Qué es una tarjeta negra y cómo obtener uno
Si usted está buscando una tarjeta de crédito que ofrece prestigio, lujo y exclusividad sin precedentes, es posible que haya oído hablar de la escurridiza "tarjeta negra". Pero qué es exactamente una tarjeta negra, y cómo se puede obtener una?
Una tarjeta negra es un término utilizado para describir una tarjeta de crédito premium que normalmente está hecha de metal, tiene un límite de gasto muy alto o no, y ofrece una gama de ventajas y beneficios para las personas de alto valor neto. Estas tarjetas son a menudo solo por invitación y requieren excelentes puntajes de crédito, altos ingresos y altas tarifas.
Si bien tener una tarjeta negra sin duda puede hacer que se destaque entre la multitud, también viene con algunos inconvenientes, como altas tarifas anuales, estrictos criterios de elegibilidad y disponibilidad limitada. En este artículo, exploraremos qué es una tarjeta negra, cómo conseguirla y algunas de las mejores alternativas que ofrecen un valor similar o mejor.
La tarjeta negra original: La tarjeta del centurión de Amex
La tarjeta negra más famosa y codiciada es la Centurion Card from American Express, también conocida como Amex Black Card. Esta tarjeta fue lanzada en 1999 como una oferta exclusiva para clientes selectos de Amex que gastaron y pagaron grandes cantidades en sus tarjetas existentes.
La Tarjeta Amex Centurion no está abierta para solicitudes; usted tiene que ser invitado por American Express para unirse. Para calificar para una invitación, necesitas tener una excelente puntuación de crédito (800 o superior), un alto patrimonio neto y gastar al menos $350,000 a $500,000 en todas tus cuentas Amex en un año calendario.
Si recibes una invitación, tendrás que pagar una cuota de iniciación de $10,000 y una cuota anual de $5,000 para obtener la tarjeta. A cambio, disfrutarás de algunos beneficios increíbles, como:
- Estatus de élite gratuito en cuatro cadenas hoteleras (Marriott, Hilton, Intercontinental Hotels Group y Relais & Châteaux) y con Delta Air Lines
- Acceso a más de 1.200 salas VIP de aeropuertos en todo el mundo a través de Priority Pass Select, Delta Sky Club, American Express Centurion Lounges, y más
- Hasta $200 en créditos anuales de tarifas de aerolíneas para cargos incidentales como cargos de equipaje, mejoras de asientos y compras a bordo
- Hasta $ 100 en créditos de estado de cuenta cada cuatro años para Global Entry o TSA PreCheck cuotas de solicitud
- Un servicio de conserjería personal que puede ayudarle con reservas de viajes, reservas de restaurantes, entradas para eventos , y más
- Acceso a eventos, experiencias y ofertas exclusivas a través del programa Solo por invitación
- Un crédito anual de $200 para compras en Saks Fifth Avenue
- Un crédito anual de $100 para compras en Dell
- Membresías gratuitas para CLEAR, ShopRunner y The New York Times
- Seguro de viaje y protección, como seguro de pérdida y daños de alquiler de automóviles, plan de seguro de equipaje, seguro de accidentes de viaje y línea directa de asistencia global premium
- Protección de compra, protección de devolución, garantía extendida y protección contra fraude
Como puedes ver, la Tarjeta Amex Centurion ofrece mucho valor para viajeros frecuentes, compradores y comensales que pueden pagar las altas tarifas y cumplir con los estrictos requisitos. Sin embargo, no es la única tarjeta negra que hay. De hecho, hay algunas otras tarjetas que pueden ofrecer mejores recompensas, tarifas más bajas o más flexibilidad que la tarjeta Amex Black.
Alternativas de tarjetas negras de otros emisores
Si está buscando una alternativa de tarjeta negra que se adapte a sus necesidades y preferencias mejor que la tarjeta Amex Centurion, tiene muchas opciones para elegir. Estas son algunas de las mejores alternativas de tarjetas negras de otros emisores que puede considerar:
Reserva de zafiro Chase
La Reserva de Zafiro Chase también ofrece algunos beneficios increíbles para los viajeros, como:
- Un crédito de viaje anual de $300 que se aplica automáticamente a cualquier compra de viaje que realice con la tarjeta
- Un bono del 50% en canjes de puntos para viajar a través de Chase Ultimate Rewards.
