Como financiar imóveis de valor reduzido no mercado imobiliário.

[Manoel Bebezeta]

Você já pensou em comprar um imóvel de baixo valor, mas não sabia se seria possível financiá-lo? Talvez o imóvel perfeito esteja à sua frente, com um valor acessível, mas a dúvida sobre se um financiamento imobiliário está disponível para essa faixa de preço possa ter te feito hesitar. O financiamento imobiliário é amplamente utilizado por quem deseja realizar o sonho da casa própria, mas nem sempre está claro se esse recurso se aplica para todos os tipos de propriedades, especialmente as de valores menores. Além disso, surgem muitas dúvidas sobre os custos envolvidos, como quanto fica um financiamento de 200 mil, e é essencial entender as opções disponíveis.

Como os Bancos Definem o Valor Mínimo para Financiamento

A primeira coisa que precisamos entender é como os bancos definem o valor mínimo que podem financiar. Em geral, cada instituição financeira possui suas próprias regras para esse tipo de operação. Normalmente, as instituições têm um limite mínimo porque, para o banco, há custos administrativos no processo de aprovação do crédito que precisam ser compensados pelo valor da operação. Financiamentos de valores muito baixos podem não ser tão vantajosos para o banco, principalmente porque o retorno, em termos de juros, não cobre os custos envolvidos.

Os bancos também consideram o risco da operação, a capacidade de pagamento do cliente e o próprio valor de mercado do imóvel. Imóveis de valor muito baixo podem ser considerados de maior risco, principalmente porque tendem a ser mais antigos ou situados em regiões com pouca valorização imobiliária, o que influencia a decisão de conceder crédito.

Os Desafios de Financiar Imóveis de Baixo Valor

Um dos principais desafios para financiar imóveis de menor valor está no limite mínimo que os bancos estabelecem para esse tipo de crédito. Em muitos casos, bancos grandes e tradicionais têm políticas rígidas que impedem o financiamento de imóveis com valores abaixo de um determinado patamar, o que inviabiliza o sonho de muitas pessoas que procuram imóveis mais acessíveis.

Outro desafio que surge é o da entrada. Para qualquer financiamento, quanto maior for a entrada que você consegue dar, melhores serão as condições de financiamento, mas em imóveis de baixo valor, pode acontecer de o valor da entrada ser praticamente igual ao valor do imóvel em si, tornando o financiamento desinteressante. Além disso, as taxas de juros e outras condições variam bastante de acordo com o perfil do cliente e o banco escolhido.

Por outro lado, para quem está disposto a dar o próximo passo e enfrentar esses desafios, existem alternativas que podem facilitar o processo, como programas de incentivo à habitação.

Programas de Habitação que Facilitam o Financiamento de Imóveis Baratos

Uma alternativa muito viável para quem busca financiar imóveis de baixo valor são os programas de incentivo à habitação do governo, como o Minha Casa Minha Vida, atualmente chamado de Casa Verde e Amarela. Esses programas são pensados exatamente para atender as necessidades de famílias de baixa renda, oferecendo subsídios e melhores condições de financiamento para imóveis mais modestos.

Esses programas geralmente têm requisitos específicos, como a faixa de renda do beneficiário, o valor do imóvel e sua localização. Eles são ideais para quem deseja sair do aluguel e ter um imóvel próprio, mesmo que seja de valor mais baixo, sem ter que arcar com taxas de juros exorbitantes ou com uma entrada inviável.

Além dos programas do governo, há também algumas instituições financeiras que são mais flexíveis em relação a financiamentos de baixo valor, especialmente os bancos digitais. Eles têm buscado atrair clientes que buscam alternativas mais acessíveis, oferecendo menores taxas de juros e reduzindo a burocracia no processo.

Financiamento x Consórcio Imobiliário

Para quem está buscando adquirir um imóvel de baixo valor, mas não tem pressa, o consórcio imobiliário pode ser uma opção interessante. Diferente do financiamento, o consórcio não cobra juros, mas há taxas de administração. A grande vantagem do consórcio é que você participa de um grupo de pessoas interessadas em adquirir um imóvel e, mensalmente, uma ou mais pessoas são contempladas, seja por sorteio ou lance.

O consórcio pode ser uma boa saída para imóveis de baixo valor, principalmente se você não precisa da posse imediata do imóvel. É uma maneira de poupar de forma disciplinada até conseguir adquirir o bem. No entanto, é importante entender que, ao contrário do financiamento, você não recebe o valor de imediato, e pode levar anos até ser contemplado.

Vale a Pena Financiar Imóveis de Baixo Valor?

A resposta para essa pergunta vai depender muito da sua situação financeira e dos seus objetivos de longo prazo. Se você encontrou um imóvel que atende suas necessidades e o valor é acessível, financiar pode ser uma boa opção para evitar o gasto imediato de todo o montante que você possui. No entanto, é importante avaliar as condições oferecidas pelo banco e comparar com outras opções, como consórcio ou até mesmo a compra à vista, se possível.

Um dos pontos positivos do financiamento é que ele permite que você tenha o imóvel imediatamente, o que não acontece no consórcio. Além disso, as taxas de juros para financiamento imobiliário costumam ser mais baixas do que outros tipos de empréstimo, como o crédito pessoal, o que pode tornar a opção financeiramente viável.

Por outro lado, é importante se atentar aos custos adicionais, como seguros obrigatórios e taxas administrativas, que podem tornar o financiamento mais caro do que o esperado. Ter um planejamento financeiro sólido e saber exatamente o valor que você pode comprometer mensalmente é essencial antes de decidir pelo financiamento.

Dicas para Conseguir Financiamento de Imóveis de Baixo Valor

Se você decidiu que o financiamento é o melhor caminho, existem algumas dicas que podem aumentar suas chances de conseguir aprovação:

• Escolha o banco certo: Algumas instituições são mais abertas ao financiamento de imóveis menores, especialmente os bancos digitais e cooperativas de crédito. Vale a pena pesquisar e escolher aquele que oferece as melhores condições para o seu caso.

• Aumente a entrada: Se possível, ofereça uma entrada maior. Isso não só aumenta suas chances de aprovação como também reduz o valor financiado e, consequentemente, as taxas de juros.

• Mantenha um bom histórico financeiro: Ter um histórico de crédito positivo aumenta muito suas chances de conseguir a aprovação para o financiamento. Evite atrasos em outras contas e tente manter suas finanças em dia antes de fazer a solicitação.

Embora possa ser um desafio conseguir financiamento para imóveis de baixo valor, existem alternativas e estratégias que tornam essa possibilidade viável. Com as informações certas e um bom planejamento, é possível realizar o sonho de adquirir um imóvel, mesmo que ele seja de valor mais reduzido, sem comprometer sua saúde financeira.