Google Groups no longer supports new Usenet posts or subscriptions. Historical content remains viewable.
Dismiss
nadpłata kredytu, stałe raty, skrócenie okresu kredytowania - jak to policzyć
396 views
Skip to first unread message
Kuba D
Oct 31, 2016, 6:09:58 AM10/31/16
to
Cześć,
Jest sobie kredyt hipoteczny w PLN o stałych ratach.
Mogę go bezpłatnie nadpłacać i do wyboru mam zmniejszenie rat albo skrócenie okresu kredytowania.
Przy zmniejszeniu rat wszystko jest proste o oczywiste - proporcjonalnie przemnażam wszystkie raty i mam, to przy skróceniu okresu kredytowania pojawia się pytanie za sto punktów - o ile skróci się okres kredytowania i czy można to wyliczyć w excelu. Przeszukuję internety i nic rozsądnego nie znalazłem.
Ogarnia to może któryś z Szanownych Grupowiczów?
Rozbuduję - może na przykładzie (wartości słabo hipoteczne, ale będzie lepiej widać)
Weźmy harmonogram spłat 10000 PLN przez pół roku o stałym oprocentowaniu 7,5%.
Mamy do spłaty.
1 62,50 1640,81 1703,31 10000,00
2 52,24 1651,08 1703,32 8359,19
3 41,93 1661,38 1703,31 6708,12
4 31,54 1671,78 1703,32 5046,73
5 21,09 1682,22 1703,31 3374,96
6 10,58 1692,73 1703,31 1692,73
Powiedzmy, że nadpłacamy w tej chwili 3400 i chcemy skrócić okres kredytowania.
Wg mnie jedyny sensowny algorytm wygląda tak:
- lecimy po spłacie kapitału (druga kolumna) i sumujemy dopóki suma nie przekroczy naszej spłaty - zatrzymujemy się po drugim wierszu bo pierwsze dwie raty to 3291,89, a po dodaniu trzeciej już byśmy mieli ponad 3400.
- o dwóch pierwszych ratach zapominamy, czyli wiemy już że do spłaty będziemy mieli tylko cztery raty
- i tutaj przychodzą mi do głowy dwie możliwości
-- generujemy nowy harmonogram dla czterech rat i pozostałego kapitału i mamy:
1 41,25 1634,61 1675,86 6600,00
2 31,03 1644,83 1675,86 4965,39
3 20,75 1655,11 1675,86 3320,56
4 10,41 1665,45 1675,86 1665,45
(wdzimy, że rata się troszeczkę zmniejszyła)
-- bierzemy "ogryzek" który został po dwóch skreślonych ratach - 3400,00-3291,89= 108,11 i przeliczamy pierwszą z pozostających rat i robimy z niej ratę wyrównawczą, a pozostałe zostają jak były
1 40,57 1553,27 1593,84 6491,89
2 31,54 1671,78 1703,32 5046,73
3 21,09 1682,22 1703,31 3374,96
4 10,58 1692,73 1703,31 1692,73
Czy mógłby ktoś na podstawie wiedzy albo doświadczalnie potwierdzić, że tak to właśnie działa?
A może - jeszcze lepiej - da się to jakoś policzyć w excelu albo na google sheecie (na razie przyswoiłem sobie w googlu funkcję PMT i bez wcześniejszych spłat przeliczyłem co chciałem).
Pozdrawiam i z góry dzięki,
Kuba
Jest sobie kredyt hipoteczny w PLN o stałych ratach.
Mogę go bezpłatnie nadpłacać i do wyboru mam zmniejszenie rat albo skrócenie okresu kredytowania.
Przy zmniejszeniu rat wszystko jest proste o oczywiste - proporcjonalnie przemnażam wszystkie raty i mam, to przy skróceniu okresu kredytowania pojawia się pytanie za sto punktów - o ile skróci się okres kredytowania i czy można to wyliczyć w excelu. Przeszukuję internety i nic rozsądnego nie znalazłem.
Ogarnia to może któryś z Szanownych Grupowiczów?
Rozbuduję - może na przykładzie (wartości słabo hipoteczne, ale będzie lepiej widać)
Weźmy harmonogram spłat 10000 PLN przez pół roku o stałym oprocentowaniu 7,5%.
Mamy do spłaty.
1 62,50 1640,81 1703,31 10000,00
2 52,24 1651,08 1703,32 8359,19
3 41,93 1661,38 1703,31 6708,12
4 31,54 1671,78 1703,32 5046,73
5 21,09 1682,22 1703,31 3374,96
6 10,58 1692,73 1703,31 1692,73
Powiedzmy, że nadpłacamy w tej chwili 3400 i chcemy skrócić okres kredytowania.
Wg mnie jedyny sensowny algorytm wygląda tak:
- lecimy po spłacie kapitału (druga kolumna) i sumujemy dopóki suma nie przekroczy naszej spłaty - zatrzymujemy się po drugim wierszu bo pierwsze dwie raty to 3291,89, a po dodaniu trzeciej już byśmy mieli ponad 3400.
- o dwóch pierwszych ratach zapominamy, czyli wiemy już że do spłaty będziemy mieli tylko cztery raty
- i tutaj przychodzą mi do głowy dwie możliwości
-- generujemy nowy harmonogram dla czterech rat i pozostałego kapitału i mamy:
1 41,25 1634,61 1675,86 6600,00
2 31,03 1644,83 1675,86 4965,39
3 20,75 1655,11 1675,86 3320,56
4 10,41 1665,45 1675,86 1665,45
(wdzimy, że rata się troszeczkę zmniejszyła)
-- bierzemy "ogryzek" który został po dwóch skreślonych ratach - 3400,00-3291,89= 108,11 i przeliczamy pierwszą z pozostających rat i robimy z niej ratę wyrównawczą, a pozostałe zostają jak były
1 40,57 1553,27 1593,84 6491,89
2 31,54 1671,78 1703,32 5046,73
3 21,09 1682,22 1703,31 3374,96
4 10,58 1692,73 1703,31 1692,73
Czy mógłby ktoś na podstawie wiedzy albo doświadczalnie potwierdzić, że tak to właśnie działa?
A może - jeszcze lepiej - da się to jakoś policzyć w excelu albo na google sheecie (na razie przyswoiłem sobie w googlu funkcję PMT i bez wcześniejszych spłat przeliczyłem co chciałem).
Pozdrawiam i z góry dzięki,
Kuba
J.F.
Oct 31, 2016, 6:53:07 AM10/31/16
to
Dnia Mon, 31 Oct 2016 03:09:57 -0700 (PDT), Kuba D napisał(a):
> Jest sobie kredyt hipoteczny w PLN o stałych ratach.
> Mogę go bezpłatnie nadpłacać i do wyboru mam zmniejszenie rat albo skrócenie okresu kredytowania.
Mozesz ?
> Jest sobie kredyt hipoteczny w PLN o stałych ratach.
> Mogę go bezpłatnie nadpłacać i do wyboru mam zmniejszenie rat albo skrócenie okresu kredytowania.
Banki nie lubia jak im sie ciezko wypracowany zysk kradnie, tj pardon
- zabiera :-)
> Przy zmniejszeniu rat wszystko jest proste o oczywiste - proporcjonalnie przemnażam wszystkie raty i mam,
> to przy skróceniu okresu kredytowania pojawia się pytanie za sto
> punktów - o ile skróci się okres kredytowania i czy można to
> wyliczyć w excelu. Przeszukuję internety i nic rozsądnego nie
> znalazłem.
> Ogarnia to może któryś z Szanownych Grupowiczów?
https://en.wikipedia.org/wiki/Compound_interest#Exact_formula_for_monthly_payment
c=P*r(1-1/(1+r)^n))
latwo odwrocic i policzyc n z innych danych.
