طريقة حساب الفائدة التراكمية
Siri Vonbank
يمكن تعريف الفائدة المركبة (بالإنجليزية: Compound Interest) بأنها الفائدة التي يتم حسابها على المبلغ الأصلي وعلى الفوائد المتراكمة عليه طوال فترة الاقتراض أو الاستثمار[١] وهي تختلف عن الفائدة البسيطة (بالإنجليزية: Simple Interest) من ناحية أن الأخيرة تُحسب فقط على المبلغ الأصلي دون النظر إلى المبالغ المتراكمة عليه خلال المدة المطلوبة.[٢]
تعرف الفائدة المركبة بأنها الفائدة على القرض أو الوديعة المحسوبة على أساس كل من رأس المال الأولي والفائدة المتراكمة من الفترات السابق وتساهم الفائدة المركبة في نمو رأس المال بمعدل أسرع من الفائدة البسيطة والتي تُحسب فقط على المبلغ الأساسي وبذلك تعتبر الفائدة المركبة هي الفائدة المحسوبة على رأس المال الأولي مضافاً إليها جميع الفوائد المتراكمة من الفترات السابقة على وديعة أو قرض معين.
تستخدم حاسبة الفائدة المركبة أونلاين في احتساب الفائدة المركبة بشكل آلي من خلال ضرب المبلغ الأساسي بمقدار واحد مضاف إليها معدل الفائدة السنوية مرفوعة إلى عدد سنوات الفائدة المركبة ثم يتم طرح المبلغ الناتج الإجمالي من قيمة المبلغ الأساسي وتعتبر حاسبة الفائدة المركبة أونلاين من أهم الأدوات المتاحة للعملاء المقترضين وقطاع البنوك والقروض على حد سواء.
يتاح للعملاء استخدام الحاسبة المركبة من خلال إدخال القيمة المالية لمبلغ الاستثمار الثابت بالعملة المرادة من قبل العميل ومن ثم كتابة سعر الفائدة المستحقة على مبلغ الاستثمار الأساسي ثم تحديد عدد سنوات الاستثمار بالمبلغ الأساسي والضغط على احسب ويظهر للعميل قيمة المبلغ المالي الكلي المستحق بإضافة الفائدة المركبة بالإضافة إلى قيمة الفائدة المركبة بشكل منفصل.
يعتمد مبدأ الفائدة المركبة على إضافة الفائدة المستحقة من المبلغ الأساسي إلى رأس المال المستثمر ومن ثم يتم تطبيق سعر الفائدة على رأس المال الجديد الأكبر من رأس المال الأساسي المستثمر والذي يؤدي إلى نمو أسي في المبلغ الأساسي.
تستخدم الصيغة الرياضية لحساب الفائدة المركبة A = P (1 + r / n) ^ nt وتتكون معادلة الفائدة المركبة من رمز مجهولة A يمثل المجهول الأول المراد حسابه من الطرف الأول الرياضي من المعادلة ويعبر عن مقدار المال المستحق بإضافة الفائدة المركبة بينما يحوي الطرف الآخر من المعادلة الرياضية 3 مجاهيل حيث يشير الرمز P إلى المبلغ الأصلي للمستثمر بينما يشير r إلى معدل الفائدة السنوي بشكل عشري بينما يعبر الرمز n عن عدد الفترات المستحقة للفائدة المركبة خلال السنة المالية أما المجهول t يشير إلى عدد سنوات الاستثمار بالسنوات ويتاح للعملاء من خلال تطبيق معادلة الفائدة المركبة سابقة الذكر حساب المبلغ المستحق لأي رأس مال تبعاً لومن الاستثمار ومعدل الفائدة المتفق عليه.
يتم احتساب الفائدة المركبة على القروض من خلال تطبيق طريقة حساب الفائدة المركبة الشهرية أو السنوية على القروض وفق الآتي:
الفائدة المركبة هي استحقاق الفائدة على كل مبلغ مبدئي في الاستثمار وعلى الفائدة المكتسبة في خلال السنوات الماضية من الاستثمار بما يعني الفائدة على الفائدة. على سبيل المثال بعد القيام بإيداع يتم اكتساب الفائدة في أول عام بناء على المبلغ المبدئي المستثمر. في السنة التالية الفائدة يتم اكتسابها على المبلغ المبدئي وعلى الفائدة المكتسبة في العام الماضي. في العام الثالث يتم احتساب الفائدة على مبلغ الإيداع المبدئي وعلى كل الفوائد المكتسبة مسبقاً.
