SWIFT vs TransferWise vs Criptomoedas: O Que Considerar nos Pagamentos Internacionais

[Paula Pereira]

Realizar pagamentos internacionais nunca foi tão fácil com a diversidade de opções disponíveis atualmente. Para quem busca soluções seguras e ágeis, escolher entre métodos como SWIFT, TransferWise (agora conhecido como Wise) e criptomoedas pode parecer um desafio. Cada um tem suas vantagens e limitações, e entender essas diferenças pode ajudar a escolher o mais adequado para suas necessidades. Se você está considerando até mesmo o uso de um cartão para facilitar compras internacionais, como pedir cartão Submarino, essa comparação se torna ainda mais relevante.

O Sistema SWIFT: Confiabilidade e Amplitude Global

SWIFT, sigla para Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, é o método mais tradicional para pagamentos internacionais. Presente desde os anos 70, ele conecta milhares de bancos ao redor do mundo. Uma das maiores vantagens do SWIFT é a confiança e a cobertura global: praticamente qualquer banco pode realizar transferências através desse sistema. No entanto, há algumas desvantagens, como as taxas relativamente altas e o tempo de processamento, que pode levar de 2 a 5 dias úteis para a transação ser concluída.

TransferWise (Wise): Transferências Mais Rápidas e Menos Custosas

Por outro lado, a TransferWise, agora chamada de Wise, oferece uma solução inovadora para quem deseja transferir dinheiro internacionalmente com rapidez e menores custos. A Wise opera de maneira diferente, usando o que eles chamam de "conversões locais". Isso significa que, em vez de enviar o dinheiro diretamente entre fronteiras, ele usa contas bancárias locais para minimizar as taxas e acelerar o processo. A taxa cobrada é geralmente mais baixa do que a do SWIFT, e o tempo de transferência costuma ser muito mais curto, geralmente levando algumas horas ou até um dia útil.

Por ser uma alternativa relativamente nova no mercado, a Wise se destaca entre os métodos de pagamento digitais modernos, oferecendo simplicidade e transparência na conversão de moedas. Quando comparado ao SWIFT, muitas pessoas optam pela Wise em situações onde o tempo é um fator importante, ou quando o custo da transferência pode impactar o valor final.

Criptomoedas: Descentralização e Rapidez nos Pagamentos Internacionais

Com o avanço das tecnologias, as criptomoedas surgiram como uma solução moderna para transferências internacionais, e seu uso tem crescido cada vez mais. Uma das maiores vantagens de utilizar criptomoedas como Bitcoin e Ethereum para pagamentos é a descentralização. Isso significa que não há intermediários, como bancos ou autoridades financeiras, o que pode reduzir custos e acelerar significativamente o tempo de processamento das transações.

Outro benefício das criptomoedas é a segurança das transações, garantida por meio da tecnologia blockchain. No entanto, ainda há barreiras importantes a serem consideradas, como a volatilidade dos preços das criptomoedas e a aceitação limitada em algumas partes do mundo. Ainda assim, para muitos usuários, especialmente aqueles que lidam com grandes somas de dinheiro, as criptomoedas oferecem um grau de liberdade e controle que sistemas tradicionais como SWIFT ou até mesmo Wise não proporcionam. Além disso, as criptomoedas oferecem vantagens únicas para pagamentos via QR Code, tornando as transações ainda mais acessíveis.

Comparação de Taxas e Velocidade

Quando falamos de pagamentos internacionais, o fator decisivo muitas vezes está relacionado a taxas e prazos. Vamos comparar:

• SWIFT: Geralmente tem taxas mais altas devido aos vários intermediários envolvidos no processo. As transações podem levar de 2 a 5 dias úteis.

• Wise: Oferece taxas muito mais baixas, com uma pequena comissão transparente e as conversões de moeda no câmbio real. As transferências são rápidas, muitas vezes concluídas em menos de 24 horas.

• Criptomoedas: Em termos de taxas, podem ser baixas ou praticamente inexistentes, dependendo da rede utilizada. Além disso, as transações podem ser instantâneas ou levar alguns minutos.

Enquanto a Wise se destaca por ser econômica e rápida, as criptomoedas oferecem vantagens quando a rapidez e a descentralização são prioridades. Já o SWIFT, embora confiável e amplamente aceito, pode não ser a melhor escolha para quem quer agilidade e economia.

Segurança nas Transações Internacionais

A segurança sempre é uma preocupação quando falamos de dinheiro, especialmente em transações internacionais. Cada método tem diferentes níveis de segurança:

• SWIFT: O sistema é amplamente reconhecido por sua segurança robusta, mas envolve múltiplos intermediários, o que pode aumentar o risco de erros ou fraudes.

• Wise: A Wise utiliza tecnologia avançada para proteger seus usuários e suas transações, o que inclui criptografia de ponta a ponta e medidas de conformidade rigorosas.

• Criptomoedas: A segurança nas criptomoedas é garantida pela tecnologia blockchain, tornando as transações praticamente invioláveis. No entanto, a falta de regulamentação e a irreversibilidade das transações exigem cuidado redobrado ao usá-las.

Nesse ponto, a Wise e as criptomoedas se mostram como opções muito seguras para quem valoriza a segurança online em suas transações.

Qual é o Melhor Método para Você?

No fim das contas, a escolha do melhor método de pagamento internacional depende das suas prioridades. Se você busca um sistema de confiança e amplamente aceito, o SWIFT pode ser a opção mais adequada. No entanto, para aqueles que querem economia e agilidade, a Wise pode ser a solução ideal. E para quem valoriza a descentralização e a segurança oferecida pelo blockchain, as criptomoedas certamente têm muito a oferecer.

Os pagamentos instantâneos também são uma opção emergente para transações mais rápidas, mas ainda não superam a escalabilidade das soluções mencionadas. Vale a pena considerar o contexto de cada transação, como o montante, o prazo e a taxa envolvida, antes de fazer sua escolha final.

Escolher o método certo pode impactar diretamente seus resultados financeiros e sua tranquilidade. Avalie suas opções e considere o método que melhor se alinha com suas necessidades de agilidade, custo e segurança.