تطبيق طريقة القسط المتزايد بطريقة الاقساط المتساوية

422 views
Skip to first unread message

ohaj 70

unread,
Mar 30, 2022, 1:34:40 PM3/30/22
to kantakji group مجموعة قنطقجي‎

 

تطبيق طريقة القسط المتزايد بطريقة الاقساط المتساوية

هامش ربح الفترة = ع×(م^2 ÷ مج م)

هامش ربح الفترة (ن) = ع×(م^2 ÷ مج م)× ن×ق

ع تمثل نسبة الهامش الشهرى للتمويل

م تمثل مدة التمويل

مج تمثل مجموع المتوالية العددية

ن تمثل نمرة القسط

ق تمثل القسط

لماذا تحويل طريقة القسط المتزايدة الى طريقة القسط المتساوى ؟

للاجابة يجب ان يحقق الاتى:-

اولا:- سهولة توزيع الارباح على الفترات بطريقة عادلة

ثانيا:- سهولة المقارنة بين الفترات المختلفة عند تحليل الوضع

ثالثا:- سهولة تخطيط  العميل لعملية الدفع

رابعا:- المحافظ على القيمة المالية لنظام الدفع  بالاقساط المتزايد

 

خطوات تحويل القسط المتزايد الى القسط المتساوى

اولا:- ايجاد القيمة الكلية لهامش ربح العملية التمويلية

ثانيا:- ايجاد العائد الداخلى لتدفقات طريقة الاقساط المتزايدة

ثالثا :- استخدام العائد الداخلى لايجاد اقساط التمويل الشهرية المتساوية بالطريقة التقليدية

رابعا:- عند معدل 3% شهريا  ولمدة ستون شهرا تحقق  التدفقات النقدية لطريقتى القسط المتزايد و طريقة القسط المتساوى بالطريقة التقليدية معدل عائد داخلى متساوى .

انظر للمثال داخل الجدول

مثال

تحصل عميل لتمويل لمدة ستون شهرا وكان الهامش الشهرى 3% و مبلغ التمويل   60000

ويرغب العميل دفع الاقساط بطريقة الاقساط المتساوية , بماذا تنصح البنك لمعالجة طلب العميل؟المطلوب حساب العائد الداخلى للطريقتين

الحل

هامش ربح الفترة = ع×(م^2 ÷ مج م)

هامش ربح الفترة = 3%×( 3600 ÷ 1830) = 5.9016%

هامش ربح الفترة (ن) = ع×(م^2 ÷ مج م)× ن×ق

هامش ربح الفترة (1) = 3%×(3600 ÷ 1800)× 1×1000

هامش ربح الفترة (1) = 59.01639

هامش ربح الفترة (2) = 3%×(3600 ÷ 1800)× 2×1000

هامش ربح الفترة (2) = 118.03278

 

 

التدفق النقدى

الهامش الشهرى

القسط الشهرى

المعامل

المدة

-60000

 

 

 

 