Uwaga - on zaklada rowne odsetki w miesiacach - ponoc banki juz
skrupulatnie dni licza miedzy kolejnymi ratami.
Byc moze jest na to gotowa funkcja w Excelu.
> Weźmy harmonogram spłat 10000 PLN przez pół roku o stałym oprocentowaniu 7,5%.
> Mamy do spłaty.
> 1 62,50 1640,81 1703,31 10000,00
> 2 52,24 1651,08 1703,32 8359,19
> 3 41,93 1661,38 1703,31 6708,12
> 4 31,54 1671,78 1703,32 5046,73
> 5 21,09 1682,22 1703,31 3374,96
> 6 10,58 1692,73 1703,31 1692,73
>
> Powiedzmy, że nadpłacamy w tej chwili 3400 i chcemy skrócić okres kredytowania.
> Wg mnie jedyny sensowny algorytm wygląda tak:
> - lecimy po spłacie kapitału (druga kolumna) i sumujemy dopóki suma
> nie przekroczy naszej spłaty - zatrzymujemy się po drugim wierszu
> bo pierwsze dwie raty to 3291,89, a po dodaniu trzeciej już byśmy
> mieli ponad 3400.
kapital do splaty ?
No to odejmij 3400 a potem wyszukaj po ilu ratach osiagnelismy zero
... tzn ujemna liczbe.
J.
J.F.
Oct 31, 2016, 12:15:59 PM10/31/16
to
Dnia Mon, 31 Oct 2016 03:09:57 -0700 (PDT), Kuba D napisał(a):
> Jest sobie kredyt hipoteczny w PLN o stałych ratach.
> Mogę go bezpłatnie nadpłacać i do wyboru mam zmniejszenie rat albo skrócenie okresu kredytowania.
> Przy zmniejszeniu rat wszystko jest proste o oczywiste -
> proporcjonalnie przemnażam wszystkie raty i mam, to przy skróceniu
> okresu kredytowania pojawia się pytanie za sto punktów - o ile
> skróci się okres kredytowania i czy można to wyliczyć w excelu.
A propos - funkcja NPER.
> Mogę go bezpłatnie nadpłacać i do wyboru mam zmniejszenie rat albo skrócenie okresu kredytowania.
> Przy zmniejszeniu rat wszystko jest proste o oczywiste -
> proporcjonalnie przemnażam wszystkie raty i mam, to przy skróceniu
> okresu kredytowania pojawia się pytanie za sto punktów - o ile
> skróci się okres kredytowania i czy można to wyliczyć w excelu.
Ale jak to sie moze nazywac po polsku to pojecia nie mam.
J.
cef
Oct 31, 2016, 12:30:55 PM10/31/16
to
W dniu 2016-10-31 o 11:09, Kuba D pisze:
Możesz sobie skrócić do zera okres kredytowania jak dziś wpłacisz wszystko
co wynika z harmonogramu. O to Ci chodzi?
> Cześć,
>
> Jest sobie kredyt hipoteczny w PLN o stałych ratach.
> Mogę go bezpłatnie nadpłacać i do wyboru mam zmniejszenie rat albo skrócenie okresu kredytowania.
Może i możesz, ale ilość do zapłacenia jest taka sama.
>
> Jest sobie kredyt hipoteczny w PLN o stałych ratach.
> Mogę go bezpłatnie nadpłacać i do wyboru mam zmniejszenie rat albo skrócenie okresu kredytowania.
Możesz sobie skrócić do zera okres kredytowania jak dziś wpłacisz wszystko
co wynika z harmonogramu. O to Ci chodzi?
Dawid Rutkowski
Oct 31, 2016, 3:53:45 PM10/31/16
to
Hmmm, to gdy nadpłacasz i wybierasz "skrócenie okresu" kredytowania, to w ciemno musisz zaakceptować to, o ile bank Ci kredyt skróci ? Nie pokaże najpierw planowanego harmonogramu ? Albo po prostu nie zapyta, o ile chcesz skrócić ?
RobertS
Nov 1, 2016, 5:29:39 PM11/1/16
to
W dniu 2016-10-31 o 17:30, cef pisze:
co do zasady banki (przy nadpłatach) obniżają ratę, a jak ktoś chce
skrócić okres kredytowania to trzeba złożyć wniosek i zwykle zapłacić za
aneks
natomiast w DB (na teraz innych banków nie kojarzę) jest odwrotnie czyli
każda nadpłata skraca okres kredytowania a jak ktoś chce mieć niższą
ratę (okres kredytowania bez zmian) to wtedy płatny aneks
oczywiście skracając okres kredytowania odda się do banku mniej odsetek
--
pozdrawiam
RobertS
skrócić okres kredytowania to trzeba złożyć wniosek i zwykle zapłacić za
aneks
natomiast w DB (na teraz innych banków nie kojarzę) jest odwrotnie czyli
każda nadpłata skraca okres kredytowania a jak ktoś chce mieć niższą
ratę (okres kredytowania bez zmian) to wtedy płatny aneks
oczywiście skracając okres kredytowania odda się do banku mniej odsetek
--
pozdrawiam
RobertS
Robert Tomasik
Nov 1, 2016, 5:57:17 PM11/1/16
to
W dniu 31-10-16 o 11:09, Kuba D pisze:
> Czy mógłby ktoś na podstawie wiedzy albo doświadczalnie potwierdzić,
> że tak to właśnie działa? A może - jeszcze lepiej - da się to jakoś
> policzyć w excelu albo na google sheecie (na razie przyswoiłem sobie
> w googlu funkcję PMT i bez wcześniejszych spłat przeliczyłem co
> chciałem).
Ponieważ nie za bardzo Twój wywód ogarniam, to napiszę Ci, jak to
powinno być. Da się to spokojnie w EXCEL-u policzyć, ale raczej nie
funkcją (choć może taka jest), tylko całym arkuszem.
Bank w chwili wpłacenia przez raty w pierwszej kolejności oblicza
należne bankowi odsetki od ostatniej raty do obecnej wpłaty. Ta kwota
jest odejmowana od wpłaconej przez Ciebie raty. To co pozostaje jest
odejmowane od kapitału. Gdy płacisz kolejną ratę postępują analogicznie,
tylko kwota kapitału jest mniejsza. I tak do chwili, gdy kapitał
osiągnie zero.
Spokojnie możesz sobie to rozpisać na arkusz. Powinno Ci początkowo
wyjść tyle rat, ile wyliczył banki dotąd kombinujesz, aż wyjdzie. Banki
czasem liczą, ze rok ma 360 dni przykładowo, więc inaczej odsetki
wychodzą. Czasem z umowy wynika, że powiedzmy odsetki liczą jakoś
inaczej. Ale jak już swój arkusz "uzgodnisz" z bankiem, to wówczas po
prostu tam, gdzie chcesz zmieniasz wysokość raty i na końcu nagle Ci
wyjdzie kilka zerowych rat.
> Czy mógłby ktoś na podstawie wiedzy albo doświadczalnie potwierdzić,
> że tak to właśnie działa? A może - jeszcze lepiej - da się to jakoś
> policzyć w excelu albo na google sheecie (na razie przyswoiłem sobie
> w googlu funkcję PMT i bez wcześniejszych spłat przeliczyłem co
> chciałem).
powinno być. Da się to spokojnie w EXCEL-u policzyć, ale raczej nie
funkcją (choć może taka jest), tylko całym arkuszem.
Bank w chwili wpłacenia przez raty w pierwszej kolejności oblicza
należne bankowi odsetki od ostatniej raty do obecnej wpłaty. Ta kwota
jest odejmowana od wpłaconej przez Ciebie raty. To co pozostaje jest
odejmowane od kapitału. Gdy płacisz kolejną ratę postępują analogicznie,
tylko kwota kapitału jest mniejsza. I tak do chwili, gdy kapitał
osiągnie zero.