لذلك في كل عام نسبة الإيداع تزيد عن الأعوام السابقة.0 على سبيل المثال لو زاد الإيداع 100$ منذ عامين إذا في العام الماضي فقد زادت بنسبة 110$ وتلك السنة ب 150$. بالفائدة المركبة الفائدة المكتسبة كل عام ليست مثل العام الذي يسبقه
ذلك هو المبلغ الذي ترغب في استخدامه عند فتح حساب او الذي ترغب في البدء في الاستثمار به. دائما ما يقال انه اهم عنصر في الاستثمار ولكن عمليا ليس دائما يكون ذلك هو المهم. أحيانا يكون ذلك الأمر عامل ثانوي. على سبيل المثال عندما يكون الأمر هناك نسبة فائدة عالية أو يتم دفع نسبة الفائدة بشكل متكرر.
أنت هنا يجب أن تقوم بإدخال المبلغ الذي ستقوم بإضافته بشكل دوري للاستثمار المبدئي. عند فتح حساب بعض البنوك تسمح لك بإضافة المبالغ على مراحل مختلفة. لذلك يعد ذلك الأمر أساسي. لو كنت لا ترغب في إضافة مبلغ في الحساب ادخل صفر.
هذه واحدة من أهم القياسات. ادخل الفائدة المستحقة لكل فترة زمنية. ذلك الرقم سيؤثر على ما ستكسبه على المدى الطويل.
ذلك هو عدد سنوات فتح حسابك الاستثماري. بشكل دقيق ذلك العدد مهم في حساب الفائدة المركبة. كلما كان حسابك الاستثماري مفتوح لفترة أطول كلما ستزيد مكاسبك لأن الفائدة ستكون مركبة كل عام على الفوائد السابقة.
عند الضغط على زر "احسب" ستحصل على البيانات والعملية الحسابية المفصلة مع شرح كيفية القيام بالعملية الحسابية (يمكنك إيجاد ذلك النوع من الرسومات البيانية فقط في موقعنا) بالإضافة الى جدول يوضح الفائدة المتوقعة المكتسبة كل عام.
الفائدة المركبة تعني أن الفائدة المستحقة تكون على مبلغ الإيداع المبدئي بالإضافة الى المكاسب التي تكسبها في الفترات السابقة. مثال على ذلك هو ايداع في بنك. بحيث يتم رسملة المكسب. مبلغ الفائدة المكتسب في العام الأول على الإيداع يتم اضافته الى الإيداع المبدئي. لذلك يتم تطبيق نسبة الفائدة التالية على مبلغ الإيداع الزائد في السنة التالية مما يضمن زيادة المكاسب الناتجة.
كما قمنا بالتوضيح من قبل عند استخدام الفائدة المركبة الفائدة من الاستثمار تزيد بشكل مستمر. الان هيا ننظر على مثال لنفهم كيف تحدث العملية.
لذلك بعد 5 أعوام سيزيد ايداعك الى 5800$. كما ترى الفرق بين المدخرات يكمن على وجه التحديد في سعر الفائدة المركبة. وبما أن كلا الإيداع المبدئي والفوائد المكتسبة في الأعوام السابقة تستخدم في حساب الفائدة مكاسبك ستكون اعلى من تلك التي تنتج عن الفائدة البسيطة.
الفرق الرئيسي بين نوعين الفائدة هو الفائدة المكتسبة بالضبط. عند استخدام الفائدة المبسطة تكون الفائدة المستحقة على مبلغ الإيداع المبدئي. الأمر لا يشكل أي فارق في حساب الفائدة في العام الأول أو الثالث- نسبة الفائدة ستكون دائما متماثلة. في الفائدة المركبة الفائدة تكتسب على مبلغ الإيداع الرئيسي بالإضافة الى الفائدة المستحقة في الأعوام السابقة. بطريقة أخرى مبلغ الإيداع الزائد بعد إضافة الفائدة المكتسبة في العام الماضي يتم أخذه كأساس حساب الفائدة في العام الحالي. بشكل ملخص اساسات الفائدة البسيطة لا تتغير. للفائدة المركبة دائما ما تتغير اساسات الفائدة.
قم بحساب ما تكسبه على استثمارك لعام. ثم قم بأخذ ذلك المبلغ لحساب نسبة الفائدة بدلا من اخذ مبلغ الاستثمار المبدئي. بطريقة أخرى استخدم نفس نسبة الفائدة ولكن مبالغ مختلفة. ابدأ بأول عام ثم الثاني وهكذا.
03c5feb9e7