Dica de parcelamento com menor taxa de juros

[Thiago Régis]

Olá pessoal, tudo bem?

Gostaria de saber se alguém aqui do grupo tem experiência em venda de serviços com pagamento parcelado. Alguma dica de como conseguir o menor custo para que seja possível parcelar sem juros para os clientes? Os valores de serviços como PagSeguro e MoIP são absurdos, acaba ficando inviável...

Qualquer dica/sugestão que tiverem, agradeço demais.

Abraço!
Thiago Régis
@tregismoreira
http://thiagoregis.com
http://drupal-br.org

[Jefferson Petilo]

Thiago,

Com os intermediários de pagamento as taxas vão ficar em torno de 5 %e 7% e quando houver parcelamento incorre juros. A definição de quem irá pagar a taxa de juros é configurável (pelo menos no pagSeguro é assim), onde você decide se vai absorver essa taxa ou o cliente vai pagar por ela.

Já com a Cielo ou Rede Card (não tenho certeza) existe um modelo de parcelamento de até 10x sem juros (sem que você ou o cliente pague por isso) e o percentual de desconto por transação é similar as  taxas cobradas nos intermediários.

Em 8 de fevereiro de 2014 02:52, Thiago Régis <tregis...@gmail.com> escreveu:

pagamento parcelado. Alguma dica de como conseguir o menor custo para que seja possível parcelar sem juros para os clientes? Os valores de serviços como PagSeguro e MoIP são absurdos, acaba ficando inviável...

Atenciosamente,

Jefferson Petilo (jpe...@gmail.com)
71-9357-6428 / 71-8831-0993
MSN/GTalk:jpe...@gmail.com / Twitter | Facebook

[Lucas F. A. Teixeira]

Ate onde sei, o juros ocorre quando você precisa receber a grana de uma vez.

Quando o lojista parcela "se juros" pro cliente, ele vai receber parcelado da operadora tambem.

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[Thiago Régis]

Opa Jefferson, obrigado pela resposta.

Era disso que eu precisava, o parcelamento sem juros! Provavelmente deve ter que comprovar uma movimentação grande pra ter um contrato desse tipo aprovado, né.

Abraço!
Thiago Régis
@tregismoreira
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http://drupal-br.org

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[Jefferson Petilo]

Eu acho que não.  Mas a melhor forma de obter as respostas todas é ligando lá na Cielo. http://www.cielo.com.br/portal/cielo/seja-um-cliente-cielo/credenciamento.html

Você precisa saber também se as bandeiras cobertas por eles lhe dão a flexibilidade que vc precisa para vender sem transtorno para seus clientes.

Os pontos chaves que vc precisa saber é :

Custo por antecipação de resultados

Custo por transação (de cada tipo : crédito, débito { a vista, parcelado} , boleto. 

Custo cobrado de algum serviço (locação de maquininha, aluguel de infra-estrutura)

O ideal é que diante desses resultados, você pesquise também em outras empresas e bancos e compare a melhor opção para seu caso.

Em 8 de fevereiro de 2014 10:28, Lucas F. A. Teixeira <luca...@gmail.com> escreveu:

Ate onde sei, o juros ocorre quando você precisa recebe

[Leandro Campos]

Ola Thiago,

Via web eu uso akatus, achei que tem melhor taxa... https://site.akatus.com/como-funciona/

mas fiquei meio desanimado depois de ver que está entre as 30 empresas com mais reclamação (http://dinheiro.br.msn.com/suascontas/veja-as-30-empresas-mais-reclamadas-em-2013-2#page=2)

realmente contato deles é bem ruim... um e-mail demoram 15 dias pra responder.... via telefone é ruim e demorado tb...

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[Patrick Ribeiro Negri]

Tudo bom Thiago? Sou CEO da Iugu, empresa que oferece infra-estrutura de pagamentos (Algo como Amazon, mas para apenas para Pagamentos).

Respondendo as perguntas. Não existe parcelamento sem juros, independente de sua movimentação, na questão de custo final para o lojista. Alguém sempre paga o pato, ou é você, ou é o cliente final.

O que se faz em geral é levar em consideração a margem de lucro, e oferecer o parcelamento já levando em consideração isto. Se sua margem de lucro é 35% e o custo do parcelamento 15%, sua margem efetiva é 20%. É assim que a maioria das lojas fazem. Algumas repassam o valor para o cliente final, mostrando na hora do cálculo, que ele pagará juros se parcelar.

