Designación De Beneficiarios Seguro De Vida
Ferdinando Addison
Ponte en contacto con un agente de seguros acreditado que te explique todo el proceso y te ayude a designar a los beneficiarios y con los dems aspectos de la pliza. Si no tienes un agente o asesor con quien hablar, puedes usar nuestro buscador de agentes. Tambin puedes hablar directamente con una compaa de seguros. Estos son los socios comerciales que apoyan nuestra misin sin fines de lucro y pueden ayudarte a contratar una cobertura directamente o a travs de uno de sus agentes o asesores. La clave es dar el paso hoy mismo.
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Un beneficiario es una persona, entidad o fideicomiso nominado por el titular de una cuenta o pliza de seguro para recibir los beneficios o ganancias de una pliza de seguro de vida o cuentas financieras (como cuentas de pensin o jubilacin) cuando el titular de la cuenta o de la pliza fallece. El destinatario tiene el derecho legal a recibir los fondos. Segn la cuenta, la distribucin podra ser libre de impuestos.
Si tienes cuentas como plizas de seguro de vida, inversiones, planes de pensin y cuentas de jubilacin, es importante designar un beneficiario. Tras tu fallecimiento, las ganancias de estas cuentas generalmente irn directamente a los beneficiarios y evitarn la validacin de un testamento, un proceso legal lento y costoso para distribuir tus bienes despus de tu muerte. Asignar beneficiarios te permite cumplir con tus intenciones y posiblemente evitar conflictos entre los miembros de la familia despus de tu fallecimiento. Adems, generalmente hay flexibilidad para la designacin de beneficiarios. Puedes revisar la lista de beneficiarios en cualquier momento y ajustarla a medida que cambien tus prioridades en la vida.
Elegir un beneficiario es una decisin muy personal y diferente para cada persona. En algunos casos, las personas quieren usar un beneficio por fallecimiento para ayudar a proteger a sus seres queridos, y otros podran verlo ms como una transaccin financiera. Aqu hay algunos consejos a tener en cuenta al elegir tu beneficiario.
Debido a que muchas cosas pueden cambiar a lo largo de la vida, considera revisar tus designaciones de beneficiarios cada pocos aos y despus de un gran evento como un matrimonio, el nacimiento de un hijo, una adopcin, un divorcio, un segundo matrimonio o una muerte, para confirmar que estn actualizadas. De lo contrario, puedes correr el riesgo de dejar las ganancias a un excnyuge o a alguien que haya muerto antes que t.
Obtn informacin especfica sobre los beneficiarios de un asesor legal o fiscal. Comuncate con tu agente o compaa de seguros para hacer cualquier cambio en la designacin de beneficiarios.
La informacin en este artculo se obtuvo de varias fuentes que no estn relacionadas con State Farm (incluyendo State Farm Mutual Automobile Insurance Company y sus subsidiarias y afiliadas). Aunque nosotros consideramos que es confiable y precisa, no garantizamos la precisin ni la confiabilidad de la misma. State Farm no se hace responsable y no respalda ni aprueba, implcita ni explcitamente, el contenido de ningn sitio de terceros vinculado por hiperenlace con esta pgina. La informacin no tiene la intencin de reemplazar los manuales, las instrucciones ni la informacin provistos por el fabricante o el consejo de un profesional capacitado o de afectar la cobertura bajo cualquier pliza de seguro aplicable. Estas sugerencias no son una lista completa de todas las medidas de control de prdida. State Farm no garantiza los resultados del uso de esta informacin.
Un paso fundamental al comprar una pliza de seguro de vida es elegir a tu beneficiario del seguro de vida, es decir, la persona (o entidad) que recibir el beneficio en efectivo establecido en tu pliza luego de tu deceso.
Cuando designas beneficiarios, t tienes la ltima palabra respecto de quin recibe tu beneficio por muerte. Si no eliges uno, las leyes de tu estado determinan quin lo recibe; pero quin querra dejar a sus seres queridos a merced de la burocracia del estado?
Tu beneficiario principal es el primero en la lnea en recibir tu beneficio por muerte. Si el beneficiario principal muere antes que t, el beneficiario secundario o eventual es el que sigue en la lnea. Algunas personas designan un beneficiario final en el caso de que los beneficiarios principal y secundario mueran antes que t.
Quin necesitar dinero adicional cuando t mueras? Hay personas que dependen de ti econmicamente? Qu personas debern enfrentar ciertos gastos luego de tu muerte? Estas son cuestiones que debes considerar a la hora de elegir a tu beneficiario.
Reglas del estado o de la pliza respecto del beneficiario del seguro de vida - Tu estado o la aseguradora pueden determinar a quin puedes designar como beneficiario. Por ejemplo, si ests casado, es posible que tu cnyuge tenga que firmar una exencin antes de que puedas designar a alguien ms como beneficiario.
