|
Mortgage’nin işlerlik kazanmasının ardından farklı
ihtiyaç ve risklere göre bir çok farklı ürün piyasaya sunuldu. Ancak bu ürünlerde
tüketicinin aklının karışmasına yol açtı. Hürriyet Emlak yaşam olarak
bizde bu hafta tüketicilerin mortgage kredisi kullanırken hangi
kriterlere dikkat etmesi gerektiğini belirlemeye çalıştık.
Mortgage’nin işlerlik kazanmasının ardından bankacılık
sektörü tüketicilerin farklı ihtiyaç ve risk algılarına göre çeşitli
konut kredi ürünü çıkardı. Sektörde farklı isimler altında tüketiciye
sunulan bu ürünler, tüketicin aklını karıştırırken, birçok banka
tüketiciyi ürünlerle ilgili aydınlatarak, doğru ürüne yönlendirmeye
çalışıyor. Ancak tüketici hala sabit faizden yana tercihini kullanırken,
sıkı bir incelemeyle farklı mortgage ürünlerinden daha avantajlı çıkma
şansı elde edilebiliyor.
Herkesin hesabı farklı
Sabit faizli kredi kullanırken vadenin ve faiz
oranının baştan belli olması ve her ay ödenecek taksit miktarının
belirlenmesi tüketicilerin güvenli bulduğu tartışılmaz. Ancak yeni
ürünler sayesinde tüketiciler kredi vadesi boyunca kendi hesabını kendi
yapma şansına sahip oluyor.
Düşen faizli mortgage
Örneğin değişken faizli kredi kullanarak piyasaların
riskini almak istemeyenler ve faiz indiriminden yararlanmak isteyenler
indirimli, düşen faizli, kişiye özel kredi ürününden yararlanarak vade
boyunca faizini düşürme imkanı ile taksitlerini de aşağı çekebiliyor.
Artan ve azalan taksit
Bütçelerine göre ödemelerini ayarlamak isteyen
tüketiciler için artan ve azalan taksitli seçenek sunuluyor. Kredinin ilk
dönemlerinde daha düşük taksit ödemek isteyen tüketiciler için, kredi taksitlerinin
düşük başladığı ve kredi vadesi süresince kademeli olarak arttığı ’Artan
Taksitli Kredi’den yararlanabiliyor. Azalan Taksitli Kredi’de gelecek
dönemlerde giderlerinin artacağını düşünen tüketiciler ilk dönemlerde
yüksek tutarlı taksit ödeyerek sonraki dönemlerdeki aylık taksitlerini
azaltma yonula gidebiliyor.
Türkiye’de uygulanan ’mortgage’ ürünleri
Sabit Faizli: "Kredi vadesi boyunca faiz oranım değişmesin,
her ay ne kadar taksit ödeyeceğimi bileyim." diyen tüketiciler
için öneriliyor. Bu ürün ile tüketiciler vadesi boyunca her ay ne
ödeme yapacağını hesaplamış oluyor.
Değişken Faizli: Konut kredi faizlerinde düşüş öngörüsüne sahip olan
tüketiciler için öneriliyor. Bu ürün ile kredi kullanan tüketiciler,
faizlerdeki dalgalanmadan rahatsız olmazken, faizlerin aşağı veya yukarı
yönlü seyrine göre aylık ödeme tutarları da değişebiliyor.
Sabit ve Değişken Faiz bir arada: Bu ürün de ise tüketici "İlk birkaç sene kredi
faizini sabit tutup, sonraki dönemde faiz hareketlerine göre değişken
faiz uygulamasına geçebiliyor.
Esnek Faizli Kredi: Faiz ve vadede değişiklik imkanı yakalamak isteyen
tüketicilere öneriliyor. Tüketeci "Faizim güncellensin ama taksit
tutarım değişmesin. Kredimin vadesi kısalsın ya da uzasın." Şeklinde
seçeneklere sahip oluyor.
Düşük Faizli Kredi: Faizler aşağı yönlü hareket ettikçe faiz oranı
değişebilen kredi türü olan bu üründe tüketici, faizlerin yukarı yönlü
seyrinden muaf tutuluyor.
İndirimli: Tüketicinin kullandığı kredinin faizinin bir bölümünün
kredi kullanımı sırasında ödenmesini içeriyor. Böylece tüketici daha az
taksit öderken, en başta ödemenin büyük bölümünü birikimi ile yapmış
oluyor.
Her Şey Dahil: Dosya masrafı, komisyon gibi kredi kullanımı
sırasında oluşan masrafların kredilendirmeyi sağlıyor. Böylece
masraflarda vadeye yayılıyor.
Taksitleri Azalan Artan: Vade boyunca ödenecek taksit miktarları artarak
yada azalarak belirlenebiliyor. Tüketeci düşük taksitle başlayarak
taksitleri vade boyunca artırabilirken, yüksek taksit ile başlayarak vade
boyunca azalan taktit imkanı yakalayabiliyor.
Ara Ödemeli: Bu üründe ise tüketici ara ödemeler yaparak aylık taksit
tutarını azaltabiliyor. Periyodu tüketicin talebine göre ayarlanan ara
ödemelerle faiz yükü ve ana para azalıyor.
Destek ya da Evini Gösterene: Tüketici mevcut konutunu teminat olarak göstererek
kredi kullanabiliyor. Bu kredide faiz oranı, nakit kredi faiz oranlarına
göre daha düşük seyrediyor. Genellikle ev tadilatı, iç dekorasyon gibi
yüksek tutarlı harcamalar için kullanılabiliyor.
|
