Investigue lo relacionado a las cuestiones generales de pagos por Internet.
Fecha de entrega 16 10 2012
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Si nosotros tenemos un Sitio Web dedicado al E-commerce, es indudable que, tarde o temprano, le vamos a tener que cobrar a nuestros usuarios utilizando la red como plataforma.
Esto tiene sus ventajas: por un lado facilita la compra impulsiva, ya que el usuario que encontró nuestro producto lo puede adquirir inmediatamente; y por otra parte reduce nuestros costos de facturación y ventas, al realizarse la mayor parte del proceso en forma automática[1].
El comercio electrónico ha pasado ya la fase en la que la seguridad del sistema se ponía en cuestión por parte del usuario. Actualmente, los sistemas de pago por internet son una buena garantía de transparencia, eficacia y seguridad, lo que está permitiendo un salto cualitativo en los posicionamientos de marca de las empresas relacionadas con los procesos de cobro y pago por internet [2].
Facilidad de uso, rapidez, que sea como sacar monedas del bolsillo.
Universalidad. Que me lo acepten en todas partes.
Que me sirva para pagar cualquier cosa.
Liquidez del instrumento. Que el que reciba el pago pueda utilizarlo inmediatamente para comprar o pagar otras cosas.
Fraccionamiento, que pueda ser dividido en céntimos para hacer pagos exactos.Que me sirva para pagar cantidades pequeñas o grandes.
Incorruptible, que no se desgaste, que no se estropee, que no se lo coman las ratas ni los virus.
Intimidad, que no deje rastro de quién lo ha usado ni para qué, que nadie se entere de lo que compro o de cuánto me gasto.
Seguridad de que no me lo van a robar.
Seguridad de que si me lo roban, no les va a servir.
Seguridad de que si me lo roban y se sirven de él, no voy a tener que pagar lo que compren.
Garantía de que el dinero lo recibe mi acreedor y no otra persona.
Acreditación del pago, un recibo.
Que no me puedan decir "no recuerdo haber cobrado".
Que no tenga costes de transacción; que no haya intermediarios entre el vendedor y el
comprador que se queden parte de lo pagado[3].
1. http://www.eumed.net/cursecon/ecoinet/seguridad/medios.htm
2. http://lasblogenpunto.blogspot.com/2009/10/al-comercio-electronico-la-seguridad-se.html
3. http://www.masterdisseny.com/master-net/articulos/art0041.php3
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fondos. Los cheques electrónicos podrían consistir algo tan simples como enviar un email a un vendedor autorizándole a sacar dinero de la cuenta, con certificados y firmas digitales asociados. Un sistema de cheques puede ser considerado como un compromiso entre un sistema de tarjetas de crédito y uno de micropagos o dinero electrónico
(anónimo). Tarjetas de Crédito:
Los sistemas de tarjetas de crédito en Internet funcionarán de forma
muy similar a como lo hacen hoy en día. El cliente podrá usar si lo
desea su tarjeta de crédito actual para comprar productos en una
tienda virtual. La principal novedad consiste en el desarrollo del
estándar de cifrado SET (Secure Electronic Transaction) por parte de
las más importantes compañías de tarjetas de crédito. [1]
Facilidad de uso, rapidez, que sea como sacar monedas del bolsillo.
Universalidad. Que me lo acepten en todas partes.
Que me sirva para pagar cualquier cosa.
Liquidez del instrumento. Que el que reciba el pago pueda utilizarlo inmediatamente para comprar o pagar otras cosas.
Fraccionamiento, que pueda ser dividido en céntimos para hacer pagos exactos.Que me sirva para pagar cantidades pequeñas o grandes.
Incorruptible, que no se desgaste, que no se estropee, que no se lo coman las ratas ni los virus.
Intimidad, que no deje rastro de quién lo ha usado ni para qué, que nadie se entere de lo que compro o de cuánto me gasto.
Seguridad de que no me lo van a robar.
Seguridad de que si me lo roban, no les va a servir.
Seguridad de que si me lo roban y se sirven de él, no voy a tener que pagar lo que compren.
Garantía de que el dinero lo recibe mi acreedor y no otra persona.
Acreditación del pago, un recibo.
