34;40m￣ [;34;40m ▌ [34m￣ [44m [40m￣ [1;34m╲╱ [31mＢＢＳ [37m 城邦 [m
[1;32m│ [31m bbs.kkcity.com.tw [32m│ [34m [46m [1;36;40m╲ [m [46m [1;36;40m╲ [m [46m [36;40m╴ ▌ ▌ ▏ [1;34m [33mＫＫ免費撥接 [m
[1;32m└── [34m《 [0;37mFrom:218.168.52.59 [1;34m》 [32m──┘ [37m 電話:40586000 帳號:kkcity 密碼:kkcity [m
le...@kkcity.com.tw
※ 引述《touya (touya)》之銘言：
> ※ 引述《ltas...@zoo.badcow.com.tw (天才剛要亮)》之銘言：
> > 會投資的人更需要投資型保單，不是想要就需要、不想要就不需要。
> 除了有稅務需求的人之外，我想不透為什麼，懂得投資的人要去買投資型保單？
> 投資型保單＝保險+投資基金
> 保險部分不講
> 就投資部分來說，投資型保單的投資風險是自己承擔
> 但投資的決策判斷卻不是自己掌控
> 賠錢了，你會先怪自己運氣不好？
> 還是先怪業務員沒通知？還是基金經理人爛？
一般人即使有理財的初步觀念
也很難放太多的注意力在理財資訊上
通常不是跟著過時的媒體消息起舞
就是根本整體的觀念就是危險又投機的
所以這時候才需要業務員
一方面是觀念的導正與諮詢
另外一方面是資訊的提供
生活已經夠苦悶了
不需要每天回家盯著非凡財經台折磨自己吧
(當然各家新聞台也是差不多就是了)
要折磨
就折磨踏進金融業的小小業務員們吧
至於本身就會投資,以此為樂,並投入大量時間的人呢
確實業務員的重要性減低了許多
但投資型保單轉換免手續費的設計是相當有利的部分
缺點應該是沒有如此多的基金可以選擇
但是一般區域型的基金我想可以滿足大多數的投資人了
(單一國家除了美,日,台之外,像泰國,印度,等單一國家目前似乎沒有投資型保單有)
但是話說回來,
投資型保單兼顧人身風險的部分
以過往的經驗來看
這大多是所有投資大師們最最容易忽視卻又輸不起的急需避險部位
您能說投資型保單不好嗎
我想是端看需求吧
> 不然保戶付給你的佣金難道是白給的？
> 就是希望有這種的服務阿
> 這點又回到先前所提的
> 當你自己有辦法判斷景氣好壞時
> 你又怎麼會多付一份服務費，請業務員告知這種資訊呢？
> 自己投資就好了，怎會再買投資型保單？
> 轉換基金，網路上敲敲鍵盤就搞定了
> 又怎會去勞煩業務員呢？
--
雷獸的個人新聞台,有關保險,生活,gay life,社會新鮮人生涯,偶發心得,男人,藥物,
台北...... 總之是公開性質的一切訴諸文字的想法
http://mypaper2.ttimes.com.tw/user/leiso/index.html
--
[1;36m┌───── [33m◆ [37mＫＫＣＩＴＹ [33m◆ [36m─────┐ [m ◢ [31;47m [37;42m◤ [m [1;31m ★ [37m 線上音樂新震撼 [31m★ [m ◢ [31;47m [37;42m◤ [m
[1;36m│ [31m bbs.kkcity.com.tw [36m│ [37m [42m^_^ [32m [37m/ [;37;42m [m [1;33m隨選隨播免等待 [36m [37;42m KKBOX [;32;40m◤ [1;36m [37m [42m^_^ [32m [37m/ [;37;42m [m
[1;36m└── [34m《 [0;37mFrom:218.166.150.124 [1;34m》 [36m──┘ [33;42m [1;32m [;32;40m◤ [m [1;36mhttp://www.kkbox.com.tw [m [33;42m [1;32m [;32;40m◤ [m [m
天才剛要亮
: ※ 引述《ltas...@zoo.badcow.com.tw (天才剛要亮)》之銘言：
: > 會投資的人更需要投資型保單，不是想要就需要、不想要就不需要。
: 除了有稅務需求的人之外，我想不透為什麼，懂得投資的人要去買投資型保單？
您所提到的這點是一個很好的例子，至於其他的好處，我想以貴公司在投資型保險
上的專業程度，貴公司內一定有很多前輩可以解答您的疑惑。
: 投資型保單＝保險+投資基金
: 保險部分不講
不講？那談投資型保單就沒有意義了，光看投資部分，投資型保單是有缺點在的，
可是它在其他部分的優點是好過這些缺點的。
