Polizze Online e Telefoniche... sono davvero convenienti?

[SA Servizi Assicurativi]

Sono sempre maggiori di anno in anno gli introiti fatturati dai canali
online delle Compagnie Assicuratrici, dietro slogan di sconti e
risparmi sempre più avvincenti vengono attirati migliaia di Clienti di
tutte le estrazioni sociali, tanto che si arriva all'assurdo di vedere
un professionista che per assicurare la sua autovettura da svariate
decine di migliaia d'euro di valore finisce poi col cercare il
risparmio nella cosa più importante, la polizza, lo strumento che deve
tutelare il suo tenore di vita mettendolo al riparo da danni
involontariamente cagionati a terzi.

E' un fenomeno tipico dell'essere italico, l'apparire è molto più
importante della sostanza, e allora poco importa se la propria
copertura assicurativa è inadeguata oppure presenta rischi che in caso
di sinistro potrebbero distruggere per sempre il proprio patrimonio e
il proprio reddito.

Il rischio vero, venalmente parlando, non è quello di procurare la
morte a qualcuno (seppure involontaria), ma quello di provocare
lesioni permanenti.
La vita umana non ha prezzo, ma purtroppo il tutto viene ridotto alla
sola capacità di reddito per il resto della sua esistenza e poco
altro, ma se qualcuno rimane invalido a causa di un sinistro, bisogna
esssere in grado di garantirgli non solo il reddito, ma anche il
disagio, le spese mediche, infermeristiche, l'equipe operatoria,
l'ospedalità, il danno arrecato a chi dovrà seguirlo, la
riabilitazione e tanti, tanti altri soldi per rendere la sua vita meno
disagiata possibile.
Forse, solo per queste semplici valutazioni varrebbe la pena di
rivolgersi ad un professionista, ovvero un intermediario assicurativo
regolarmente iscritto nell'apposito Registro Unico degli Intermediari.

Ma intanto le pubblicità televisive martellanti convincono un numero
sempre crescente di persone a fare la scelta del risparmio, come se
una polizza fosse considerata al pari di un detersivo.

Ma in tutte queste offertacce sbaniderate dalle stesse Compagnie che
vendono prodotti assicurativi anche in Agenzia, c'è qualcosa che non
quadra, vediamo il perché.

Il tanto decantato risparmio viene giustificato adducendo il mancato
compenso per l'intermediario assicurativo, dunque per l'Agenzia, ma
nessun utente si è mai posto la domanda “a quanto ammonta questo
compenso?”.

Questo compenso varia da Compagnia a Compagnia, e in molti casi da
Agenzia ad Agenzia della medesima Compagnia, tuttavia, tanto per dare
un numero, possiamo dire che nella maggior parte delle Agenzie
Groupama Assicurazioni la provvigione massima per l'intermediario è
del 9,53% per i veicoli ad uso privato e scende al 4,76% per la
maggior parte dei veicoli trasporto cose (questa percentuale non si
applica sull'importo di premio lordo, ma sul premio imponibile), va
ricordato che le imposte gravano per 12,5% e poi c'è ancora il
Servizio Sanitario Nazionale. Ma allora perchè la polizza online
costano tanto meno?

Oltretutto le Agenzie hanno disponibilità (a differenza dei canali
online), di scontare di parecchio gli stessi contratti, in alcuni casi
anche del 50% !! Le attuali leggi in vigore impongono la pubblicazione
sul contratto e ancor prima sul preventivo, delle provvigioni
percepite dall'intermediario e delle eventuali percentuali di sconto
applicate alla R.C: Auto, quindi questo dato è assolutamente
verificabile a semplice richiesta di preventivo presso qualunque
Agenzia, e ben esposto all'interno di ogni punto vendita.

Il contratto Online verrebbe di fatto a costare molto di meno in
Agenzia piuttosto che attraverso il canale online. Attenzione però,
si parla del medesimo contratto, perché quello che spesso si trova
online è ben diverso, il più delle volte é gravato da vincoli e
limiti.

Inoltre il paradosso è che Quasi tutte le Compagnia convenzionali
hanno creato un canale online per l'emissione di polizze a basso
costo. E' mai possibile che facciano concorrenza a se stesse? Ecco
alcuni esempi:

Gruppo UGF (Linear)
Gruppo Fondiaria-Sai (Dialogo)
Gruppo AXA (Quixa)
Gruppo Generali (Genertel)
Gruppo RAS (Genialloyd)
Gruppo Zurigo (Zuritel)
e via, via all'infinito....
Se ogni Gruppo assicurativo si impegna a spendere milioni di euro per
pubblicizzare il proprio canale online piuttosto che la propria rete
di vendita tradizionale, non si può credere che trovi la sua
convenienza nel risparmio delle misere provvigioni riconosciute
all'intermediario, che tra l'altro proprio tramite la polizza auto
riesce spesso a convincere il Cliente a fare anche altri tipi di
polizze.

Osserviamo inoltre un altro aspetto di non poco conto:

l'Intermediario assicurativo è un professionista iscritto nel Registro
Unico degli Intermediari, è obbligato ad eseguire una formazione
costante (minimo 30 ore l'anno), che ne garantiscono la conoscenza
della materia e la sua costante presenza a disposizione del Cliente
per ogni futura necessità, quale ad esempio una denuncia di sinistro,
o qualunque consulenza assicurativa, previdenziale o altro, sono
certamente un valore aggiunto contro il freddo messaggio telefonico
“prema uno o prema due per parlare con l'operatore”.

Eppure, nonostante sia per tutti naturale pagare una parcella per il
proprio Commercialista o per il proprio Avvocato, sembra non esserlo
per il proprio Consulente Assicurativo.

Forse non interessa all'assicurato conoscere il significato di
semplici termini come “Valore Intero” o “primo rischio assoluto”,
“rinuncia alla rivalsa” o “guida obbligata”, “franchigia e scoperto”,
“risarcimento in forma specifica” o “regola evolutiva”, ecc...
all'infinito.

Tutti quanti si sentono esperti e perfettamente in grado di stipulare
un contratto in self-service e si sentono certi di avere le medesime
coperture che avrebbero trovato in Agenzia, salvo poi trovarsi a
brutte sorprese al momento del bisogno.

Facciamo ora un piccolo esperimento, fatevi un bel preventivo con
qualche compagnia telefonica, la migliore che trovate, poi prendete la
stampa del preventivo, le condizioni generali di polizza, e recatevi
dal Vostro Assicuratore tradizionale, provateci, se non otterrete la
stessa cosa spendendo pure di meno, magari avrete comunque stipulato
una polizza con maggiore consapevolezza.