Que no me puedan decir "no recuerdo haber cobrado".
Que no tenga costes de transacción; que no haya intermediarios entre el vendedor y el comprador que se queden parte de lo pagado [2].
http://es.wikipedia.org/wiki/Sistema_de_pago_electrónico [1]
http://www.masterdisseny.com/master-net/articulos/art0041.php3 [2]
Como ejemplos de sistemas de pago electrónico nos encontramos las pasarelas de pago o TPV-virtual para el pago con tarjeta, los sistemas de monedero electrónico y los sistemas que se conectan directamente con la banca eletronica del usuario.
El comercio electrónico por Internet se ofrece como un nuevo canal de distribución sencillo, económico y con alcance mundial las 24 horas del día todos los días del año, y esto sin los gastos y limitaciones de una tienda clásica: personal, local, horario, infraestructura, etc. Los principales retos que presentan los EPS (sistemas de pago electrónicos) en Internet son los siguientes:
COMO FUNCIONA.
En el pago con tarjeta, la pasarela de pago valida la tarjeta y organiza la transferencia del dinero de la cuenta del comprador a la cuenta del vendedor.
El monedero electrónico, sin embargo, almacena el dinero del comprador en un formato electrónico y lo transfiere al sistema durante el pago. El sistema de pago valida el dinero y organiza la transferencia a la cuenta del vendedor. También existe la posibilidad de que el sistema de pago transfiera el dinero electrónico al monedero electrónico del vendedor actuando en este caso como un intermediario entre ambos monederos electrónicos.
El pago a través de la banca electrónica, enlaza un número de operación o venta realizada en el comercio o tienda virtual con la cuenta bancaria del cliente en el mismo site del banco. Esto, reduce el riesgo de fraude al no transmitir información financiera personal por la red.
Dentro de los posibles mercados de pago se distinguen tres modalidades de compras:
Encontrar clientes y negocios que se arriesguen en un producto que está todavía en las primeras fases de introducción. Se trata del mayor reto y ha provocado un efecto de "la gallina y el huevo": los Bancos/Compañías de Software no pueden obtener clientes sin vendedores, y a la inversa.
Garantizar la seguridad. Este es quizás el mayor problema para la gente interesada en realizar compras electrónicas. La mayor parte de la gente teme dar su número de tarjeta de crédito, número de teléfono o dirección porque no sabe si alguien será capaz de utilizar esa información sin su consentimiento. Es interesante comprobar que la mayoría de la gente no se lo piensa dos veces antes de comprar cosas por teléfono, pero les incomoda hacerlo a través de su PC. El estándar SET está alejando este miedo mediante un cifrado de los datos de la tarjeta, de forma que sólo el banco y el cliente puedan leerlos.
5.1 Cuestiones generales sobre el pago por internet.
Si nosotros tenemos un Sitio Web dedicado al E-commerce, es indudable que, tarde o temprano, le vamos a tener que cobrar a nuestros usuarios utilizando la red como plataforma.
Esto tiene sus ventajas: por un lado facilita la compra impulsiva, ya que el usuario que encontró nuestro producto lo puede adquirir inmediatamente; y por otra parte reduce nuestros costos de facturación y ventas, al realizarse la mayor parte del proceso en forma automática[1].
El comercio electrónico ha pasado ya la fase en la que la seguridad del sistema se ponía en cuestión por parte del usuario. Actualmente, los sistemas de pago por internet son una buena garantía de transparencia, eficacia y seguridad, lo que está permitiendo un salto cualitativo en los posicionamientos de marca de las empresas relacionadas con los procesos de cobro y pago por internet [2].
Características sobre las formas de pago.
· Facilidad de uso, rapidez, que sea como sacar monedas del bolsillo.
· Universalidad. Que me lo acepten en todas partes.
· Que me sirva para pagar cualquier cosa.
· Liquidez del instrumento. Que el que reciba el pago pueda utilizarlo inmediatamente para comprar o pagar otras cosas.
· Fraccionamiento, que pueda ser dividido en céntimos para hacer pagos exactos.Que me sirva para pagar cantidades pequeñas o grandes.
· Incorruptible, que no se desgaste, que no se estropee, que no se lo coman las ratas ni los virus.
