Lokaty a konto oszczędnościowe
robs...@poczta.fm
Wg mnie moje pytanie jest laickie, ale mam problem z odpowiedzią na
nie :). Przeglądam oferty banków: lokaty i konta oszczędnościowe.
Zastanawia mnie fakt, dlaczego np. lokaty 7. lub 14. dniowe są
oprocentowane na ok. 3% a konto oszczędnościowe np. w mBanku na 4,5%.
Mogę trzymać kasę w mBanku 14 dni i mam więcej niż na lokacie? Nie
jestem bankowcem, więc może jest gdzieś kruczek. Pytanie w takim razie
gdzie? Z góry dziękuję za wyjaśnienie.
Robson
krzysztofsf
> , więc może jest gdzieś kruczek. Pytanie w takim razie
> gdzie? Z góry dziękuję za wyjaśnienie.
> Robson
Na lokacie masz zagwarantowane (przewaznie) oprocentowanie. Na koncie
oszczednosciowym moga zmienic z dnia na dzien.
Jacek Osiecki
> On 16 Gru, 21:13, robso...@poczta.fm wrote:
>> , więc może jest gdzieś kruczek. Pytanie w takim razie
>> gdzie? Z góry dziękuję za wyjaśnienie.
> oszczednosciowym moga zmienic z dnia na dzien.
Lokat x-dniowych można mieć ilebądź (z reguły), i odpowiednio regulując kwotą
na nich przetrzymywaną można uciec od złodziejskiego podatku. Przy koncie
lokacyjnym jest to nieco trudniejsze i znacznie upierdliwsze - niestety.
Pozdrawiam,
--
Jacek Osiecki jos...@ceti.pl GG:3828944
"To nie logika, to polityka"
(c) Kabaret pod Wydrwigroszem 2006
krzysztofsf
> Dnia Sun, 16 Dec 2007 12:17:05 -0800 (PST), krzysztofsf napisał(a):
>
> > On 16 Gru, 21:13, robso...@poczta.fm wrote:
> >> , więc może jest gdzieś kruczek. Pytanie w takim razie
> >> gdzie? Z góry dziękuję za wyjaśnienie.
> > Na lokacie masz zagwarantowane (przewaznie) oprocentowanie. Na koncie
> > oszczednosciowym moga zmienic z dnia na dzien.
>
> Lokat x-dniowych można mieć ilebądź (z reguły), i odpowiednio regulując kwotą
> na nich przetrzymywaną można uciec od złodziejskiego podatku. Przy koncie
> lokacyjnym jest to nieco trudniejsze i znacznie upierdliwsze - niestety.
>
Ale wiekszosc lokat jest od minimum tysiaca zl. Nie wiem, czy brak
belkowego przy krotkim okresie lokaty wyrowna z nadwyzka roznice 1,5 %
w oprocentowaniu? Wyliczal ktos to?
robs...@poczta.fm
> na nich przetrzymywaną można uciec od złodziejskiego podatku...
-------------------------------------
Tak po cichu myślałem właśnie o podatku, że to tutaj może być kruczek.
Czy mógłbyś bardziej łopatologicznie rozwinąć swoją myśl? Jakiś
przykład np. na 1000 PLN
Robson
Slavekk
news:1e11a335-a126-4868...@q3g2000hsg.googlegroups.com...
On 16 Gru, 21:42, Jacek Osiecki <jos...@ceti.pl> wrote:
> > Lokat x-dniowych można mieć ilebądź (z reguły), i odpowiednio
> > regulując kwotą
> > na nich przetrzymywaną można uciec od złodziejskiego podatku. Przy
> > koncie
> > lokacyjnym jest to nieco trudniejsze i znacznie upierdliwsze -
> > niestety.
> Ale wiekszosc lokat jest od minimum tysiaca zl.
Moze byc od 500zł
> Nie wiem, czy brak
> belkowego przy krotkim okresie lokaty wyrowna z nadwyzka roznice 1,5
> %
> w oprocentowaniu? Wyliczal ktos to?
Podziel oprocentowanie lokaty przez 0,81 i bedziesz wiedział.