- Acceso a más de 1.300 salas VIP en todo el mundo a través de Priority Pass Select
- Un crédito de estado de cuenta de hasta $100 cada 4 años para las tarifas de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck
- Un año gratuito de membresía de Lyft Pink (por un valor de $199) y una suscripción gratuita a DashPass de DoorDash (por un valor de $120)
- Un bono de 10% de puntos de aniversario en todas las compras realizadas con la tarjeta en el año anterior
- Un crédito anual de $60 para las membresías de Peloton Digital y All-Access hasta el 31 de diciembre de 2021
- 3X puntos en viajes (después de ganar su crédito de $300) y restaurantes en todo el mundo
- 1X punto por dólar gastado en todas las demás compras
- No hay tarifas de transacciones extranjeras
- Seguro de viaje y protección, tales como seguro de cancelación/ interrupción de viaje, reembolso de retraso de viaje, evacuación de emergencia y cobertura de transporte, servicios de viaje y asistencia de emergencia , y más
- Protección de compra, garantía extendida y protección contra fraude
La Reserva de Zafiro Chase es una gran tarjeta para cualquiera que quiera ganar y canjear puntos por viajes, así como disfrutar de algunas de las mejores ventajas y protecciones de viaje disponibles. También puede transferir sus puntos a 13 aerolíneas y hoteles asociados, como United, Southwest, Hyatt y Marriott, para obtener aún más valor y flexibilidad.
Tarjeta de crédito de Capital One Venture Rewards
La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards también ofrece grandes beneficios para los viajeros, como:
- 2X millas por dólar gastado en cada compra, cada día
- Un crédito de estado de cuenta de hasta $100 cada 4 años para las tarifas de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck
- Acceso a más de 1.300 salas VIP en todo el mundo a través de Priority Pass Select (inscripción requerida)
- No hay tarifas de transacciones extranjeras
- Seguro de viaje y protección, como seguro de accidente de viaje, exención de daños por colisión de alquiler de automóviles y servicios de asistencia de viaje 24 horas
- Protección de compra y garantía extendida
La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards es una gran tarjeta para cualquiera que quiera ganar y canjear millas por viajes, sin tener que preocuparse por categorías o restricciones. También puede transferir sus millas a 15 aerolíneas y hoteles asociados, como JetBlue, Air Canada, Wyndham y Accor, para obtener aún más valor y flexibilidad.
La Tarjeta Platino de American Express
La Platinum Card de American Express es otra tarjeta premium de Amex que ofrece mucho valor para los viajeros. Tiene una tarifa anual de $695 (Ver Tarifas y Tarifas), que es más alta que la mayoría de las otras tarjetas, pero más baja que la tarifa de la Tarjeta Amex Centurion. También ofrece un generoso bono de bienvenida de 100,000 Membership Rewards y puntos después de gastar $6,000 en compras en los primeros 6 meses desde la apertura de la cuenta.