· Intimidad, que no deje rastro de quién lo ha usado ni para qué, que nadie se entere de lo que compro o de cuánto me gasto.
· Seguridad de que no me lo van a robar.
· Seguridad de que si me lo roban, no les va a servir.
· Seguridad de que si me lo roban y se sirven de él, no voy a tener que pagar lo que compren.
· Garantía de que el dinero lo recibe mi acreedor y no otra persona.
· Acreditación del pago, un recibo.
· Que no me puedan decir "no recuerdo haber cobrado".
· Que no tenga costes de transacción; que no haya intermediarios entre el vendedor y el
· Comprador que se queden parte de lo pagado[3].
Fuente
[1] http://www.eumed.net/cursecon/ecoinet/seguridad/medios.htm
[2] http://lasblogenpunto.blogspot.com/2009/10/al-comercio-electronico-la-seguridad-se.html
[3] http://www.masterdisseny.com/master-net/articulos/art0041.php3
Inicialmente los pagos por internet eran contra entrega del producto comprado, o por medio de la tarjeta de crédito.
A medida que fue creciendo el comercio electrónico y los contenidos en línea, han surgido nuevos medios de pago, en donde los que se benefician son las empresas y los clientes consumidores al proporcionarles rapidez, agilidad y seguridad en las transacciones.
Por su surgimiento como una nueva vía de comunicación, las transacciones por internet son cada día más, y su aumento ha sido exponencial. Esto ha ocasionado nuevos medios de pago adaptables a diferentes necesidades.
¿Qué pedimos de los medios de pago por internet?
Facilidad para ser usado.
Que sea aceptado en todas partes, y para pagar cualquier producto.
Facilidad para utilizar el pago inmediatamente por quien lo recibe para realizar otras compras.
Que pueda realizar pagos exactos.
Que pueda pagar cantidades grandes o pequeñas.
Que pueda conservar privadamente la identidad de quien lo usa, para que lo usa, que compró, etc
Que sea seguro.
Que el dinero sea recibido por la persona que corresponde, y no otra.
Que no tenga que pagar otros costos en las transacciones, con intermediarios
El instrumento de pago más utilizado en Internet en la actualidad es la tarjeta de crédito normal. Hay dos sistemas de uso de las tarjetas de crédito, el directo o a través de intermediarios (bancos y cajas de ahorro).
Otros sistemas de pago que se tienen son los siguientes:
Pagos por email
Cheques electrónicos
Cajeros o Puntos de Venta
Transferencias electrónicas.
Existen varios servicios y sistemas de pago en línea que te suministran un modo más simple para efectuar los pagos. A diferencia de los bancos y empresas de tarjetas de crédito, los sistemas de pago en línea como PayPal y ClickBank no requieren de un negocio para tener una cuenta mercante. Ellos procesan las órdenes por ti y el dinero es transferido electrónicamente a tu cuenta bancaria.
Pagos por e-mail:
Este sistema permite al usuario registrarse una única vez con su cuenta bancaria o tarjeta de crédito y posteriormente ordenar anónimamente abonos con cargo a esa cuenta o tarjeta. Estos abonos se ordenan simplemente mediante el suministro de una dirección de correo electrónico de la firma o persona que se desea reciba el dinero. El intermediario se encarga de avisar al beneficiario enviándole un mensaje por Internet.
El inconveniente es la necesidad de que el comprador se haya abierto previamente una cuenta en el sistema. Casi siempre será necesario también que el que vaya a recibir el dinero se inscriba también en el sistema.
Se trata de sistemas en los cuales los clientes abren unas cuentas con todos sus datos en unas entidades de Internet. Estas entidades les proporcionan algún código alfanumérico asociado a su identidad que les permita comprar en los vendedores asociados a las entidades.
Dinero on-line:Exige interactuar con el banco (vía módem, red o banca electrónica) para llevar a cabo el pago de una transacción con una tercera parte (comercio o tienda online). Existen empresas que brindan esta triangulación con los bancos como SafetyPay o PayPal, también existen divisas comerciales puramente electrónicas como e-gold y las que combinan varias formas de pago como Neopago, ademas debemos incluir aquellas plataformas de pago que funcionan sobre una plataforma móvil, lo cual lleva a mayor portabilidad de las soluciones de pago y por tanto mayor posibilidad de uso sobre todo en lo referente a micro pagos.