1059.016393

59.01639344

1000

0.059016

1

1118.032787

118.0327869

1000

0.059016

2

1177.04918

177.0491803

1000

0.059016

3

1236.065574

236.0655738

1000

0.059016

4

1295.081967

295.0819672

1000

0.059016

5

1354.098361

354.0983607

1000

0.059016

6

1413.114754

413.1147541

1000

0.059016

7

1472.131148

472.1311475

1000

0.059016

8

1531.147541

531.147541

1000

0.059016

9

1590.163934

590.1639344

1000

0.059016

10

1649.180328

649.1803279

1000

0.059016

11

1708.196721

708.1967213

1000

0.059016

12

1767.213115

767.2131148

1000

0.059016

13

1826.229508

826.2295082

1000

0.059016

14

1885.245902

885.2459016

1000

0.059016

15

1944.262295

944.2622951

1000

0.059016

16

2003.278689

1003.278689

1000

0.059016

17

2062.295082

1062.295082

1000

0.059016

18

2121.311475

1121.311475

1000

0.059016

19

2180.327869

1180.327869

1000

0.059016

20

2239.344262

1239.344262

1000

0.059016

21

2298.360656

1298.360656

1000

0.059016

22

2357.377049

1357.377049

1000

0.059016

23

2416.393443

1416.393443

1000

0.059016

24

2475.409836

1475.409836

1000

0.059016

25

2534.42623

1534.42623

1000

0.059016

26

2593.442623

1593.442623

1000

0.059016

27

2652.459016

1652.459016

1000

0.059016

28

2711.47541

1711.47541

1000

0.059016

29

2770.491803

1770.491803

1000

0.059016

30

2829.508197

1829.508197

1000

0.059016

31

2888.52459

1888.52459

1000

0.059016

32

2947.540984

1947.540984

1000

0.059016

33

3006.557377

2006.557377

1000

0.059016

34

3065.57377

2065.57377

1000

0.059016

35

3124.590164

2124.590164

1000

0.059016

36

3183.606557

2183.606557

1000

0.059016

37

3242.622951

2242.622951

1000

0.059016

38

3301.639344

2301.639344

1000

0.059016

39

3360.655738

2360.655738

1000

0.059016

40

3419.672131

2419.672131

1000

0.059016

41

3478.688525

2478.688525

1000

0.059016

42

3537.704918

2537.704918

1000

0.059016

43

3596.721311

2596.721311

1000

0.059016

44

3655.737705

2655.737705

1000

0.059016

45

3714.754098

2714.754098

1000

0.059016

46

3773.770492

2773.770492

1000

0.059016

47

3832.786885

2832.786885

1000

0.059016

48

3891.803279

2891.803279

1000

0.059016

49

3950.819672

2950.819672

1000

0.059016

50

4009.836066

3009.836066

1000

0.059016

51

4068.852459

3068.852459

1000

0.059016

52

4127.868852

3127.868852

1000

0.059016

53

4186.885246

3186.885246

1000

0.059016

54

4245.901639

3245.901639

1000

0.059016

55

4304.918033

3304.918033

1000

0.059016

56

4363.934426

3363.934426

1000

0.059016

57

4422.95082

3422.95082

1000

0.059016

58

4481.967213

3481.967213

1000

0.059016

59

4540.983607

3540.983607

1000

0.059016

60

0.032184

IRR

 

 

 

 

 

التدفق النقدى

-60000

2270.418356

2270.418356

2270.418356

2270.418356

2270.418356

2270.418356

2270.418356

2270.418356

2270.418356

2270.418356

2270.418356

2270.418356

2270.418356

2270.418356

2270.418356

2270.418356

2270.418356

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

2270.418356

 

0.032184

IRR

الاستنتاج

كل وحدة نقدية يجب ان تستثمر لاجل خمس سنوات بالمعدل (  2.270418)

معنى ذلك شراء صك اليوم  440.4475 وسعره 1000 بعد خمس سنوات

والله الموفق

ohaj 70

unread,
Mar 31, 2022, 5:21:04 AM3/31/22
to 'ohaj 70' via Kantakji Group
عندما يصبح هاش الربح للشهر لاجل خمس سنوات 3.623% عندها يتساوى العائد الداخلى للاقساط المتزايده مع العائد الداخلى للافساط المتساوية , وعليه يمكن القول ان عئد عائد الشهر اليوم = (2.46524016)^(1÷60)  - 1 = 1.01516%



التدفق النقدى

الهامش الشهرى

القسط الشهرى

المعامل

المدة

-60000

 

 

 

 

