Hoja De Calculo Para Prestamos Personales
Gerarda Zmuda
- Una hoja de clculo para presupuestos simplifica el monitoreo de ingresos y gastos y alinea los gastos diarios con las metas financieras generales.
- Los pasos principales incluyen elegir una herramienta fcil de usar como Excel o Google Sheets, organizar categoras de presupuesto detalladas y elegir un periodo de monitoreo (mensual, trimestral, anual).
- La administracin eficaz de presupuestos implica la introduccin de datos financieros reales, el uso de frmulas para hacer clculos automticos y la comparacin de los gastos planificados con los gastos reales.
- Las actualizaciones de la hoja de clculo para presupuesto son cruciales para adaptarse a los cambios financieros y mantenerse al da con las metas.
Saber cmo hacer una hoja de clculo para presupuesto que est personalizada segn sus necesidades le permite monitorear sus finanzas de forma efectiva sin la necesidad de software costoso ni conocimiento especializado en finanzas.
En la siguiente gua, explicaremos el proceso, desde cmo seleccionar la plataforma adecuada hasta clasificar los gastos en categoras y monitorear su avance. Es una solucin sencilla que puede implementar de inmediato.
Una hoja de clculo para presupuesto es una herramienta simple para organizar y monitorear los ingresos y gastos. Presenta una perspectiva clara de los ingresos y egresos durante un periodo determinado, que por lo general es semanal o mensual. Asignar categoras a cada ingreso y gasto permite que sea fcil identificar tendencias y descubrir las posibles oportunidades de ahorro. Realizar la planificacin previa semanal o mensual de los gastos tambin ayuda a asegurar que quede la cantidad suficiente para destinarla a ahorros para metas financieras a corto y largo plazo.
Actualizar y revisar una hoja de clculo para presupuesto con regularidad la convierte en una herramienta de administracin financiera activa. Le ayuda a identificar patrones, como los aumentos estacionales de las facturas de servicios pblicos, y ajusta los gastos y las metas de ahorro de forma proactiva para reflejar los cambios de los ingresos, gastos o prioridades financieras.
Existe una amplia gama de herramientas y software para crear y administrar un presupuesto, pero, cmo puede elaborar una hoja de clculo para presupuesto que funcione correctamente a largo plazo? Para elegir una plataforma que se ajuste a sus necesidades, considere los siguientes factores:
Excel, la herramienta de hoja de clculo incluida en Microsoft Office Suite, es ideal para quienes prefieren un enfoque detallado de elaboracin de presupuestos y desean opciones personalizables. Incluye una variedad de plantillas de elaboracin de presupuestos, lo que permite una organizacin rpida y sencilla sin la necesidad de crear filas, columnas y frmulas manualmente. Encontrar opciones disponibles de todo tipo, desde un presupuesto domstico estndar hasta presupuestos elaborados especficamente para planificar eventos o monitorear los gastos navideos.
Google Sheets es una opcin fcil de usar que es gratuita si se tiene una cuenta de Google. Incluye varias plantillas de presupuesto preelaboradas, que incluyen presupuestos mensuales y anuales. Las hojas de clculo se guardan Google Drive, una plataforma basada en la nube que le permite acceder al presupuesto dondequiera que est. Esto garantiza que el presupuesto est a su disposicin en su computadora, tableta o telfono inteligente.
Tanto Microsoft Excel como Google Sheets ofrecen la capacidad de generar una hoja de clculo para presupuesto desde cero. Sin embargo, seleccionar una plantilla de presupuesto preelaborada ofrece una estructura preparada, lo que ahorra tiempo y le permite centrarse en ingresar la informacin financiera de inmediato.
Las plantillas se disean teniendo en cuenta la experiencia del usuario, pues ofrecen categoras claras y tiles frmulas. Si bien proporcionan una base lista para usarse, a menudo son completamente editables, por lo que permiten realizar pequeos cambios para alinear la hoja de clculo para presupuesto de una mejor manera con sus metas financieras personales.
Organizar las transacciones financieras en categoras relevantes le ayuda a identificar fcilmente los hbitos de gasto y hacer ajustes para ayudar a mantener un flujo de caja positivo. El nmero de categoras utilizadas depende de su situacin, as como de sus metas y preferencias personales. Comience con dos categoras primarias: ingresos y gastos. Despus, desglose dichas categoras en subcategoras relevantes.
Hay varias opciones para monitorear las categoras del presupuesto. Dependiendo de sus metas y preferencias personales, puede elegir categoras generales o realizar el monitoreo con un mayor nivel de detalle.
Tambin puede clasificar los gastos en categoras dependiendo de si son gastos fijos o variables. Por ejemplo, los gastos fijos incluyen el alquiler o la hipoteca, las primas de seguro, los pagos del automvil y dems gastos que siguen siendo bastante constantes de un mes a otro.