Dinero offline:Se dispone del dinero a través de internet, y puede gastarse cuando se desee, sin necesidad de contactar para ello con un banco. Estos sistemas de dinero electrónico permiten al cliente depositar dinero en una cuenta y luego usar ese dinero para comprar productos o servicios en Internet.
Los métodos para transferir cheques electrónicos a través de Internet no están tan desarrollados como otras formas de transferencia de fondos. Los cheques electrónicos podrían consistir algo tan simple como enviar un email a un vendedor autorizándole a sacar dinero de la cuenta, con certificados y firmas digitales asociados. Un sistema de cheques puede ser considerado como un compromiso entre un sistema de tarjetas de crédito y uno de micropagos o dinero electrónico
Los sistemas de tarjetas de crédito en Internet funcionarán de forma muy similar a como lo hacen hoy en día. El cliente podrá usar si lo desea su tarjeta de crédito actual para comprar productos en una tienda virtual. La principal novedad consiste en el desarrollo del estándar de cifrado SET (Secure Electronic Transaction) por parte de las más importantes compañías de tarjetas de crédito.[1]
[1]http://es.wikipedia.org/wiki/Sistema_de_pago_electr%C3%B3nico
Pagos por Internet y la factura electrónica
Cuestiones Generales sobre el Pago por Internet
El comercio electrónico por Internet se ofrece como un nuevo canal de distribución sencillo, económico y con alcance mundial las 24 horas del día todos los días del año, y esto sin los gastos y limitaciones de una tienda clásica: personal, local, horario, infraestructura, etc.
Los sistemas de pago empleados en Internet pueden englobarse en cuatro categorías:
· Cajeros Electrónicos: Se trata de sistemas en los cuales los clientes abren unas cuentas con todos sus datos en unas entidades de Internet. Estas entidades les proporcionan algún código alfanumérico asociado a su identidad que les permita comprar en los vendedores asociados a las entidades. Sistemas de Encriptación.
· Dinero Electrónico (Anónimo e Identificado): El concepto de dinero electrónico es amplio, y difícil de definir en un medio tan extenso como el de los medios de pago electrónicos (EPS). A todos los efectos se definirá el dinero electrónico como aquel dinero creado, cambiado y gastado de forma electrónica. Este dinero tiene un equivalente directo en el mundo real: la moneda. El dinero electrónico se usará para pequeños pagos (a lo sumo unos pocos miles de pesetas).
· El dinero electrónico puede clasificarse en dos tipos:
· Dinero on-line: Exige interactuar con el banco (vía módem o red) para llevar a cabo una transacción con una tercera parte.
· Dinero offline: Se dispone del dinero en el propio ordenador, y puede gastarse cuando se desee, sin necesidad de contactar para ello con un banco. Estos sistemas de dinero electrónico permiten al cliente depositar dinero en una cuenta y luego usar ese dinero para comprar cosas en Internet.
· Cheques Electrónicos: Los métodos para transferir cheques electrónicos a través de Internet no están tan desarrollados como otras formas de transferencia de fondos. Los cheques electrónicos podrían consistir algo tan simple como enviar un email a un vendedor autorizándole a sacar dinero de la cuenta, con certificados y firmas digitales asociados. Un sistema de cheques puede ser considerado como un compromiso entre un sistema de tarjetas de crédito y uno de micropagos o dinero electrónico (anónimo).
· Tarjetas de Crédito: Los sistemas de tarjetas de crédito en Internet funcionarán de forma muy similar a como lo hacen hoy en día. El cliente podrá usar si lo desea su tarjeta de crédito actual para comprar productos en una tienda virtual. La principal novedad consiste en el desarrollo del estándar de encriptación SET (Secure Electronic Transaction) por parte de las más importantes compañías de tarjetas de crédito.
La pregunta que se plantea en estos momentos es cuál de los nuevos métodos de pago sobrevivirá al test del mercado. Resulta muy probable que el mayor ganador sea la tarjeta de crédito adaptada al comercio electrónico [1].