1071.272131

71.27213115

1000

0.071272131

1

1142.544262

142.5442623

1000

0.071272131

2

1213.816393

213.8163934

1000

0.071272131

3

1285.088525

285.0885246

1000

0.071272131

4

1356.360656

356.3606557

1000

0.071272131

5

1427.632787

427.6327869

1000

0.071272131

6

1498.904918

498.904918

1000

0.071272131

7

1570.177049

570.1770492

1000

0.071272131

8

1641.44918

641.4491803

1000

0.071272131

9

1712.721311

712.7213115

1000

0.071272131

10

1783.993443

783.9934426

1000

0.071272131

11

1855.265574

855.2655738

1000

0.071272131

12

1926.537705

926.5377049

1000

0.071272131

13

1997.809836

997.8098361

1000

0.071272131

14

2069.081967

1069.081967

1000

0.071272131

15

2140.354098

1140.354098

1000

0.071272131

16

2211.62623

1211.62623

1000

0.071272131

17

2282.898361

1282.898361

1000

0.071272131

18

2354.170492

1354.170492

1000

0.071272131

19

2425.442623

1425.442623

1000

0.071272131

20

2496.714754

1496.714754

1000

0.071272131

21

2567.986885

1567.986885

1000

0.071272131

22

2639.259016

1639.259016

1000

0.071272131

23

2710.531148

1710.531148

1000

0.071272131

24

2781.803279

1781.803279

1000

0.071272131

25

2853.07541

1853.07541

1000

0.071272131

26

2924.347541

1924.347541

1000

0.071272131

27

2995.619672

1995.619672

1000

0.071272131

28

3066.891803

2066.891803

1000

0.071272131

29

3138.163934

2138.163934

1000

0.071272131

30

3209.436066

2209.436066

1000

0.071272131

31

3280.708197

2280.708197

1000

0.071272131

32

3351.980328

2351.980328

1000

0.071272131

33

3423.252459

2423.252459

1000

0.071272131

34

3494.52459

2494.52459

1000

0.071272131

35

3565.796721

2565.796721

1000

0.071272131

36

3637.068852

2637.068852

1000

0.071272131

37

3708.340984

2708.340984

1000

0.071272131

38

3779.613115

2779.613115

1000

0.071272131

39

3850.885246

2850.885246

1000

0.071272131

40

3922.157377

2922.157377

1000

0.071272131

41

3993.429508

2993.429508

1000

0.071272131

42

4064.701639

3064.701639

1000

0.071272131

43

4135.97377

3135.97377

1000

0.071272131

44

4207.245902

3207.245902

1000

0.071272131

45

4278.518033

3278.518033

1000

0.071272131

46

4349.790164

3349.790164

1000

0.071272131

47

4421.062295

3421.062295

1000

0.071272131

48

4492.334426

3492.334426

1000

0.071272131

49

4563.606557

3563.606557

1000

0.071272131

50

4634.878689

3634.878689

1000

0.071272131

51

4706.15082

3706.15082

1000

0.071272131

52

4777.422951

3777.422951

1000

0.071272131

53

4848.695082

3848.695082

1000

0.071272131

54

4919.967213

3919.967213

1000

0.071272131

55

4991.239344

3991.239344

1000

0.071272131

56

5062.511475

4062.511475

1000

0.071272131

57

5133.783607

4133.783607

1000

0.071272131

58

5205.055738

4205.055738

1000

0.071272131

59

5277.508197

4277.508197

1000

0.071291803

60

0.03623093

IRR

 

 

 

 

التدفق النقدى
-60000
2465.240157
2465.240157
2465.240157
2465.240157
2465.240157
2465.240157
2465.240157
2465.240157
2465.240157
2465.240157
2465.240157
2465.240157
2465.240157
2465.240157
2465.240157
2465.240157
2465.240157
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
2465.240157  
0.036231 IRR























































































































































































































































































































--
--
You received this message because you are subscribed to the Google Groups "Kantakji Group" group.
To post to this group, send email to kantak...@googlegroups.com
To unsubscribe from this group لفك الاشتراك من المجموعة أرسل للعنوان التالي رسالة فارغة, send email to kantakjigrou...@googlegroups.com
For more options, visit this group at
http://groups.google.com/group/kantakjigroup?hl=en
سياسة النشر في المجموعة:
ترك ما عارض أهل السنة والجماعة... الاكتفاء بأمور ذات علاقة بالاقتصاد الإسلامي وعلومه ولو بالشيء البسيط، ويستثنى من هذا مايتعلق بالشأن العام على مستوى الأمة... عدم ذكر ما يتعلق بشخص طبيعي أو اعتباري بعينه باستثناء الأمر العام الذي يهم عامة المسلمين... تمرير بعض الأشياء الخفيفة المسلية ضمن قواعد الأدب وخاصة منها التي تأتي من أعضاء لا يشاركون عادة، والقصد من ذلك تشجيعهم على التفاعل الإيجابي... ترك المديح الشخصي...إن كل المقالات والآراء المنشورة تُعبر عن رأي أصحابها، ولا تعبّر عن رأي إدارة المجموعة بالضرورة.
---
You received this message because you are subscribed to the Google Groups "Kantakji Group" group.
To unsubscribe from this group and stop receiving emails from it, send an email to kantakjigrou...@googlegroups.com.
To view this discussion on the web visit https://groups.google.com/d/msgid/kantakjigroup/752000995.127326.1648636195617%40mail.yahoo.com.

Dr. Samer Kantakji

unread,
Mar 31, 2022, 5:47:28 AM3/31/22
to kantakji group مجموعة قنطقجي‎

بسم الله الرحمن الرحيم
السلام عليكم ورحمة الله وبركاته

الأخ أوهاج لو ذكرت أن ما تستخدمه هو (مقام) لكان أوضح للإخوة المتابعين.. وللمزيد يراجع كتاب (مقام) رابط تحميله: 

Prof. Dr. Samer Kantakji,
Islamic Business Research Center Chairman,
Global Islamic Economics Magazine, Editor in Chief GIEM, 

Mobile: +963 944 273 000 (WhatsAPP, Telegram,..etc.)
Tel: +963 33 2530 772
Tel: +963 33 2518 535

Researches Center: www.kantakji.com

Kantakji Group :      https://groups.google.com/group/kantakjigroup

Books & Articles:     https://kantakji.com/tag/kantakji/

KIE Publications:     https://kantakji.com/category/kie_publications/



To view this discussion on the web visit https://groups.google.com/d/msgid/kantakjigroup/1885818774.521344.1648712328360%40mail.yahoo.com.
Reply all
Reply to author
Forward
0 new messages