Spokojnie możesz sobie to rozpisać na arkusz. Powinno Ci początkowo
wyjść tyle rat, ile wyliczył banki dotąd kombinujesz, aż wyjdzie. Banki
czasem liczą, ze rok ma 360 dni przykładowo, więc inaczej odsetki
wychodzą. Czasem z umowy wynika, że powiedzmy odsetki liczą jakoś
inaczej. Ale jak już swój arkusz "uzgodnisz" z bankiem, to wówczas po
prostu tam, gdzie chcesz zmieniasz wysokość raty i na końcu nagle Ci
wyjdzie kilka zerowych rat.
RobertS
Nov 1, 2016, 6:21:42 PM11/1/16
to
W dniu 2016-11-01 o 22:55, Robert Tomasik pisze:
> Spokojnie możesz sobie to rozpisać na arkusz. Powinno Ci początkowo
> wyjść tyle rat, ile wyliczył banki dotąd kombinujesz, aż wyjdzie. Banki
> czasem liczą, ze rok ma 360 dni przykładowo, więc inaczej odsetki
> wychodzą. Czasem z umowy wynika, że powiedzmy odsetki liczą jakoś
> inaczej. Ale jak już swój arkusz "uzgodnisz" z bankiem, to wówczas po
> prostu tam, gdzie chcesz zmieniasz wysokość raty i na końcu nagle Ci
> wyjdzie kilka zerowych rat.
>
wyliczyć to się wszystko da, tylko co 3/6 m-cy trzeba zrobić
aktualizację ze względu na zmianę wibor (każdy bank inaczej przyjmuje
wartość tej zmiennej)
czyli to co dzisiaj obliczysz za kilka miesięcy i tak nie będzie aktualne...
--
pozdrawiam
RobertS
> Spokojnie możesz sobie to rozpisać na arkusz. Powinno Ci początkowo
> wyjść tyle rat, ile wyliczył banki dotąd kombinujesz, aż wyjdzie. Banki
> czasem liczą, ze rok ma 360 dni przykładowo, więc inaczej odsetki
> wychodzą. Czasem z umowy wynika, że powiedzmy odsetki liczą jakoś
> inaczej. Ale jak już swój arkusz "uzgodnisz" z bankiem, to wówczas po
> prostu tam, gdzie chcesz zmieniasz wysokość raty i na końcu nagle Ci
> wyjdzie kilka zerowych rat.
>
aktualizację ze względu na zmianę wibor (każdy bank inaczej przyjmuje
wartość tej zmiennej)
czyli to co dzisiaj obliczysz za kilka miesięcy i tak nie będzie aktualne...
--
pozdrawiam
RobertS
Wojciech Bancer
Nov 2, 2016, 3:41:11 AM11/2/16
to
On 2016-11-01, RobertS <bo...@xpostx.pl> wrote:
[...]
> wyliczyć to się wszystko da, tylko co 3/6 m-cy trzeba zrobić
> aktualizację ze względu na zmianę wibor (każdy bank inaczej przyjmuje
> wartość tej zmiennej)
>
> czyli to co dzisiaj obliczysz za kilka miesięcy i tak nie będzie aktualne...
Jak się dobry arkusz napisze, to będzie. :)
Wtedy wystarczy zmienić parametry początkowe.
--
Wojciech Bańcer
wojciec...@gmail.com
[...]
> wyliczyć to się wszystko da, tylko co 3/6 m-cy trzeba zrobić
> aktualizację ze względu na zmianę wibor (każdy bank inaczej przyjmuje
> wartość tej zmiennej)
>
> czyli to co dzisiaj obliczysz za kilka miesięcy i tak nie będzie aktualne...
Wtedy wystarczy zmienić parametry początkowe.
--
Wojciech Bańcer
wojciec...@gmail.com
RobertS
Nov 2, 2016, 12:33:28 PM11/2/16
to
W dniu 2016-11-02 o 08:41, Wojciech Bancer pisze:
> Jak się dobry arkusz napisze, to będzie. :)
> Wtedy wystarczy zmienić parametry początkowe.
>
pewnie tak tylko po każdej nadpłacie bank przeliczy kredyt i tak
przygotuje nowy harmonogram, wszystko tam będzie napisane...
--
pozdrawiam
RobertS
> Jak się dobry arkusz napisze, to będzie. :)
> Wtedy wystarczy zmienić parametry początkowe.
>
przygotuje nowy harmonogram, wszystko tam będzie napisane...
--
pozdrawiam
RobertS
J.F.
Nov 2, 2016, 2:44:16 PM11/2/16
to
Użytkownik "RobertS" napisał w wiadomości grup
dyskusyjnych:nvd4gm$40g$1...@sunflower.man.poznan.pl...
A musi ?
Jesli rata zostanie bez zmian, zgodnie z umowa, to powinien zmniejszyc
kapital do splaty, on zaowocuje mniejszymi odsetkami i w efekcie
szybsza splata kapitalu, i wtedy wystarczy klienta po latach
powiadomic odpowiednio wczesnie, ze zostala tylko ostatnia rata do
splaty w nastepujacej wysokosci: ...
Ale z bankiem sie tak nie da, jak z Kosciolem - przy kazdej czynnosci
ofiara musi byc :-)
J.
dyskusyjnych:nvd4gm$40g$1...@sunflower.man.poznan.pl...
Jesli rata zostanie bez zmian, zgodnie z umowa, to powinien zmniejszyc
kapital do splaty, on zaowocuje mniejszymi odsetkami i w efekcie
szybsza splata kapitalu, i wtedy wystarczy klienta po latach
powiadomic odpowiednio wczesnie, ze zostala tylko ostatnia rata do
splaty w nastepujacej wysokosci: ...
Ale z bankiem sie tak nie da, jak z Kosciolem - przy kazdej czynnosci
ofiara musi byc :-)
J.
RobertS
Nov 2, 2016, 5:20:41 PM11/2/16
to
W dniu 2016-11-02 o 19:43, J.F. pisze:
> A musi ?
> Jesli rata zostanie bez zmian, zgodnie z umowa, to powinien zmniejszyc
> kapital do splaty, on zaowocuje mniejszymi odsetkami i w efekcie szybsza
> splata kapitalu, i wtedy wystarczy klienta po latach powiadomic
> odpowiednio wczesnie, ze zostala tylko ostatnia rata do splaty w
> nastepujacej wysokosci: ...
[...]
>
> J.
>
po każdej nadpłacie bank przelicza kredyt, tak samo jak po zmianie
wibor, to normalna czynność
z tym, że czasem płatna a czasem nie (to zależy od banku i konkretnej
sytuacji)
w większości banków po nadpłacie rata się zmniejsza, a okres
kredytowania pozostaje taki sam (wyjątek podałem), to korzystniejsze dla
banków rozwiązanie
--
pozdrawiam
RobertS
> A musi ?
> Jesli rata zostanie bez zmian, zgodnie z umowa, to powinien zmniejszyc
> kapital do splaty, on zaowocuje mniejszymi odsetkami i w efekcie szybsza
> splata kapitalu, i wtedy wystarczy klienta po latach powiadomic
> odpowiednio wczesnie, ze zostala tylko ostatnia rata do splaty w
> nastepujacej wysokosci: ...
>
> J.
>
po każdej nadpłacie bank przelicza kredyt, tak samo jak po zmianie
wibor, to normalna czynność
z tym, że czasem płatna a czasem nie (to zależy od banku i konkretnej
sytuacji)
w większości banków po nadpłacie rata się zmniejsza, a okres
kredytowania pozostaje taki sam (wyjątek podałem), to korzystniejsze dla
banków rozwiązanie
--
pozdrawiam
RobertS
Marcin
Nov 3, 2016, 5:21:06 PM11/3/16
to
Witam
W dniu 2016-10-31 o 11:09, Kuba D pisze:
to dlaczego chcesz skracac okres kredytu a nie zmniejszac rate
zachowujac okres kredytowania?