: 就投資部分來說，投資型保單的投資風險是自己承擔
: 但投資的決策判斷卻不是自己掌控
: 賠錢了，你會先怪自己運氣不好？
: 還是先怪業務員沒通知？還是基金經理人爛？
這就要問會買基金的人是怎麼想的囉？投資基金要看的東西本來就跟直接投資不
一樣。
: > 業務員不是基金的經理人，經營不好的基金，經理人的更換是有如跑馬燈，經營好
: > 的基金，經理人自然會創造出獲利，這些事情都跟業務員都無關。
: 提到重點了，91年統計資料指出，平均每兩天就有一個基金經理人被換調
: 有興趣的人可以翻翻天下雜誌前幾期，上面有刊登
: 想想，當你想投資一家公司的股票，可是公司老闆卻一直換人
: 你覺得這家公司的前景會如何？
: 就投資大師 彼得林區 來說
: 1977年彼得林區開始掌管富達麥哲倫基金
: 其資產現值為1800萬美元，到1990年林區離開富達時
: 其資產高達140億美元，為世界規模最大的股票基金
: 平均成長率高達75%，也是世界第一
: 這讓你想到什麼？
: 基金經理人在股市也是要長期佈局的
: 在彼得林區書中提到("彼得林區征服股海"以及"彼得林區選股戰略"這兩本書）
: 他的十壘打股票(就是獲利十倍的股票)
: 都是在很早就佈局了，有的佈局後隔天就起漲，有的卻是3、5年後才飆漲
: 如果是在台灣，更換經理人的頻率這麼高
: 彼得林區這樣有前瞻眼光的經理人，有辦法為投資大眾創造高獲利的人
: 在台灣，經理人位置沒坐熱，大概第二天就被踢走了
: 那你想想，你投資的基金，長期報酬率會好看到哪去？
: 這跟錢放在輪盤上有何差別？
: 若不適時轉換
: 你只是在賭這個經理人的績效好不好而已
: 有時間可以去翻翻報紙，大概是半個月前的
: 證期會突擊檢查國內各大投信，在裡面發現了什麼？？？
所以這些是業務員可以掌握的嗎？業務員可以知道基金經理人佈局的內容？
: > 業務員也不是分析師，他的角色只是“輔助”，適時提醒保戶調整保額、調整投資
: > 標的比例，做不做決定還是在保戶的看法，因為保戶需要“自行承擔風險”。既然
: > 連操盤的基金經理人都不能保證獲利了，道行沒這些專業人士深的保險業務員，又
: > 怎麼會讓保戶的錢像是放在賭桌上呢？要玩輪盤也輪不到業務員來擲骰子。
: > 投資型商品講的是“長期”績效、資產“配置”，更何況沒有人玩基金是在殺進殺
: > 出的。
: 的確，投資型商品強調的是長期投資
: 但長期投資不代表長期持有，也就是
: 理財....
: 不是錢丟進去了，之後就不理不睬，同意嗎？
當然，如果完全都不需轉換的話，那投資型保險擺在銀行裡賣就夠了，也省得一筆
給業務員的佣金。
: 基金的確不能像股票一樣殺進殺出
: 但就股票型基金來說，持股比例有70～95％的限制
: 也就是說，當股市漲的時候
: 經理人可以用95％的資金去追求高獲利
: 但問題來了，股市長期跌的時候
: 一般玩股票的人都會先賣光光，減少自己的損失
: 可是經理人卻要按照規定，手上必須持有70%的股票
: 眼看著股市一直跌，基金經理人可能不會心痛，因為這不是他的血汗錢
: 那....這些是誰的血汗錢阿？
: 『過程很精彩，結局卻很悲慘』
: 你想要你的投資像這句話嗎？
: 所以適時轉換，更換資產配置是一定要做的，同意嗎？
: 業務員的確不能跟專業經理人相比
: 但觀念上應該要比一般對基金什麼都不懂的保戶要來得好
: 因為業務員要考投資型證照
: 考照的書上都有提到怎麼看景氣對策訊號、貨幣年增率
: 這兩者就是對景氣判斷上最好的工具
: 業務員有義務提供這種資訊，提供轉換手續服務
: 不然保戶付給你的佣金難道是白給的？
: 就是希望有這種的服務阿
: 這點又回到先前所提的
: 當你自己有辦法判斷景氣好壞時
: 你又怎麼會多付一份服務費，請業務員告知這種資訊呢？
: 自己投資就好了，怎會再買投資型保單？
: 轉換基金，網路上敲敲鍵盤就搞定了
: 又怎會去勞煩業務員呢？
貴公司一定有業務員的客戶是做證券的，這期的現代保險上就有一個例子，您可以
向這位前輩詢問客戶跟他投保的原因跟想法是如何？
--
[1m╭──── [31mO [32mr [33mi [34mg [35mi [36mn [m: [1;36m<不良牛牧場> [33m bbs.badcow.com.tw [32m(210.200.247.200) [37m─────╮ [m
[1m│ [5;33m ↘ [;1;32;40mWelcome to SimFarm BBS [37m-- [31mFrom : [ [37m61.223.92.104 [31m] [37;40m │ [m