La tarjeta Platinum de American Express también ofrece algunos beneficios increíbles para los viajeros, como:
- 5X Membresía recompensa puntos en vuelos reservados directamente con aerolíneas o con American Express Travel (hasta $500,000 por año calendario) y en hoteles prepagados reservados con American Express Travel
- 1X Recompensas de membresía punto por dólar gastado en todas las otras compras
- Hasta $200 en Uber Cash anual para viajes o comidas en Estados Unidos cuando agregas tu tarjeta a tu cuenta de Uber
- Hasta $ 200 en créditos de tarifas anuales de aerolíneas para cargos incidentales como cargos de equipaje, mejoras de asientos y compras en vuelo con una aerolínea seleccionada
- Un crédito de estado de cuenta de hasta $100 cada 4 años para las tarifas de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck
- Un año gratuito de membresía CLEAR (por valor de $ 179) cuando se inscribe con su tarjeta
- Un crédito anual de $ 200 para las compras en The Hotel Collection o Fine Hotels + Resorts., propiedades al reservar a través de American Express Travel
- Un crédito anual de $179 para compras en Equinox cuando se inscribe con su tarjeta
- Un crédito anual de $240 para compras en proveedores de servicios de streaming y inalámbricos seleccionados cuando se inscribe con su tarjeta
- Un crédito anual de $300 para compras en tiendas selectas, como Home Depot, Best Buy y Saks Fifth Avenue, cuando se inscribe con su tarjeta
- Estatus de élite gratuito con Hilton Honors y Marriott Bonvoy
- Acceso a eventos, experiencias y ofertas exclusivas a través del programa By Invitation Only y el programa American Express Experiences
- No hay tarifas de transacciones extranjeras (Ver Tarifas y Tarifas)
- Seguro de viaje y protección, tales como seguro de pérdida y daños de alquiler de automóviles, plan de seguro de equipaje, seguro de cancelación/ interrupción de viaje, seguro de retraso de viaje, línea directa de asistencia global premium y más
- Protección de compra, protección de devolución, garantía extendida y protección contra fraude
La Platinum Card de American Express es una gran tarjeta para cualquiera que quiera disfrutar de algunos de los mejores beneficios y beneficios de viaje disponibles, así como ganar y canjear puntos para viajar. También puede transferir sus puntos a 19 aerolíneas y hoteles asociados, como Delta, British Airways, Singapore Airlines, Hilton y Hyatt, para obtener aún más valor y flexibilidad.
La Tarjeta de Lujo Mastercard! Black Card es otra tarjeta premium que ofrece un diseño de metal elegante y una gama de beneficios para los viajeros. Tiene una tarifa anual de $495 ($195 por cada usuario autorizado adicional), que es más baja que la tarifa de la Tarjeta Amex Centurion, pero más alta que la mayoría de las otras tarjetas. También ofrece un bono de bienvenida de 50,000 puntos después de gastar $5,000 en compras en los primeros 90 días desde la apertura de la cuenta. Eso vale $750 en reembolsos de pasajes aéreos o $500 en reembolsos en efectivo.
La Tarjeta de Lujo Mastercard! Black Card también ofrece grandes beneficios para los viajeros, como:
- 2% de valor para los reembolsos de pasajes aéreos y 1,5% de valor para los reembolsos en efectivo
- Acceso a más de 1.300 salas VIP en todo el mundo a través de Priority Pass Select
- Un crédito de estado de cuenta de hasta $100 cada 5 años para las tarifas de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck
- Un crédito anual de $200 para aerolíneas que se puede usar para cargos incidentales como cargos de equipaje, mejoras de asiento y compras en vuelo con una aerolínea seleccionada
- Un crédito anual de $100 para compras en Onefinestay, un servicio de alquiler de viviendas de lujo
- Un crédito anual de $100 para compras en Postmates, un servicio de entrega de comida
- Un crédito anual de $100 para compras en ShopRunner, un servicio gratuito de envío y devoluciones de 2 días
- Un crédito anual de $100 para compras en Fandango, un boleto de película y servicio de streaming
- Un servicio de conserjería 24/7 que puede ayudarlo con reservas de viajes, reservas de restaurantes, boletos para eventos y más
- Membresía gratuita a LUXURY MAGAZINE, una publicación trimestral que cubre viajes, moda, arte y cultura
- No hay tarifas de transacciones extranjeras
- Seguro de viaje y protección, como seguro de cancelación/ interrupción de viaje, seguro de retraso de viaje, seguro de retraso de equipaje, seguro de accidente de viaje y más
- Protección de compra, protección de precios, garantía extendida y protección contra fraude
Conclusión
Una tarjeta negra es una tarjeta de crédito premium que ofrece prestigio, lujo y exclusividad sin igual. Sin embargo, también viene con algunos inconvenientes, como altas tarifas, requisitos estrictos y disponibilidad limitada. Por lo tanto, antes de solicitar una tarjeta negra, debe considerar sus necesidades y preferencias cuidadosamente y comparar algunas de las mejores alternativas que pueden ofrecer un mejor valor o flexibilidad.
