Pantatun omaisuuden ulosmittaus
Timo
joista toisella on pienikokoinen talo, jossa ko.henkilö asuu itse.
Molemmat tilat ovat pankissa pantattuna lainan vakuutena n.60 000,00
euron arvosta. Näiden tilojen päivän myyntiarvo olisi alle tuon
summan. Pankki antanut lainaa vakuusarvoa enemmän henkilötakauksien
vuoksi.
Nyt henkilö velkaantunut muualle ja ulosotossa on n.20 000,00 euron
velat.
Tähän asti maksanut vapaaehtoisesti tietyn kuukausisumman tuloistaan
ja ulosottomies on tähän tyytynyt.
Voiko ulosottomies ulosmitata ja pakkohuutokaupata ko.tilat, vaikka ne
ovat pankissa vakuutena eikä pankki vaadi niiden realisoimista?
Matti Siivola
Luulisin, että voi, jos pankki ja henkilötakaajat siihen suostuvat.
Muussa tapauksessa ulosmittaus loukkaisi pankin ja mahdollisesti
takaajien oikeuksia. En kyllä tiedä estäisikö tuo seikka ulosottomiehen
toimia.
Matti Siivola
Ari Laitinen
Minä luulisin että ei voi niin kauan kuin sopimuksessa pankin kanssa
pysytään. Pankillahan ei voi olla mitään muita vaatimuksia kuin että tehty
sopimus velallisen kanssa pidetään. Pankki ei voi vaatia pakkotoimia jos
sillä ei ole siihen perustetta. Jos sen sijaan myös pankin kanssa tehty
sopimus rikotaan niin pentin haltija saa rahat ensimmäisenä ja muut sen mitä
jää yli.
heikki....@varaventtiili.fi
Kannattaa palkata lakimies.
Asko Ikävalko
> Voiko ulosottomies ulosmitata ja pakkohuutokaupata ko.tilat, vaikka ne
> ovat pankissa vakuutena eikä pankki vaadi niiden realisoimista?
Et kertonut kiinteistöjen arvoa, etkä asuntolainojen suuruuksia.
Kyllä ulosottomies voi pakkohuutokaupata ihan hyvin sen kiinteistön,
jossa velallinen itse ei asu. Jos ko. kiinteistöstä on velkaa jäljellä,
pankki ottaa siitä ensin omansa (panttikirja) ja jos rahaa jää jäljelle,
sillä lyhennetään 20 keur velkaa.
Jos 20 keur velkaa jää jäljelle, niin eiköhän ulosottomies voi
halutessaan pakkohuutokaupata asunnonkin. Mutta tätä hän ei välttämättä
ihan heti tee, kun siinä on riski että velallinen syrjäytyy, ajautuu
varattomaksi, eikä tältä ikinä enää voida ulosmitata mitään muuta.
-Asko
Matti Siivola
Epäselväksi jää, mitä tapahtuu, jos ulosottomies pakkohuutokauppaa
kinteistöt, mutta saatava raha ei riitä edes pankin velkoja kattamaan.
Joutuvatko pankkilainan takaajat tässä vaiheessa kaivamaan kuvetta ja
maksamaan loput pankin velasta? Oletetaan, että takaus koskee vain
pankkilainaa.
Matti Siivola
Ari Laitinen
> kinteistöt, mutta saatava raha ei riitä edes pankin velkoja kattamaan.
> Joutuvatko pankkilainan takaajat tässä vaiheessa kaivamaan kuvetta ja
> maksamaan loput pankin velasta? Oletetaan, että takaus koskee vain
> pankkilainaa.
Ulosmittaus toimitetaan tietyssä järjestyksessä. Laissa ensimmäinen tähän
järjestykseen liittyvä pykälä lukee näin:
Ulosmittauskiellot ja ulosmittausjärjestys
16 §
Turhan ulosmittauksen kielto
Sellaista omaisuutta ei saa ulosmitata, josta hakijalle tai hakijoille
kertyisi omaisuuden arvo ja muut olosuhteet huomioon ottaen vähäisenä
pidettävä määrä sen jälkeen, kun täytäntöönpanokulut, ulosottomaksut sekä
saatavat, joista omaisuus vastaa, on suoritettu.
