Comparação entre grandes bancos e fintechs: o que você precisa saber

[Livia Gabrielly]

Quando o assunto é escolher uma instituição financeira, muitas pessoas se perguntam: grandes bancos ou fintechs? Essa dúvida é cada vez mais comum, com a chegada de novas opções e tecnologias que mudam a forma como lidamos com dinheiro. Se você está começando sua jornada no mundo bancário digital, vale a pena entender as diferenças, vantagens e desvantagens de cada tipo de instituição. Por exemplo, se você está começando a usar serviços do Nubank, talvez tenha dúvidas sobre como usar o cartão de crédito Nubank pela primeira vez. A escolha entre grandes bancos e fintechs depende muito do seu perfil financeiro e do que você espera do seu banco.

O que são grandes bancos e fintechs?

Antes de tudo, é importante entender o que caracteriza essas duas opções. Grandes bancos são as instituições financeiras tradicionais, como Banco do Brasil, Itaú, Bradesco e Santander. Elas possuem uma longa trajetória, oferecem uma ampla gama de serviços e possuem uma rede extensa de agências físicas e caixas eletrônicos. Esses bancos têm mais experiência no mercado, o que pode ser um fator importante para quem busca estabilidade e uma relação mais sólida com o banco.

Por outro lado, as fintechs são empresas mais recentes, geralmente focadas em inovação, tecnologia e serviços financeiros digitais. Exemplos como Nubank, Banco Inter e PicPay são considerados grandes representantes desse grupo. Elas oferecem contas digitais, cartões de crédito, empréstimos e investimentos, mas tudo é feito online, sem a necessidade de agências físicas. O foco das fintechs é oferecer soluções mais rápidas, simples e com menos custos operacionais, o que pode ser vantajoso para quem prefere praticidade e menos taxas.

Custos e tarifas: um ponto decisivo

Quando falamos de taxas bancárias, as fintechs costumam ser campeãs. A maioria oferece contas sem tarifas mensais e serviços como transferências, pagamentos e saques sem custos adicionais. No caso do Nubank, por exemplo, a conta digital não cobra nada, o que é um grande atrativo para quem busca simplicidade e economia. Em muitos casos, as fintechs oferecem cartões de crédito com isenção de anuidade e menores juros, o que representa uma economia significativa.

Já os grandes bancos, apesar de oferecerem mais serviços, costumam cobrar diversas taxas, como a manutenção da conta corrente, tarifas para saques, transferências e até para serviços como cheques especiais e cartões de crédito. Essas taxas podem se acumular rapidamente e pesam no bolso de quem não toma cuidado. Contudo, muitas vezes, os grandes bancos oferecem pacotes mais completos, que incluem consultoria financeira, investimentos e linhas de crédito mais flexíveis.

Atendimento e suporte ao cliente

Outro ponto importante a ser considerado é o atendimento ao cliente. As fintechs são conhecidas por oferecer um suporte ágil e totalmente digital. Isso significa que, ao ter algum problema ou dúvida, você pode ser atendido imediatamente pelo chat do aplicativo ou pela central de atendimento, tudo de forma online e sem a necessidade de sair de casa. Muitos serviços, como o do Nubank, são rápidos e fáceis de usar, o que facilita a comunicação com o banco.

Por outro lado, os grandes bancos têm um atendimento mais tradicional. Você pode ser atendido por telefone, online ou pessoalmente nas agências. Isso pode ser bom para quem prefere o atendimento físico e sente que a relação com um gerente de banco faz a diferença. Além disso, grandes bancos geralmente têm mais recursos para resolver problemas complexos e fornecer serviços personalizados, como assessoria financeira para grandes investidores.

Inovação e tecnologia

Se você valoriza inovação e facilidade de uso, as fintechs têm uma grande vantagem. Elas estão sempre na vanguarda da tecnologia e têm um enfoque em soluções rápidas e eficientes. Por exemplo, as fintechs oferecem soluções como pagamentos por QR Code, transferências instantâneas e a possibilidade de fazer investimentos diretamente pelo aplicativo, tudo com poucos cliques.

No entanto, os grandes bancos não ficam para trás. Eles também estão investindo em tecnologia para atender a um público mais digitalizado. Muitos já oferecem aplicativos modernos, mas geralmente essas inovações ainda são mais limitadas do que as disponibilizadas pelas fintechs. No entanto, para quem já tem uma conta em um banco tradicional e está acostumado com os serviços mais robustos, pode ser uma transição fácil e confortável.

Crédito e empréstimos

Quando se trata de crédito e empréstimos, as fintechs têm se mostrado cada vez mais competitivas. Elas oferecem empréstimos com menos burocracia e, em muitos casos, com taxas mais acessíveis. Um exemplo disso é a análise de crédito rápida e a possibilidade de conseguir empréstimos pessoais ou linhas de crédito sem sair de casa, algo que atrai especialmente o público jovem.

Por outro lado, os grandes bancos oferecem opções de crédito mais robustas, com limites maiores, mas com maior burocracia e exigências. No entanto, muitas pessoas optam por esses bancos tradicionais porque confiam mais na estabilidade e na confiabilidade desses serviços. Se você está pensando em financiar algo maior, como a compra de um imóvel ou um carro, os grandes bancos podem ser mais vantajosos, pois oferecem melhores condições e mais flexibilidade para empréstimos de longo prazo.

Como escolher a melhor opção para você?

Escolher entre grandes bancos e fintechs depende muito do seu perfil e das suas necessidades. Se você é alguém que busca taxas mais baixas, facilidade no uso do aplicativo e não precisa de atendimento físico, uma fintech pode ser a escolha ideal. Além disso, se você está se perguntando vale a pena comprar milhas ou se interessou por algum outro benefício de uma conta digital, pode ser que a conta de um banco digital te atenda melhor.

Já se você prefere ter mais serviços à disposição, como consultoria financeira ou linhas de crédito mais variadas, ou se você valoriza a relação com o gerente de banco, os grandes bancos podem ser a melhor opção. Nesse caso, é importante também saber como criar relacionamento com o banco, pois isso pode resultar em mais benefícios e melhores condições de crédito ao longo do tempo.

A escolha é sua

Em última análise, a escolha entre grandes bancos e fintechs depende das suas necessidades pessoais. Se você busca praticidade e economia, as fintechs são a opção mais vantajosa. Mas se o seu foco é ter um portfólio mais completo de serviços bancários e um relacionamento mais estreito com seu banco, os grandes bancos podem ser a melhor escolha. Avalie suas prioridades e faça a escolha que se alinha melhor com seu perfil financeiro.