Swoj kredyt hipoteczny od jakiegos czasu nadplacam systematycznie i rata
sie zmniejszyla juz znacznie ale nie przyszlo mi do glowy prosic bank by
zmniejszyl okres kredytowania zostawiajac kwote wymaganej raty bez
zmian. Skoro i tak kredyt ma byc nadplacany i w koncu splacony wczesniej
to po co sobie narzucac to w umowie z bankiem? W razie jakichs klopotow
z dochodami po prostu bym nie nadplacil kapitalu tylko mial wymagana
mala rate, a jezeli nie bedzie klopotow z finansami to kredyt i tak
splace wczesniej.
Pozdrawiam
Marcin
W dniu 2016-10-31 o 11:09, Kuba D pisze:
> Cześć,
>
> Jest sobie kredyt hipoteczny w PLN o stałych ratach.
> Mogę go bezpłatnie nadpłacać i do wyboru mam zmniejszenie rat albo skrócenie okresu kredytowania.
> Przy zmniejszeniu rat wszystko jest proste o oczywiste - proporcjonalnie przemnażam wszystkie raty i mam, to przy skróceniu okresu kredytowania pojawia się pytanie za sto punktów - o ile skróci się okres kredytowania i czy można to wyliczyć w excelu. Przeszukuję internety i nic rozsądnego nie znalazłem.
Tak z ciekawosci. Jezeli mozesz bezplatnie nadplacac kredyt hipoteczny
>
> Jest sobie kredyt hipoteczny w PLN o stałych ratach.
> Mogę go bezpłatnie nadpłacać i do wyboru mam zmniejszenie rat albo skrócenie okresu kredytowania.
> Przy zmniejszeniu rat wszystko jest proste o oczywiste - proporcjonalnie przemnażam wszystkie raty i mam, to przy skróceniu okresu kredytowania pojawia się pytanie za sto punktów - o ile skróci się okres kredytowania i czy można to wyliczyć w excelu. Przeszukuję internety i nic rozsądnego nie znalazłem.
to dlaczego chcesz skracac okres kredytu a nie zmniejszac rate
zachowujac okres kredytowania?
Swoj kredyt hipoteczny od jakiegos czasu nadplacam systematycznie i rata
sie zmniejszyla juz znacznie ale nie przyszlo mi do glowy prosic bank by
zmniejszyl okres kredytowania zostawiajac kwote wymaganej raty bez
zmian. Skoro i tak kredyt ma byc nadplacany i w koncu splacony wczesniej
to po co sobie narzucac to w umowie z bankiem? W razie jakichs klopotow
z dochodami po prostu bym nie nadplacil kapitalu tylko mial wymagana
mala rate, a jezeli nie bedzie klopotow z finansami to kredyt i tak
splace wczesniej.
Pozdrawiam
Marcin
J.F.
Nov 4, 2016, 6:22:54 AM11/4/16
to
Użytkownik "Marcin" napisał w wiadomości grup
dyskusyjnych:581baa3f$0$645$6578...@news.neostrada.pl...
>Swoj kredyt hipoteczny od jakiegos czasu nadplacam systematycznie i
>rata sie zmniejszyla juz znacznie ale nie przyszlo mi do glowy prosic
>bank by zmniejszyl okres kredytowania zostawiajac kwote wymaganej
>raty bez zmian. Skoro i tak kredyt ma byc nadplacany i w koncu
>splacony wczesniej to po co sobie narzucac to w umowie z bankiem?
Jest to dobra argumentacja ... pod warunkiem, ze takie nadplaty mozesz
robic czesto i za darmo.
A czy bankowi sie bedzie chcialo tak co chwila przeliczac i aneksy do
umowy robic bez oplaty ...
no ale inne warianty nadplat tez sa niechetnie widziane :-)
J.
dyskusyjnych:581baa3f$0$645$6578...@news.neostrada.pl...
W dniu 2016-10-31 o 11:09, Kuba D pisze:
>> Jest sobie kredyt hipoteczny w PLN o stałych ratach.
>> Mogę go bezpłatnie nadpłacać i do wyboru mam zmniejszenie rat albo
>> skrócenie okresu kredytowania.
>> Przy zmniejszeniu rat wszystko jest proste o oczywiste -
>> proporcjonalnie przemnażam wszystkie raty i mam, to przy skróceniu
>> okresu kredytowania pojawia się pytanie za sto punktów - o ile
>> skróci się okres kredytowania i czy można to wyliczyć w excelu.
>> Przeszukuję internety i nic rozsądnego nie znalazłem.
>Tak z ciekawosci. Jezeli mozesz bezplatnie nadplacac kredyt
>hipoteczny to dlaczego chcesz skracac okres kredytu a nie zmniejszac
>rate zachowujac okres kredytowania?
Bo to sie bardziej oplaca :-)
>> Mogę go bezpłatnie nadpłacać i do wyboru mam zmniejszenie rat albo
>> skrócenie okresu kredytowania.
>> Przy zmniejszeniu rat wszystko jest proste o oczywiste -
>> proporcjonalnie przemnażam wszystkie raty i mam, to przy skróceniu
>> okresu kredytowania pojawia się pytanie za sto punktów - o ile
>> skróci się okres kredytowania i czy można to wyliczyć w excelu.
>> Przeszukuję internety i nic rozsądnego nie znalazłem.
>Tak z ciekawosci. Jezeli mozesz bezplatnie nadplacac kredyt
>hipoteczny to dlaczego chcesz skracac okres kredytu a nie zmniejszac
>rate zachowujac okres kredytowania?
>Swoj kredyt hipoteczny od jakiegos czasu nadplacam systematycznie i
>rata sie zmniejszyla juz znacznie ale nie przyszlo mi do glowy prosic
>bank by zmniejszyl okres kredytowania zostawiajac kwote wymaganej
>raty bez zmian. Skoro i tak kredyt ma byc nadplacany i w koncu
>splacony wczesniej to po co sobie narzucac to w umowie z bankiem?
robic czesto i za darmo.
A czy bankowi sie bedzie chcialo tak co chwila przeliczac i aneksy do
umowy robic bez oplaty ...
no ale inne warianty nadplat tez sa niechetnie widziane :-)
J.
RobertS
Nov 4, 2016, 3:35:15 PM11/4/16
to
W dniu 2016-11-03 o 22:21, Marcin pisze:
> Tak z ciekawosci. Jezeli mozesz bezplatnie nadplacac kredyt hipoteczny
> to dlaczego chcesz skracac okres kredytu a nie zmniejszac rate
> zachowujac okres kredytowania?
>
> Pozdrawiam
> Marcin
>
bo skracając okres kredytowania wyjdziesz na tym lepiej niż na
zmniejszeniu raty = sumarycznie zapłacisz mniej odsetek w całym okresie
kredytowania
a gdybyś miał kłopoty finansowe to prosisz bank o wydłużenie okresu (do
max pierwotnego z umowy) i automatycznie rata spadnie
--
pozdrawiam
RobertS
> Tak z ciekawosci. Jezeli mozesz bezplatnie nadplacac kredyt hipoteczny
> to dlaczego chcesz skracac okres kredytu a nie zmniejszac rate
> zachowujac okres kredytowania?
>
> Marcin
>
bo skracając okres kredytowania wyjdziesz na tym lepiej niż na
zmniejszeniu raty = sumarycznie zapłacisz mniej odsetek w całym okresie
kredytowania
a gdybyś miał kłopoty finansowe to prosisz bank o wydłużenie okresu (do
max pierwotnego z umowy) i automatycznie rata spadnie
--
pozdrawiam
RobertS
Marcin
Nov 4, 2016, 3:50:06 PM11/4/16
to
Witam
W dniu 2016-11-04 o 11:22, J.F. pisze:
>> Tak z ciekawosci. Jezeli mozesz bezplatnie nadplacac kredyt hipoteczny
>> to dlaczego chcesz skracac okres kredytu a nie zmniejszac rate
>> zachowujac okres kredytowania?