Explicando um pouco sobre o funcionamento de crédito no Brasil.

Primeiramente a respeito de como as adquirentes (Cielo/Redecard/cia) operam nesta questão.

Existem duas formas de parcelamento:

- Parcelado Loja (Usado pela grande maioria, consiste na venda que é feita parcelada, e que a adquirente te paga mensalmente o valor da parcela)

- Parcelado Adquirente (Praticamente não utilizado. Consiste em realizar o financiamento da venda pelo cartão do cliente. Por conta dos juros muito altos praticamente não utilizado.)

Basicamente isto, agora para você pode se perguntar: "Como faço para receber o dinheiro mais rapidamente? Visto que basicamente o primeiro pagamento viria apenas após 31 dias?"

- Então, tanto a adquirente, como banco, oferece uma linha de crédito com um juros mais baixo (Pessoal chama isto de trava - Basicamente vc tem um capital de giro, que tem uma trava de segurança para ser pago com os recebíveis de cartão de alguma adquirente).

Então, levando em consideração o que foi dito acima, a única forma de receber o valor é através da taxa por mês da operação + o juros do empréstimo para cobrir a venda. Não se engane, é banco e capital de giro como um outro negócio qualquer. No final das contas, é basicamente normal qualquer parcelamento de 6x chegar a 15% do valor (E isto é um número baixo pois estou passando a tarifa da Iugu que é basicamente menor que a maioria dos players de mercado hoje).

Cálculo Básico do Parcelamento:

(Valor da Venda / Número de Parcelas) - Taxa Adquirente de Vendas Parceladas (3.5%-5%).

Ou seja, para fazer uma venda de 100 reais em 3x:

30 dias - Você recebe R$31.84

60 dias - Você recebe R$31.84

90 dias - Você recebe R$31.84

Valor a Receber: R$95.50 (Desconsiderando qualquer custo adicional com anti-fraude, PCI/Gateway, operacional)

Se deste valor, você quiser adiantar. Basicamente, irá pagar um valor entre 1.5%-3% ao mês. ~R$5.85 de Taxa de Adiantamento

Considerando o valor incial de R$100. Efetivamente, ignorando os custos adicionais, você receberia ~R$89.65 (~10%) . Na levando em consideração que isto é apenas o custo da operação. Quando você volta e compara com os intermediadores, que colocam o valor do serviço e os outros custos imbutidos na operação, não é caro.

Para motivos de comparação. A mesma operação na Iugu para receber em D+1:

R$ 100 em 6x => R$ 84,70 (Via Iugu)

R$ 100 em 6x => R$ 89.50 (Sem intermediários + taxa de antecipação do banco. Sem levar em consideração outros custos adicionais envolvidos como gateway, conciliação, operação, recebimento no dia correto pois as vezes o valor não bate e pode demorar um pouco mais de dias do que o normal para receber).

Já tendo passado por estes e outros problemas várias vezes, é justamente o pq de termos criado a Iugu. Queriamos ter a praticidade do Gateway, sem a burocracia Brasil, e ser tão fácil de operar quanto um intermediador, mas podendo personalizar 100% da experiência.

Isto é Iugu. Veja um exemplo de checkout: https://kupz.com.br/k/97709e15/order/buy_one

Abs

Patrick

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--

Att
Patrick Negri - CEO

iugu.com - Recebimentos e Assinaturas para a sua empresa

[Eric Chaves]

Oi pessoal,

Só uma pequena atenção aos amigos no que diz respeito a esse termo "sem juros". Qualquer coisa comprada a prazo tem juros pois os juros refletem a desvalorização do dinheiro ao longo do tempo (R$ 100 hoje valem mais do que R$ 100 amanhã).

Quando você lojista parcela para seu cliente uma compra de R$ 100,00  "sem juros" (10 parcelas de R$ 10,00) quem está pagando o juros é VOCÊ. Isso por que você deixou de receber todo o dinheiro hoje para receber um pouquinho a cada mês no futuro, porém esse pouquinho não será corrigido. Não é à toa que para receber os valores futuros (compra a crédito com ou sem parcelas) as adquirentes/intermediadoras cobram uma "taxa de antecipação".

Abs,

--

Eric Chaves

(11) 98139-9880

Em 8 de fevereiro de 2014 13:19, Leandro Campos <leand...@gmail.com> escreveu:

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