Algunas de las mejores alternativas para tarjetas negras son la Reserva de Zafiro Chase, la Tarjeta de Crédito Capital One Venture Rewards, la Tarjeta Platino de American Express y la Tarjeta Mastercard de Lujo. Estas tarjetas ofrecen beneficios similares o mejores que la Amex Centurion Card, como créditos de viaje, acceso a salas VIP, servicio de conserjería, seguro de viaje y más. También tienen tarifas más bajas y criterios de elegibilidad más accesibles que la Tarjeta Negra Amex.
Para elegir la mejor tarjeta para usted, debe considerar factores tales como sus hábitos de gasto, sus preferencias de viaje, su puntaje de crédito, su nivel de ingresos y su programa de recompensas deseado. También deberías comparar las características y tarifas de cada tarjeta usando una tabla como esta:
| $10,000 cuota de iniciación + $5,000 cuota anual |
| 1 punto por dólar gastado en todas las compras (varía según el país) |
| $200 crédito tarifa aerolínea + $200 crédito Saks Quinta Avenida + $100 crédito Dell + otros |
| Acceso a más de 1.200 salas VIP en todo el mundo a través de The American Express Global Lounge Collection. |
| Estatus élite gratuito con cuatro cadenas hoteleras y Delta Air Lines + servicio de conserjería personal + Solo por invitación programa + seguro de viaje y protección + protección de compra y garantía extendida + otros |
| 60,000 puntos después de gastar $4,000 en los primeros 3 meses (por valor de $900 en viajes) |
| 3X puntos en el viaje (después de ganar su crédito de viaje de $300) y comedor + 1X punto en todas las otras compras |
| $300 de crédito anual de viaje + hasta $100 de Entrada Global o crédito TSA PreCheck + otros |
| Acceso a más de 1.300 salas VIP en todo el mundo a través de Priority Pass Select |
| 50% de bonificación en reembolsos de puntos para viajar a través de Chase Ultimate Rewards + año de cortesía de membresía Lyft Pink y suscripción DashPass + 10% de bonificación de punto de aniversario + $60 de crédito Peloton + seguro de viaje y protección + protección de compra y garantía extendida + otros |
| Tarjeta de crédito de Capital One Venture Rewards |
| 60,000 millas después de gastar $3,000 en los primeros 3 meses (vale la pena $600 en viajes) |
| 2X millas por dólar gastado en cada compra, cada día |
| Hasta $100 Entrada global o crédito TSA PreCheck |
| Acceso a más de 1.300 salas VIP en todo el mundo a través de Priority Pass Select (inscripción requerida) |
| No hay tarifas de transacción extranjera + seguro de viaje y protección + protección de compra y garantía extendida |
| La Tarjeta Platino de American Express |
| $695 cuota anual (Ver Tarifas y Tarifas) |
| 100,000 puntos después de gastar $6,000 en los primeros 6 meses (varía por país) |
| 5X puntos en vuelos y hoteles de prepago reservados con American Express Travel + 1X punto en todas las demás compras |
| $200 crédito de tarifa aérea + $200 Uber Cash + $200 crédito de hotel + $179 crédito CLEAR + $240 streaming y crédito inalámbrico + $300 crédito minorista + hasta $100 Entrada global o crédito TSA PreCheck + otros |
| Acceso a más de 1.200 salas VIP en todo el mundo a través de The American Express Global Lounge Collection. |
| Tarjeta de Lujo Mastercard con la tarjeta negra |
| $495 cuota anual ($195 por cada usuario autorizado adicional) |
| 50,000 puntos después de gastar $5,000 en los primeros 90 días (por valor de $750 en pasajes aéreos o $500 en efectivo) |
| 2% de valor para reembolsos de pasajes aéreos y 1.5% de valor para reembolsos de reembolsos en efectivo |
| $200 de crédito anual de la aerolínea + hasta $100 de entrada global o crédito TSA PreCheck + otros |
| Acceso a más de 1.300 salas VIP en todo el mundo a través de Priority Pass Select |
| Un servicio de conserjería 24/7 + membresía gratuita a LUXURY MAGAZINE + sin cargos por transacciones extranjeras + seguro de viaje y protección + protección de compra y garantía extendida |
Esperamos que este artículo te haya ayudado a entender qué es una tarjeta negra y cómo conseguirla. Si tiene alguna pregunta o comentario, no dude en compartirlos a continuación. Nos encantaría saber de usted!