Los gastos variables incluyen partidas que cambian de un mes a otro, como salir a comer, pasatiempos y compras. Debido a que por lo general es ms fcil reducir los gastos variables en caso de ser necesario, agregar esta categora puede ayudar con las evaluaciones financieras.
La elaboracin de presupuestos para ahorros e inversiones ayuda a priorizar dichas metas, pues asegura que tenga dinero reservado para las contribuciones planificadas en lugar de hacer uso de los fondos sobrantes.
Una vez que haya determinado las categoras principales, elija la frecuencia con la que va a monitorear, revisar y actualizar el presupuesto. Muchas personas realizan el monitoreo mensual o semanal. Sin embargo, dependiendo de sus necesidades, puede realizar el monitoreo con una frecuencia mayor o menor. El monitoreo trimestral, anual o multianual puede ayudar con sus metas generales, mientras que el monitoreo semanal o diario puede ayudarle a mantener el enfoque en las metas especficas a corto plazo.
Por ejemplo, quizs le resulte til combinar varios periodos, usando un presupuesto anual para obtener claridad con respecto a las tendencias y los hbitos a largo plazo, mientras el monitoreo ms frecuente le permite realizar ajustes en tiempo real.
Ahora que la hoja de clculo est lista, es hora de ingresar su informacin financiera. Aunque ingresar datos y calcular nmeros quizs no parezca emocionante, tenga en cuenta que la hoja de clculo realizar todos los clculos casi al instante, lo que convierte una tarea potencialmente tediosa en una experiencia rpida y satisfactoria. Estos son los pasos para empezar.
Debido a que quizs no recuerde todos los ingresos y gastos si no los tiene preparados, comience sacando algunos de sus estados de cuenta bancarios y estados de cuenta de tarjetas de crdito ms recientes. Ingrese cada depsito y cada gasto como una partida separada y elija las categoras correctas.
Una vez que haya ingresado todos los datos, utilice frmulas para realizar los clculos clave rpidamente, como sacar el total de los gastos, calcular la diferencia entre sus ingresos y gastos o sacar el promedio de gastos para identificar patrones mensuales.
Si ha utilizado una hoja de clculo para presupuesto, las frmulas probablemente ya estn incluidas y se ejecutarn automticamente. Muchas herramientas de hoja de clculo tambin incluyen frmulas preelaboradas, las cuales puede agregar para realizar un anlisis adicional.
Considere organizar columnas separadas para sus ingresos y gastos proyectados y reales, adems de una columna para la diferencia entre dichas cifras. Esta organizacin ofrece perspectivas claras con respecto a qu tanto se acerca al cumplimiento de sus objetivos financieros y las reas que requieren atencin. Si esto no forma parte de la plantilla preelaborada, agregue frmulas para completar los clculos automticamente.
Muchas situaciones pueden afectar su presupuesto, desde un aumento de sueldo hasta un cambio en los gastos o un cambio en las metas financieras. Es importante revisar y actualizar la hoja de clculo con regularidad para asegurar que siga siendo una herramienta financiera efectiva. Durante el proceso de revisin, realice los cambios necesarios para que contine reflejando con precisin su situacin financiera.
Revisar su hoja de clculo para presupuesto con regularidad tambin ayuda a destacar los patrones de gasto, identificar oportunidades para ahorrar y asegurar que sus finanzas sigan alineadas con sus metas a corto y largo plazo.
En general, una actualizacin mensual es suficiente. Sin embargo, si est trabajando activamente para reducir deudas o cumplir una meta de ahorro a corto plazo, las actualizaciones semanales pueden ser ms beneficiosas.
Una vez que se sienta cmodo con el proceso de revisar y actualizar la hoja de clculo con regularidad, esta se convierte en una herramienta poderosa que gua sus decisiones de gasto y ahorro, lo que le ayude a lograr sus metas financieras generales.
Para obtener ms informacin y consejos de administracin financiera, lea las Perspectivas de finanzas personales de PNC Bank o visite la Hoja de trabajo de presupuesto. Aqu, encontrar diferentes temas diseados para ayudarle a adquirir conocimientos financieros y empoderar su futuro financiero.
Utilice esta hoja de trabajo para monitorear sus ingresos y gastos mensuales. Esto le ayudar a gestionar sus finanzas de forma eficaz y a trabajar para lograr sus metas financieras. Organizar sus ingresos y gastos en categoras le permite identificar las reas que debe ajustar y tomar decisiones de gasto informadas.
Registre la cantidad despus de impuestos que espera recibir cada mes de todas sus fuentes de ingresos, incluido su empleo, los ingresos de propiedades de alquiler o las inversiones, as como el trabajo que realice por cuenta propia u otros trabajos paralelos.
d3342ee215