Np. lokata 16dniowa w Millennium ma 3,8% co po podzieleniu daje 4,69%
czyli więcej niz na koncie oprocentowanym 4,5% z belkowym
Analogicznie lokata 32dniowa na 4% daje tyle co konto oprocentowane na
4,94% z belkowym.
Sławek
Arek
<747ed799-1e93-44ce...@w40g2000hsb.googlegroups.com>...
>Wg mnie moje pytanie jest laickie, ale mam problem z odpowiedzią na
>nie :). Przeglądam oferty banków: lokaty i konta oszczędnościowe.
>Zastanawia mnie fakt, dlaczego np. lokaty 7. lub 14. dniowe są
>oprocentowane na ok. 3% a konto oszczędnościowe np. w mBanku na 4,5%.
>Mogę trzymać kasę w mBanku 14 dni i mam więcej niż na lokacie? Nie
>jestem bankowcem, więc może jest gdzieś kruczek.
Najprostszy powód: banki często rezygnują lub ograniczają oferty
lokat o oprocentowaniu zmiennym. Zamiast tego dają konta oszczędnościowe.
W ten sposób zachęcają do rezygnacji z lokat zmiennych. Może wolą
żeby klient miał jedno konto a nie kilka lokat? Chociaż niektóre
banki dopuszczają większą ilość rachunków oszczędnościowych dla
jednego klienta.
Inna jest "kara" za uszczuplenie środków: lokata - utrata lub
drastyczne obcięcie odsetek w przypadku zerwania, Konto - 1.
wypłata/mies. darmo (czasem nawet przelew do innego banku - KB)
ale następne już b. drogo np. 10zł (są wyjątki, że też darmo). Przy
czym może to dotyczyć nie tylko wypłat z konta ale i przeksięgowania
wewnętrznego np. konto->lokata (co uważam za idiotyzm)!
Kruczków w zasadzie nie ma, ale wesoło może być gdy konto umożliwia
przyjęcie przelewu zagranicznego a bank pobiera opłaty za przyjęcie.
Gdy do tego zaczną spływać opłaty dla pośredników... a każde
uszczuplenie konta płatne... Dlatego takie banki mogą wyłączyć tę
funkcjonalność dla kont oszczędnościowych. Podobnie też możliwość
regulowania z takich kont opłat dla US czy ZUS.
Kapitalizacja: lokaty - po terminie, dłuższe co rok. Konto -
naliczanie odsetek codziennie, kapitalizacja co miesiąc (czasem
co 3). Naliczanie podatku w momencie kapitalizacji.
Arek
PS. Ktos podawał na grupie przyklad z jakiegos banku amerykańskiego
gdzie prowadzenie konta "checkings" było bezpłatne zaś "savings"
płatne. Czyli jakoś odwrotnie niż u nas... O ile się nie pomylił...
krzysztofsf
> Użytkownik "krzysztofsf" <krzyszto...@wp.pl> napisał w wiadomościnews:1e11a335-a126-4868...@q3g2000hsg.googlegroups.com...
Ale trzeba jeszcze dopasowac kwote na lokacie, bo jak przekroczy xxx
to tez dopadnie belkowe.
Slavekk
Naturlich ;-)
Arytmetyka na poziomie podstawówki mówi w powyższych przykładach:
1494,82 zł i 710,04 zł
Oczywiscie lokaty odnawialne i jeśli chcemy kapitalizować odsetki to
trzeba sobie zrobić "zapas" w stosunku do kwot granicznych.
Sławek
Wojciech Bancer
[...]
> Podziel oprocentowanie lokaty przez 0,81 i bedziesz wiedział.
> Np. lokata 16dniowa w Millennium ma 3,8% co po podzieleniu daje 4,69%
> czyli więcej niz na koncie oprocentowanym 4,5% z belkowym
> Analogicznie lokata 32dniowa na 4% daje tyle co konto oprocentowane na
> 4,94% z belkowym.
To oni na tych lokatach podają oprocentowanie po odjęciu belkowego?
--
Wojciech Bancer
Slavekk
news:slrnfmccvv....@ender.elsat.net.pl...
A czytałeś wątek?
Zawsze podają nominalne.