>
> Bo to sie bardziej oplaca :-)
ta roznice nadplacic. Pozostaje oczywiscie pytanie czy bedzie mi sie
chcialo co miesiac nadplacac (mi sie nie chce i robie to co jakis czas)
i jak to jest "zniechecajace" w konkretnym systemie w banku pytajacego.
>
>> Swoj kredyt hipoteczny od jakiegos czasu nadplacam systematycznie i
>> rata sie zmniejszyla juz znacznie ale nie przyszlo mi do glowy prosic
>> bank by zmniejszyl okres kredytowania zostawiajac kwote wymaganej raty
>> bez zmian. Skoro i tak kredyt ma byc nadplacany i w koncu splacony
>> wczesniej to po co sobie narzucac to w umowie z bankiem?
>
> Jest to dobra argumentacja ... pod warunkiem, ze takie nadplaty mozesz
> robic czesto i za darmo.
> A czy bankowi sie bedzie chcialo tak co chwila przeliczac i aneksy do
> umowy robic bez oplaty ...
aneksu. Wystarczylo zadzwonic do banku (w niektorych innych wiem ze
mozna to zrobic przez system Internetowy) i powiedziec o checi nadplaty.
Po nadplacie w systemie pojawia sie nowy harmonogram splat i juz.
>
> no ale inne warianty nadplat tez sa niechetnie widziane :-)
Pozdrawiam,
Marcin
Marcin
Nov 4, 2016, 4:53:59 PM11/4/16
to
Witam
W dniu 2016-11-04 o 20:35, RobertS pisze:
okresie kredytowania bym musial placic bankowi. Oczywiscie zalozeniem
jest brak oplat za nadplate. A w razie problemow po prostu przestane
nadplacac a majac niska rate jest wieksze prawdopodbienstwo ze uda sie
ja splacic.
>
> a gdybyś miał kłopoty finansowe to prosisz bank o wydłużenie okresu (do
> max pierwotnego z umowy) i automatycznie rata spadnie
Tyle teoria. W praktyce jest czesto tak, ze jak poprosisz bank o
wydluzenie okresu kredytowania to jest to dla banku informacja, ze cos
zlego sie dzieje u kredytobiorcy i bank zaczyna sprawdzac zdolnosc
kredytowa klienta, ktora w danej chwili moze byc za mala i zaczynaja sie
schody. A dopoki splacasz rate na czas to pies z kulawa noga sie nie
interesuje co sie dzieje.
Pozdrawiam,
Marcin
W dniu 2016-11-04 o 20:35, RobertS pisze:
>
> bo skracając okres kredytowania wyjdziesz na tym lepiej niż na
> zmniejszeniu raty = sumarycznie zapłacisz mniej odsetek w całym okresie
> kredytowania
Nie wyjde lepiej. Po prostu nadplacam dobrowolnie to co przy krotszym
> bo skracając okres kredytowania wyjdziesz na tym lepiej niż na
> zmniejszeniu raty = sumarycznie zapłacisz mniej odsetek w całym okresie
> kredytowania
okresie kredytowania bym musial placic bankowi. Oczywiscie zalozeniem
jest brak oplat za nadplate. A w razie problemow po prostu przestane
nadplacac a majac niska rate jest wieksze prawdopodbienstwo ze uda sie
ja splacic.
>
> a gdybyś miał kłopoty finansowe to prosisz bank o wydłużenie okresu (do
> max pierwotnego z umowy) i automatycznie rata spadnie
wydluzenie okresu kredytowania to jest to dla banku informacja, ze cos
zlego sie dzieje u kredytobiorcy i bank zaczyna sprawdzac zdolnosc
kredytowa klienta, ktora w danej chwili moze byc za mala i zaczynaja sie
schody. A dopoki splacasz rate na czas to pies z kulawa noga sie nie
interesuje co sie dzieje.
Pozdrawiam,
Marcin
Pete
Nov 6, 2016, 3:07:58 AM11/6/16
to
W dniu 2016-11-04 o 21:53, Marcin pisze:
--
Pete
> Witam
>
> W dniu 2016-11-04 o 20:35, RobertS pisze:
>>
>> bo skracając okres kredytowania wyjdziesz na tym lepiej niż na
>> zmniejszeniu raty = sumarycznie zapłacisz mniej odsetek w całym okresie
>> kredytowania
>
> Nie wyjde lepiej.
Policz sobie odsetki w obu przypadkach.
>
> W dniu 2016-11-04 o 20:35, RobertS pisze:
>>
>> bo skracając okres kredytowania wyjdziesz na tym lepiej niż na
>> zmniejszeniu raty = sumarycznie zapłacisz mniej odsetek w całym okresie
>> kredytowania
>
> Nie wyjde lepiej.
--
Pete
Marcin
Nov 6, 2016, 4:12:12 AM11/6/16
to
Witam
W dniu 2016-11-06 o 09:07, Pete pisze:
>>> bo skracając okres kredytowania wyjdziesz na tym lepiej niż na
>>> zmniejszeniu raty = sumarycznie zapłacisz mniej odsetek w całym okresie
>>> kredytowania
>>
>> Nie wyjde lepiej.
>
> Policz sobie odsetki w obu przypadkach.
Zalozenia, mam kredyt 100 000 PLN. Rata wynosi 1000 PLN. Robie nadplate
np. 10 000 PLN. Teraz mozemy zostawic rate 1000 PLN skracajac okres
krdytowania albo zostawic okres kredytowania a rata spadnie do 900 PLN.
Jezeli bede splacal po 900 PLN to odsetki beda wieksze ale jezeli ta
rzonice nadplace to w efekcie w nastepnym miesiacu mam w obu przypadkach
taki sam kapital do splaty.
Pozdrawiam,
Marcin
W dniu 2016-11-06 o 09:07, Pete pisze:
>>> bo skracając okres kredytowania wyjdziesz na tym lepiej niż na
>>> zmniejszeniu raty = sumarycznie zapłacisz mniej odsetek w całym okresie
>>> kredytowania
>>
>> Nie wyjde lepiej.
>
> Policz sobie odsetki w obu przypadkach.
np. 10 000 PLN. Teraz mozemy zostawic rate 1000 PLN skracajac okres
krdytowania albo zostawic okres kredytowania a rata spadnie do 900 PLN.
Jezeli bede splacal po 900 PLN to odsetki beda wieksze ale jezeli ta
rzonice nadplace to w efekcie w nastepnym miesiacu mam w obu przypadkach
taki sam kapital do splaty.
Pozdrawiam,
Marcin
cef
Nov 6, 2016, 8:10:53 AM11/6/16
to
W dniu 2016-11-01 o 22:29, RobertS pisze:
Zawsze jest jakaś zmiana umowy i ona jest płatna.
> natomiast w DB (na teraz innych banków nie kojarzę) jest odwrotnie czyli
> każda nadpłata skraca okres kredytowania a jak ktoś chce mieć niższą
> ratę (okres kredytowania bez zmian) to wtedy płatny aneks
A skrócenie okresu kredytowania jest bez opłaty?
Zawsze jest jakaś zmiana umowy i ona jest płatna.
> W dniu 2016-10-31 o 17:30, cef pisze:
>> W dniu 2016-10-31 o 11:09, Kuba D pisze:
>>> Cześć,
>>>
>>> Jest sobie kredyt hipoteczny w PLN o stałych ratach.
>>> Mogę go bezpłatnie nadpłacać i do wyboru mam zmniejszenie rat albo
>>> skrócenie okresu kredytowania.
>>
>> Może i możesz, ale ilość do zapłacenia jest taka sama.