Jos ulosmittaus havaitaan turhaksi vasta omaisuutta myytäessä,
ulosottomiehen tulee peruuttaa ulosmittaus itseoikaisuna, jos se on
mahdollista.
En näe että pankilla olisi mitään oikeutta hakea ulosottoon pantattua
kiinteistöä jos maksut pankille on hoidettu oikein ja muiden siihen
kohdistamat hyödyttömät vaateet pitäisi tämän perusteella ohittaa.
Asko Ikävalko
> Sellaista omaisuutta ei saa ulosmitata, josta hakijalle tai hakijoille
> kertyisi omaisuuden arvo ja muut olosuhteet huomioon ottaen vähäisenä
> pidettävä määrä sen jälkeen, kun täytäntöönpanokulut, ulosottomaksut sekä
> saatavat, joista omaisuus vastaa, on suoritettu.
Juuri tämän vuoksi pitäisi tietää molempien kiinteistöjen arvot ja
niiden rahoitusjärjestelyt. Onko molemmille erillinen laina, erilliset
panttikirjat ja eri henkilötakaajat? Lainojen suuruudet?
Entäs se 20 keur laina, paljonko se on ollut alunperin (milloin?) ja
miten sitä on lyhennelty? Mistä on herännyt pelko, että velkojalle ei
nykyinen lyhennystahti riittäisi ja että ulosottomies miettisi muita
keinoja?
-Asko
Timo
Tässä tapauksessa ei ole kuin yksi kiinteistö, jossa velallinen asuu
itse. Lisäksi on
erillinen tontti (tila), jolla ei ole rakennuksia. Panttikirjoja on
useita ja kaikki on
pantattuna n.60 000,00 euron pankkilainan vakuudeksi. Näiden päivän
arvo saati
pakkohuutokauppa-arvo on alle pankkilainan jäljellä olevan summan ,
koska lainoilla on ollut nimitakaajia silloin
kun ne on otettu. Lainoja on lyhennetty sovitusti ja pankin
ilmoituksen mukaan heillä
ei ole syytä millään tavoin realisointiin kunhan lainaa hoidetaan
asianmukaisesti.
Ulosoton n.20 000 e muodostuu useista eri veloista.
Yksinkertainen ja alkuperäinen kysymys onkin, että " voiko
ulosottomies ulosmitata ja pakkohuutokaupata ko.tilat, vaikka ne
ovat pankissa vakuutena eikä pankki vaadi niiden realisoimista?".
Asko Ikävalko
> Näiden päivän
> arvo saati
> pakkohuutokauppa-arvo on alle pankkilainan jäljellä olevan summan ,
> koska lainoilla on ollut nimitakaajia
Suuresti hämmästelen, miten näin on päässyt käymään. 1980-luvullahan
pankit antoivat lainoja vastuuttomasti, mutta ei kai sen jälkeen? Tai
sitten kämppä on ollut tavallista huonommalla pidolla, jos sen arvo on
äkkiä romahtanut.
Normaalistihan pankki kelpuuttaa kämpän ostohinnasta 70% vakuudeksi. Jos
kämpän ostohinta on aikoinaan ollut vaikkapa 100ke ja tasan sen verran
on pankista haettu lainaa, niin nimitakaajia pitäisi olla 30ke edestä.
Riippuu tietenkin siitä kuinka pitkälle lainaa on lyhennetty, mutta ihan
alkuvaiheessahan kämpän pakkohuutokauppa-arvo (70ke) on toki alle
pankkilainan jäljellä olevan summan (70-100ke).
> Yksinkertainen ja alkuperäinen kysymys onkin, että " voiko
> ulosottomies ulosmitata ja pakkohuutokaupata ko.tilat, vaikka ne
> ovat pankissa vakuutena eikä pankki vaadi niiden realisoimista?".
Kuten Ari kirjoitteli, niin "turha ulosmittaus" on laissa kielletty. Kun
me emme vieläkään tiedä tarkkoja summia, niin emme voi arvioida paljonko
pakkohuutokaupoista jäisi perinnässä olevan velan maksuun, eli olisiko
pakkohuutokauppa turha vai ei. Kun et selvästi halua niitä summiakaan
täällä huudella, niin soitahan sitten vaikka oikealle lakimiehelle.
Esim. pankista saattaa saada ilmaista lakiapua.
-Asko