Klient wybiera tak by mu było dobrze...;-)
Sławek
Jacek Osiecki
> ...odpowiednio regulując kwotą
>> na nich przetrzymywaną można uciec od złodziejskiego podatku...
> Czy mógłbyś bardziej łopatologicznie rozwinąć swoją myśl? Jakiś
> przykład np. na 1000 PLN
Ordynacja podatkowa od roku 2007 zmieniła metodę zaokrąglania podatku -
wcześniej zaokrąglano do pełnych 10gr, a teraz do pełnych złotówek.
Wystarczy więc tak wycyrklować z kwotą lokaty, żeby przy jej długości
trwania i oprocentowaniu podatek 19% od odsetek był niższy niż 50 groszy.
Krótko mówiąc - jeśli odsetki były niższe niż 2.63PLN to nie zostaniesz
okradziony przez opiekuńcze państwo ;)
Dlatego najbardziej korzystne są krótkoterminowe (10-20 dni) odnawialne
lokaty, które można zakładać w dowolnej ilości - wystarczy podzielić gotówkę
na małe kawałki i można się tym nie przejmować.
jureq
> Ordynacja podatkowa od roku 2007 zmieniła metodę zaokrąglania podatku -
> wcześniej zaokrąglano do pełnych 10gr, a teraz do pełnych złotówek.
> Wystarczy więc tak wycyrklować z kwotą lokaty, żeby przy jej długości
> trwania i oprocentowaniu podatek 19% od odsetek był niższy niż 50 groszy.
> Krótko mówiąc - jeśli odsetki były niższe niż 2.63PLN to nie zostaniesz
> okradziony przez opiekuńcze państwo ;)
Błąd. Ta sama ordynacja mówi, że podstawę opodatkowania też sie zaokrągla
do pełnych złotych. Czyli odsetki mogą wynieść najwyżej 2,49 zł.
Jacek Osiecki
Fakt, zapomniałem :)
Zawsze zakładałem lokaty z dużym marginesem bezpieczeństwa - wysiłek żaden
a można było ustawić automatyczne odnawianie lokat. Niestety, BPH (a potem
pekao) postanowił zostać przy 3%, tak więc już machnąłem na to ręką i
przeniosłem wszystko do mbanku...
Dominika
> > wcześniej zaokrąglano do pełnych 10gr, a teraz do pełnych złotówek.
> > Wystarczy więc tak wycyrklować z kwotą lokaty, żeby przy jej długości
> > trwania i oprocentowaniu podatek 19% od odsetek był niższy niż 50
groszy.
> > Krótko mówiąc - jeśli odsetki były niższe niż 2.63PLN to nie zostaniesz
> > okradziony przez opiekuńcze państwo ;)
>
> Błąd. Ta sama ordynacja mówi, że podstawę opodatkowania też sie zaokrągla
> do pełnych złotych. Czyli odsetki mogą wynieść najwyżej 2,49 zł.
A to ja się podlacze iz zapytam, bo moj blond umysl chyba tego nie lapie...
Jesli zysk z lokaty bedze miala 2,51, to zaplace od tego 1 zl podatku i mi
zostanie 1,51?
Toz to jest prawie 40% podatek...
Pozdrawiam
Dom
Jacek Osiecki
>> > Krótko mówiąc - jeśli odsetki były niższe niż 2.63PLN to nie zostaniesz
>> > okradziony przez opiekuńcze państwo ;)
>> Błąd. Ta sama ordynacja mówi, że podstawę opodatkowania też sie zaokrągla
>> do pełnych złotych. Czyli odsetki mogą wynieść najwyżej 2,49 zł.
> A to ja się podlacze iz zapytam, bo moj blond umysl chyba tego nie lapie...
> Jesli zysk z lokaty bedze miala 2,51, to zaplace od tego 1 zl podatku i mi
> zostanie 1,51?
> Toz to jest prawie 40% podatek...
Tak samo jak przy opłacie "3%, minimum 5PLN" za pobranie gotówki w innym
banku będziesz miał 50% prowizji przy wypłacie 10PLN... :)
I tak samo przy 2.49 odsetek będziesz miał 0% podatku.