>> Możesz sobie skrócić do zera okres kredytowania jak dziś wpłacisz
>> wszystko
>> co wynika z harmonogramu. O to Ci chodzi?
>>
>
> co do zasady banki (przy nadpłatach) obniżają ratę, a jak ktoś chce
> skrócić okres kredytowania to trzeba złożyć wniosek i zwykle zapłacić za
> aneks
A obniżenie raty jest bez opłaty?
>> W dniu 2016-10-31 o 11:09, Kuba D pisze:
>>> Cześć,
>>>
>>> Jest sobie kredyt hipoteczny w PLN o stałych ratach.
>>> Mogę go bezpłatnie nadpłacać i do wyboru mam zmniejszenie rat albo
>>> skrócenie okresu kredytowania.
>>
>> Może i możesz, ale ilość do zapłacenia jest taka sama.
>> Możesz sobie skrócić do zera okres kredytowania jak dziś wpłacisz
>> wszystko
>> co wynika z harmonogramu. O to Ci chodzi?
>>
>
> co do zasady banki (przy nadpłatach) obniżają ratę, a jak ktoś chce
> skrócić okres kredytowania to trzeba złożyć wniosek i zwykle zapłacić za
> aneks
Zawsze jest jakaś zmiana umowy i ona jest płatna.
> natomiast w DB (na teraz innych banków nie kojarzę) jest odwrotnie czyli
> każda nadpłata skraca okres kredytowania a jak ktoś chce mieć niższą
> ratę (okres kredytowania bez zmian) to wtedy płatny aneks
Zawsze jest jakaś zmiana umowy i ona jest płatna.
RobertS
Nov 6, 2016, 2:32:03 PM11/6/16
to
W dniu 2016-11-04 o 21:53, Marcin pisze:
> Tyle teoria. W praktyce jest czesto tak, ze jak poprosisz bank o
> wydluzenie okresu kredytowania to jest to dla banku informacja, ze cos
> zlego sie dzieje u kredytobiorcy i bank zaczyna sprawdzac zdolnosc
> kredytowa klienta, ktora w danej chwili moze byc za mala i zaczynaja sie
> schody. A dopoki splacasz rate na czas to pies z kulawa noga sie nie
> interesuje co sie dzieje.
>
> Pozdrawiam,
> Marcin
>
Nie teoria tylko praktyka.
> wydluzenie okresu kredytowania to jest to dla banku informacja, ze cos
> zlego sie dzieje u kredytobiorcy i bank zaczyna sprawdzac zdolnosc
> kredytowa klienta, ktora w danej chwili moze byc za mala i zaczynaja sie
> schody. A dopoki splacasz rate na czas to pies z kulawa noga sie nie
> interesuje co sie dzieje.
>
> Pozdrawiam,
> Marcin
>
Wydłużenie okresu kredytowania (do tego z umowy kredytowej) nie jest
niczym niezwykłym. Bank w takiej sytuacji nie bada na nowo zdolności
tylko przygotowuje aneks.
Sam to przechodziłem, moi klienci również z tej opcji korzystali i nie
było żadnego sprawdzania dochodów itp...
--
pozdrawiam
RobertS
RobertS
Nov 6, 2016, 2:35:33 PM11/6/16
to
W dniu 2016-11-06 o 10:12, Marcin pisze:
> Jezeli bede splacal po 900 PLN to odsetki beda wieksze ale jezeli ta
> rzonice nadplace to w efekcie w nastepnym miesiacu mam w obu przypadkach
> taki sam kapital do splaty.
>
> Pozdrawiam,
> Marcin
>
wrzuc sobie do jakiegoś kalkulatora, w dłuższym okresie zawsze spłaci
się więcej odsetek
poza tym sytuacja się komplikuje jak kredyt spłacany jest w ratach
annuitetowych
--
pozdrawiam
RobertS
> Jezeli bede splacal po 900 PLN to odsetki beda wieksze ale jezeli ta
> rzonice nadplace to w efekcie w nastepnym miesiacu mam w obu przypadkach
> taki sam kapital do splaty.
>
> Pozdrawiam,
> Marcin
>
się więcej odsetek
poza tym sytuacja się komplikuje jak kredyt spłacany jest w ratach
annuitetowych
--
pozdrawiam
RobertS
Marcin
Nov 6, 2016, 3:43:21 PM11/6/16
to
Witam
W dniu 2016-11-06 o 20:35, RobertS pisze:
1. Odsetki za dany miesiac nie sa zalezne od liczby pozostalych rat
tylko od kapitalu pozostalego do splaty w tym miesiacu i oprocentowania.
2. Skoro w obydwu przypadkach te wartosci sa takie same to jaka to roznica?
3. Skoro w kolejnych miesiach bede splacal taki sam kapital (w przypadku
gdy maleje rata to dobrowolnie co miesiac nadplacam kapital tak jakbym
zostawil stala wartosc raty - co miesiac mam coraz wieksze nadplaty) to
co miesiac w obydwu przypadkach mam taki sam kapital do splaty.
>
> poza tym sytuacja się komplikuje jak kredyt spłacany jest w ratach
> annuitetowych
Oczywiscie. Ale teraz mozna sobie wyliczyc wartosc raty gdy zmienia sie
oprocetnowanie jedna funckja np. Excela czy Libre Office a potem
doplacic brakujacy kapital.
Pozdrawiam,
Marcin
W dniu 2016-11-06 o 20:35, RobertS pisze:
> W dniu 2016-11-06 o 10:12, Marcin pisze:
>
>> Jezeli bede splacal po 900 PLN to odsetki beda wieksze ale jezeli ta
>> rzonice nadplace to w efekcie w nastepnym miesiacu mam w obu przypadkach
>> taki sam kapital do splaty.
>>
>> Pozdrawiam,
>> Marcin
>>
> wrzuc sobie do jakiegoś kalkulatora, w dłuższym okresie zawsze spłaci
> się więcej odsetek
Ale gdzie popelniam blad?
>
>> Jezeli bede splacal po 900 PLN to odsetki beda wieksze ale jezeli ta
>> rzonice nadplace to w efekcie w nastepnym miesiacu mam w obu przypadkach
>> taki sam kapital do splaty.
>>
>> Pozdrawiam,
>> Marcin
>>
> wrzuc sobie do jakiegoś kalkulatora, w dłuższym okresie zawsze spłaci
> się więcej odsetek
1. Odsetki za dany miesiac nie sa zalezne od liczby pozostalych rat
tylko od kapitalu pozostalego do splaty w tym miesiacu i oprocentowania.
2. Skoro w obydwu przypadkach te wartosci sa takie same to jaka to roznica?
3. Skoro w kolejnych miesiach bede splacal taki sam kapital (w przypadku
gdy maleje rata to dobrowolnie co miesiac nadplacam kapital tak jakbym
zostawil stala wartosc raty - co miesiac mam coraz wieksze nadplaty) to
co miesiac w obydwu przypadkach mam taki sam kapital do splaty.
>
> poza tym sytuacja się komplikuje jak kredyt spłacany jest w ratach
> annuitetowych
oprocetnowanie jedna funckja np. Excela czy Libre Office a potem
doplacic brakujacy kapital.
Pozdrawiam,
Marcin
Piotr Gałka
Nov 7, 2016, 2:34:35 AM11/7/16
to
W dniu 06-11-2016 o 21:43, Marcin pisze:
> Ale gdzie popelniam blad?
> 1. Odsetki za dany miesiac nie sa zalezne od liczby pozostalych rat
> tylko od kapitalu pozostalego do splaty w tym miesiacu i oprocentowania.
> 2. Skoro w obydwu przypadkach te wartosci sa takie same to jaka to roznica?