En la mayora de las plizas, puedes cambiar a los beneficiarios cuando lo desees. Consulta tus plizas regularmente y no olvides hacer las modificaciones pertinentes cuando haya cambios en tu vida, como por ejemplo contraer matrimonio, tener un beb o mudar a tus hijos de tu casa o llevarlos a vivir nuevamente contigo.
El producto, la cobertura, los descuentos, los plazos de los seguros, las definiciones y otras descripciones estn destinadas slo para fines informativos y de ninguna manera reemplazan o modifican las definiciones y la informacin contenidas en los contratos y plizas de seguros individuales y/o las pginas de la declaracin de las empresas de evaluacin de riesgos afiliadas de Nationwide, que son normativas. Dichos productos, coberturas, trminos y descuentos pueden variar segn el estado y se pueden aplicar excepciones.
La informacin incluida aqu tiene solo fines informativos. No constituye asesoramiento legal, fiscal, financiero ni de ningn otro tipo, ni pretende sustituir dicho asesoramiento. La informacin podra no aplicarse a tu situacin particular. Hemos intentado procurar que la informacin sea precisa, pero podra estar desactualizada o tener algunas imprecisiones en ciertas partes. Es responsabilidad del lector cumplir con las normas locales, estatales o federales aplicables. Nationwide Mutual Insurance Company, sus afiliadas y sus empleados no ofrecen ningn tipo de garanta acerca de la informacin o los resultados, ni asumen ningn tipo de responsabilidad en relacin con la informacin publicada.
Este material no es una recomendacin para comprar o vender un producto financiero ni para adoptar una estrategia de inversin. Los inversores deberan hablar sobre su situacin particular con su asesor financiero.
Los productos de seguro de vida y anualidad son emitidos por Nationwide Life Insurance Company o Nationwide Life and Annuity Insurance Company, Columbus, Ohio. El distribuidor general de productos variables es Nationwide Investment Services Corporation (NISC), miembro de FINRA, Columbus, Ohio. Nationwide Retirement Institute es una divisin de NISC. Los fondos Nationwide Funds son distribuidos por Nationwide Fund Distributors, LLC, miembro de FINRA, Columbus, OH. Nationwide Life Insurance Company, Nationwide Life and Annuity Company, Nationwide Investment Services Corporation y Nationwide Fund Distributors son compaas separadas pero afiliadas.
El Seguro de Vida garantiza un capital que ayuda a los beneficiarios a cubrir la situacin econmica personal o familiar en caso de fallecimiento del asegurado, de ah la importancia de designar los beneficiarios de forma adecuada.
Puedes consultar este artculo: La herencia: qu es y cmo protegerla, donde explicamos todo lo que atae al reparto de la herencia y quines seran los herederos legales en distintos escenarios familiares.
1.- Tomador es persona fsica, en este caso el tomador es quien designa los beneficiarios, aunque tambin existe la posibilidad de que se pueda pactar en clusula adicional que sea el asegurado quien tenga la potestad de nombrar o modificar los beneficiarios.
2.- Tomador es persona jurdica, al igual que en el caso de persona fsica, el tomador sigue teniendo la facultad de designar a los beneficiarios o pactar cediendo este derecho al asegurado. En cualquier caso, los seguros colectivos son la excepcin, ya que son los asegurados los que designan sus beneficiarios.
Es importante sealar que los beneficiarios designados en una pliza de seguro de vida no necesariamente tienen que ser parientes cercanos o familiares. Se puede designar a cualquier persona o entidad como beneficiario, por ejemplo, una organizacin benfica en la que el asegurado tiene un inters, un amigo cercano o un socio comercial.
Existen varias formas de determinar los beneficiarios de un Seguro de Vida; mediante la clusula de beneficiarios inserta en la misma pliza en el momento de la contratacin, comunicndolo por escrito a la aseguradora posteriormente o a travs de un testamento.
En cuanto a la forma de designar al beneficiario en la pliza de seguro de vida o mediante comunicacin posterior a la entidad aseguradora es aconsejable hacerlo de forma expresa, con nombre y apellidos, aunque no es raro encontrar clusulas en las que se seala nicamente la relacin de parentesco (hijos, padres, cnyuge, etc.).
En primer lugar, designar a los herederos legales puede crear incertidumbre y retrasos en el proceso de distribucin de los capitales asegurados. Cuando se designa a los herederos legales como beneficiarios, el proceso de distribucin puede requerir que un juez determine quines son los herederos legales y cmo se deben distribuir los fondos del seguro. Esto puede ser costoso y llevar tiempo, lo que puede retrasar el acceso de los beneficiarios a los fondos.
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