Preguntas frecuentes
Qué puntaje de crédito necesitas para una tarjeta negra?
No hay una respuesta definitiva a esta pregunta, ya que diferentes tarjetas negras pueden tener diferentes requisitos de puntaje de crédito. Sin embargo, en general, necesitará una excelente puntuación de crédito de 800 o más para calificar para una tarjeta negra. También necesitarás un alto ingreso, una baja relación deuda-ingreso y un historial de uso responsable de crédito.
Cuánto tienes que gastar para obtener una tarjeta negra?
Una vez más, esto depende de la tarjeta negra específica que está solicitando. Para la Tarjeta Amex Centurion, tendrás que gastar al menos entre $350,000 y $500,000 en todas tus cuentas Amex en un año calendario para obtener una invitación. Para otras tarjetas negras, como la Reserva de Zafiro Chase, la Tarjeta de Crédito Capital One Venture Rewards, la Tarjeta de Platino de American Express y la Tarjeta de Lujo Mastercard. También es posible que tenga que cumplir con un requisito de gasto mínimo dentro de un cierto período de tiempo para ganar el bono de bienvenida.
Esto depende de sus preferencias personales y situación financiera. Las tarjetas negras pueden ofrecer mucho valor para los viajeros frecuentes, compradores y comensales que pueden aprovechar las ventajas y beneficios que ofrecen. Sin embargo, también vienen con altas tarifas, requisitos estrictos y disponibilidad limitada. Por lo tanto, debe sopesar cuidadosamente los pros y los contras de cada tarjeta y compararlos con otras alternativas que se adapten mejor a sus necesidades.
Cuántas tarjetas negras hay en el mundo?
No hay datos oficiales sobre cuántas tarjetas negras hay en el mundo, ya que la mayoría de los emisores no divulgan esta información públicamente. Sin embargo, algunas estimaciones sugieren que hay alrededor de 20.000 tarjetas Amex Centurion en circulación en todo el mundo. Otras tarjetas negras pueden tener más o menos titulares de tarjetas dependiendo de su popularidad y disponibilidad.
Cuáles son algunas de las compras más escandalosas realizadas con una tarjeta negra?
Algunas de las compras más escandalosas hechas con una tarjeta negra son:
- Una pintura de 170 millones de dólares de Modigliani comprada por un multimillonario chino con su tarjeta Amex Centurion en 2015
- Un jet privado de 52 millones de dólares comprado por un príncipe saudí con su Tarjeta de Lujo Mastercard Black Card en 2016
- A $2.4 millones de Bugatti Veyron comprado por un rapero con su Chase Zafiro de la Reserva en 2017
- Una botella de champán de 1,5 millones de dólares comprada por un hombre de negocios con su tarjeta platino de American Express en 2013
- Una donación de $1 millón a una organización benéfica hecha por un donante anónimo con su tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards en 2018
Estos son solo algunos de los ejemplos de cómo algunas personas usan sus tarjetas negras para hacer compras o donaciones extravagantes. Por supuesto, no todos los que tienen una tarjeta negra gastan tanto dinero o lo usan para tales propósitos. La mayoría de los titulares de tarjetas negras usan sus tarjetas de forma responsable y sabia, y disfrutan de los beneficios y recompensas que ofrecen.
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