> 3. Skoro w kolejnych miesiach bede splacal taki sam kapital (w przypadku
> gdy maleje rata to dobrowolnie co miesiac nadplacam kapital tak jakbym
> zostawil stala wartosc raty - co miesiac mam coraz wieksze nadplaty) to
> co miesiac w obydwu przypadkach mam taki sam kapital do splaty.
>
Sprecyzuj co z czym porównujesz bo mam wrażenie że:
- spłacanie wyższej raty bo uzgodniono z bankiem skrócenie okresu
kredytowania, ze
- spłacaniem takiej samej (wyższej) raty bo sam to wyliczasz i dopłacasz.
Jeżeli spłaty są takie same to co tu porównywać?
P.G.
> Ale gdzie popelniam blad?
> 1. Odsetki za dany miesiac nie sa zalezne od liczby pozostalych rat
> tylko od kapitalu pozostalego do splaty w tym miesiacu i oprocentowania.
> 2. Skoro w obydwu przypadkach te wartosci sa takie same to jaka to roznica?
> 3. Skoro w kolejnych miesiach bede splacal taki sam kapital (w przypadku
> gdy maleje rata to dobrowolnie co miesiac nadplacam kapital tak jakbym
> zostawil stala wartosc raty - co miesiac mam coraz wieksze nadplaty) to
> co miesiac w obydwu przypadkach mam taki sam kapital do splaty.
>
- spłacanie wyższej raty bo uzgodniono z bankiem skrócenie okresu
kredytowania, ze
- spłacaniem takiej samej (wyższej) raty bo sam to wyliczasz i dopłacasz.
Jeżeli spłaty są takie same to co tu porównywać?
P.G.
Piotr Gałka
Nov 7, 2016, 2:43:01 AM11/7/16
to
W dniu 06-11-2016 o 14:10, cef pisze:
Jak w umowie jest zapisane, że jak chcesz nadpłacić to musisz w takim a
takim terminie zawiadomić o tym bank i po tej nadpłacie dostaniesz nowy
harmonogram wyliczony przy założeniu zachowania tego samego okresu
kredytowania.
Taka operacja (zgodna z treścią umowy) nie wymaga żadnych zmian umowy.
P.G.
>
> A obniżenie raty jest bez opłaty?
> Zawsze jest jakaś zmiana umowy i ona jest płatna.
>
Jaka zmiana umowy?
> A obniżenie raty jest bez opłaty?
> Zawsze jest jakaś zmiana umowy i ona jest płatna.
>
Jak w umowie jest zapisane, że jak chcesz nadpłacić to musisz w takim a
takim terminie zawiadomić o tym bank i po tej nadpłacie dostaniesz nowy
harmonogram wyliczony przy założeniu zachowania tego samego okresu
kredytowania.
Taka operacja (zgodna z treścią umowy) nie wymaga żadnych zmian umowy.
P.G.
J.F.
Nov 7, 2016, 3:12:09 AM11/7/16
to
kwote wyzsza, moze byc w wysokosci starej raty, i traktowac nadwyzke
jako nadplate.
Sens to ma, bo z jednej strony - jesli utrzyma wysokosc wplaty, to w
koncu splaci przed terminem i powinno wyjsc tak, jakby od poczatku
uzgodnil skrocenie, a z drugiej strony - w razie jakiegos wypadku
losowego, to ma tylko niska rate wymagana.
Jak sobie kredyt skrociles, to juz nie tak latwo wynegocjowac z
bankiem wydluzenie :-)
J.
cef
Nov 7, 2016, 12:44:21 PM11/7/16
to
W dniu 2016-11-07 o 08:43, Piotr Gałka pisze:
>> Zawsze jest jakaś zmiana umowy i ona jest płatna.
>>
> Jaka zmiana umowy?
> Jak w umowie jest zapisane, şe jak chcesz nadpłacić to musisz w takim
> a takim terminie zawiadomić o tym bank i po tej nadpłacie dostaniesz
> nowy harmonogram wyliczony przy załoşeniu zachowania tego samego
> okresu kredytowania.
> Taka operacja (zgodna z treścią umowy) nie wymaga şadnych zmian umowy.
> P.G.
Zmiany umowy nie wymaga, ale jest opłata za nowy harmonogram.
> W dniu 06-11-2016 o 14:10, cef pisze:
>>
>> A obnişenie raty jest bez opłaty?
>>
>> Zawsze jest jakaś zmiana umowy i ona jest płatna.
>>
> Jaka zmiana umowy?
> Jak w umowie jest zapisane, şe jak chcesz nadpłacić to musisz w takim
> a takim terminie zawiadomić o tym bank i po tej nadpłacie dostaniesz
> nowy harmonogram wyliczony przy załoşeniu zachowania tego samego
> okresu kredytowania.
> Taka operacja (zgodna z treścią umowy) nie wymaga şadnych zmian umowy.
> P.G.
Zmiany umowy nie wymaga, ale jest opłata za nowy harmonogram.
Piotr Gałka
Nov 7, 2016, 12:51:31 PM11/7/16
to
W dniu 07-11-2016 o 18:44, cef pisze:
>> Taka operacja (zgodna z treścią umowy) nie wymaga şadnych zmian umowy.
>
Nie sprawdzałem tego "w boju", ale wiem, że jak brałem kredyt to
zwracałem uwagę na to, żebym mógł go bezkosztowo nadpłacać.
Inni piszą, że tak robią więc to jest sprawdzone.
P.G.
>> Taka operacja (zgodna z treścią umowy) nie wymaga şadnych zmian umowy.
>
> Zmiany umowy nie wymaga, ale jest opłata za nowy harmonogram.
>
Sądzę, że to zależy od umowy.
>
Nie sprawdzałem tego "w boju", ale wiem, że jak brałem kredyt to
zwracałem uwagę na to, żebym mógł go bezkosztowo nadpłacać.
Inni piszą, że tak robią więc to jest sprawdzone.
P.G.
cef
Nov 7, 2016, 1:07:08 PM11/7/16
to
W dniu 2016-11-07 o 18:51, Piotr Gałka pisze:
Ja tego tez w boju nie sprawdzałem.
Co więcej nie zdecydowałem się na taki kredyt,
jedynie przeczytałem trochę umów, więc jestem
tylko teoretykiem.
A w to co piszą inni nie bardzo wierzę.
Tzn nie wierzę też w bezkosztowe nadpłacanie czy skracanie.
Co więcej nie zdecydowałem się na taki kredyt,
jedynie przeczytałem trochę umów, więc jestem
tylko teoretykiem.
A w to co piszą inni nie bardzo wierzę.
Tzn nie wierzę też w bezkosztowe nadpłacanie czy skracanie.
Kamil Jońca
Nov 7, 2016, 1:38:02 PM11/7/16
to
cef <cez...@interia.pl> writes:
[..]
kredytu) są jakieś "kary", ale później nie.
Poza tym mam wrażenie, że przy kredytach wziętych kiedyś też zwykle nie
było ograniczeń.
KJ
--
http://stopstopnop.pl/stop_stopnop.pl_o_nas.html
Graduate life: It's not just a job. It's an indenture.
[..]
> A w to co piszą inni nie bardzo wierzę.
> Tzn nie wierzę też w bezkosztowe nadpłacanie czy skracanie.
To uwierz. Z tego co widziałem, zwykle na początku (2-5 pierwszych lat
> Tzn nie wierzę też w bezkosztowe nadpłacanie czy skracanie.
kredytu) są jakieś "kary", ale później nie.
Poza tym mam wrażenie, że przy kredytach wziętych kiedyś też zwykle nie
było ograniczeń.
KJ
--
http://stopstopnop.pl/stop_stopnop.pl_o_nas.html
Graduate life: It's not just a job. It's an indenture.
Piotr Gałka
Nov 7, 2016, 2:10:44 PM11/7/16
to
W dniu 07-11-2016 o 19:07, cef pisze:
OIDP (bo było to 5 lat temu) to przez pierwsze trzy lata mogłem dokonać
bezkosztowo maksymalnie jednej nadpłaty i maksymalnie na 50% pozostałego
(w momencie nadpłacania) kapitału, a po 3 latach to już bez ograniczeń.
Ale jak % mam obecnie rzędu 2,7% to nadpłacanie wydaje mi się prawie bez
sensu.
P.G.
>
> Ja tego tez w boju nie sprawdzałem.
> Co więcej nie zdecydowałem się na taki kredyt,
> jedynie przeczytałem trochę umów, więc jestem
> tylko teoretykiem.
> A w to co piszą inni nie bardzo wierzę.
> Tzn nie wierzę też w bezkosztowe nadpłacanie czy skracanie.
A ja czytałem dokładnie swoją umowę między innymi pod tym kątem.
> Ja tego tez w boju nie sprawdzałem.
> Co więcej nie zdecydowałem się na taki kredyt,
> jedynie przeczytałem trochę umów, więc jestem
> tylko teoretykiem.
> A w to co piszą inni nie bardzo wierzę.
> Tzn nie wierzę też w bezkosztowe nadpłacanie czy skracanie.
OIDP (bo było to 5 lat temu) to przez pierwsze trzy lata mogłem dokonać
bezkosztowo maksymalnie jednej nadpłaty i maksymalnie na 50% pozostałego
(w momencie nadpłacania) kapitału, a po 3 latach to już bez ograniczeń.
Ale jak % mam obecnie rzędu 2,7% to nadpłacanie wydaje mi się prawie bez
sensu.
P.G.
lolekanabolek
Nov 8, 2016, 1:58:49 AM11/8/16
to
W dniu 2016-11-04 o 20:50, Marcin pisze:
zgłosić osobiście, zapewnić środki na koncie a potem jeszcze wzywają
mnie z żoną do banku aby podpisać jakiś aneks do umowy. Co prawda
bezpłatny ale zachodu z tym co nie miara
--
Pozdrawiam
Marcin "lolekanabolek"
>
>
> Nadplacalem kredyt hipoteczny wiele razy i nie podpisywalem zadnego
> aneksu. Wystarczylo zadzwonic do banku (w niektorych innych wiem ze
> mozna to zrobic przez system Internetowy) i powiedziec o checi nadplaty.
> Po nadplacie w systemie pojawia sie nowy harmonogram splat i juz.
>
szczęściarz z ciebie, jak w takim pekao nadpłatę muszę 7 dni wcześniej
>
> Nadplacalem kredyt hipoteczny wiele razy i nie podpisywalem zadnego
> aneksu. Wystarczylo zadzwonic do banku (w niektorych innych wiem ze
> mozna to zrobic przez system Internetowy) i powiedziec o checi nadplaty.
> Po nadplacie w systemie pojawia sie nowy harmonogram splat i juz.
>
zgłosić osobiście, zapewnić środki na koncie a potem jeszcze wzywają
mnie z żoną do banku aby podpisać jakiś aneks do umowy. Co prawda
bezpłatny ale zachodu z tym co nie miara
--
Pozdrawiam
Marcin "lolekanabolek"
jakson
Nov 9, 2016, 8:01:15 PM11/9/16
to
> Tzn nie wierzę też w bezkosztowe nadpłacanie czy skracanie.
Moglem nadplacac bez zadnych kosztow i umow juz po pierwszej racie.
Co wiecej - druga rata moglem splacic pozostala kwote kredytu.
Marcin
Nov 11, 2016, 3:48:22 PM11/11/16
to
Witam
W dniu 2016-11-07 o 19:07, cef pisze:
> Ja tego tez w boju nie sprawdzałem.
> Co więcej nie zdecydowałem się na taki kredyt,
> jedynie przeczytałem trochę umów, więc jestem
> tylko teoretykiem.
> A w to co piszą inni nie bardzo wierzę.
> Tzn nie wierzę też w bezkosztowe nadpłacanie czy skracanie.
To nie jest kwestia wiary. Wystarczy przeczytac umowe. Sa (a
przynajmniej byly) takie oferty w ktorych nadplaty sa bez dodatkowych
kosztow.
Pozdrawiam,
Marcin
W dniu 2016-11-07 o 19:07, cef pisze:
> Ja tego tez w boju nie sprawdzałem.
> Co więcej nie zdecydowałem się na taki kredyt,
> jedynie przeczytałem trochę umów, więc jestem
> tylko teoretykiem.
> A w to co piszą inni nie bardzo wierzę.
> Tzn nie wierzę też w bezkosztowe nadpłacanie czy skracanie.
przynajmniej byly) takie oferty w ktorych nadplaty sa bez dodatkowych
kosztow.
Pozdrawiam,
Marcin
Marcin
Nov 11, 2016, 3:49:34 PM11/11/16
to
Witam
W dniu 2016-11-08 o 07:58, lolekanabolek pisze:
> szczęściarz z ciebie, jak w takim pekao nadpłatę muszę 7 dni wcześniej
> zgłosić osobiście, zapewnić środki na koncie a potem jeszcze wzywają
> mnie z żoną do banku aby podpisać jakiś aneks do umowy. Co prawda
> bezpłatny ale zachodu z tym co nie miara
Jezeli Cie pocieszy to musze zadzwonic 14 dni wczesniej. Ale podpisywac
nic nie potrzeba.
Pozdrawiam,
Marcin
W dniu 2016-11-08 o 07:58, lolekanabolek pisze:
> szczęściarz z ciebie, jak w takim pekao nadpłatę muszę 7 dni wcześniej
> zgłosić osobiście, zapewnić środki na koncie a potem jeszcze wzywają
> mnie z żoną do banku aby podpisać jakiś aneks do umowy. Co prawda
> bezpłatny ale zachodu z tym co nie miara
nic nie potrzeba.
Pozdrawiam,
Marcin
Marcin
Nov 11, 2016, 3:56:19 PM11/11/16
to
Witam
W dniu 2016-11-07 o 09:12, J.F. pisze:
> Kolega chce uzgodnic z bankiem obnizenie raty, ale co miesiac wplacac
> kwote wyzsza, moze byc w wysokosci starej raty, i traktowac nadwyzke
> jako nadplate.
> Sens to ma, bo z jednej strony - jesli utrzyma wysokosc wplaty, to w
> koncu splaci przed terminem i powinno wyjsc tak, jakby od poczatku
> uzgodnil skrocenie, a z drugiej strony - w razie jakiegos wypadku
> losowego, to ma tylko niska rate wymagana.
Wreszcie ktos zrozumial o co mi chodzi. Dobrze, ze nie jestem
nauczycielem :)
Pozdrawiam,
Marcin
W dniu 2016-11-07 o 09:12, J.F. pisze:
> Kolega chce uzgodnic z bankiem obnizenie raty, ale co miesiac wplacac
> kwote wyzsza, moze byc w wysokosci starej raty, i traktowac nadwyzke
> jako nadplate.
> Sens to ma, bo z jednej strony - jesli utrzyma wysokosc wplaty, to w
> koncu splaci przed terminem i powinno wyjsc tak, jakby od poczatku
> uzgodnil skrocenie, a z drugiej strony - w razie jakiegos wypadku
> losowego, to ma tylko niska rate wymagana.
nauczycielem :)
Pozdrawiam,
Marcin
Kuba D
Nov 18, 2016, 8:10:44 AM11/18/16
to
Dobrzy ludzie,
Zagrzebałem się w swoim excelu i przestałem zaglądać na forum (i przeliczyłem sobie co chciałem).
Dzięki za wkład w dyskusję - zaczynam się przegryzać przez Wasze posty.
KD
Zagrzebałem się w swoim excelu i przestałem zaglądać na forum (i przeliczyłem sobie co chciałem).
Dzięki za wkład w dyskusję - zaczynam się przegryzać przez Wasze posty.
KD
0 new messages