[1]Pyme. (s.f.). Recuperado el 31 de octubre de 2012, de Pyme: http://pyme.net.uy/documentos/sistemas_pago.htm
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Un sistema de pago electrónico es un sistema de pago que facilita la aceptación de pagos electrónicos para las transacciones en línea a través de internet.
Los EPS o sistemas de pagos electrónicos, realizan la transferencia del dinero entre compradores y vendedores en una acción de compra-venta electrónica a través de una entidad financiera autorizada por ambos. Es, por ello, una pieza fundamental en el proceso de compra-venta dentro del comercio electronico.
Como ejemplos de sistemas de pago electrónico nos encontramos las pasarelas de pago o TPV virtual para el pago con tarjeta, los sistemas de monedero electronico y los sistemas que se conectan directamente con la banca eletrónica del usuario.
El comercio electrónico por Internet se ofrece como un nuevo canal de distribución sencillo, económico y con alcance mundial las 24 horas del día todos los días del año, y esto sin los gastos y limitaciones de una tienda clásica: personal, local, horario, infraestructura, etc
Los sistemas de pago empleados en Internet pueden englobarse en varias categorías:
Se trata de sistemas en los cuales los clientes abren unas cuentas con todos sus datos en unas entidades de Internet. Estas entidades les proporcionan algún código alfanumérico asociado a su identidad que les permita comprar en los vendedores asociados a las entidades.
El concepto de dinero electrónico es amplio, y difícil de definir en un medio tan extenso como el de los medios de pago electrónicos (EPS). A todos los efectos se definirá el dinero electrónico como aquel dinero creado, cambiado y gastado de forma electrónica. Este dinero tiene un equivalente directo en el mundo real: la moneda. El dinero electrónico se usará para pequeños pagos (a lo sumo unos pocos miles de euros).
El dinero electrónico puede clasificarse en dos tipos:
Exige interactuar con el banco (vía módem, red o banca electrónica) para llevar a cabo el pago de una transacción con una tercera parte (comercio o tienda online). Existen empresas que brindan esta triangulación con los bancos como SafetyPay o PayPal, también existen divisas comerciales puramente electrónicas como e-gold y las que combinan varias formas de pago como Neopago, ademas debemos incluir aquellas plataformas de pago que funcionan sobre una plataforma móvil, lo cual lleva a mayor portabilidad de las soluciones de pago y por tanto mayor posibilidad de uso sobre todo en lo referente a micro pagos.
Se dispone del dinero a través de internet, y puede gastarse cuando se desee, sin necesidad de contactar para ello con un banco. Estos sistemas de dinero electrónico permiten al cliente depositar dinero en una cuenta y luego usar ese dinero para comprar productos o servicios en Internet.
Investigue lo relacionado a las cuestiones generales de pagos por Internet.
Fecha de entrega 16 10 2012
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5.1 Cuestiones Generales sobre el Pago por Internet
Comprar y pagar lo que compramos es un acto rutinario. Quizá no somos plenamente conscientes de la importancia de ese acto en nuestras vidas. Es algo que hacemos todos los días, muchas veces al día. Es una actividad necesaria, imprescindible para nuestra supervivencia. Nuestra capacidad de compra es signo de nuestro estatus social. La capacidad de compra de una sociedad es el mejor índice de su grado de desarrollo. Además, practicar la compra es uno de los ejercicios más agradables ... casi siempre.
Hay veces que comprar no es agradable. Hay ocasiones en las que la forma de pago resulta engorrosa y molesta. Es muy desagradable que el vendedor no me acepte el dinero que le estoy ofreciendo por que no le sirva a él; o que no me lo acepte por que no tiene cambio; o que me rechacen la tarjeta de crédito; o que en el momento de pagar descubramos que no tenemos el dinero previsto porque lo hemos perdido o nos lo han robado.
La expansión de la actividad económica en el último siglo, el aumento exponencial del número de transacciones y su diversidad han provocado la aparición de nuevos instrumentos financieros adaptables a las más sofisticadas necesidades. El surgimiento de Internet como una nueva vía de comunicación es un paso más en el fenómeno de la creación de medios financieros. Los pagos en el ciberespacio necesitan unos medios específicos, una adaptación de los medios preexistentes.
1. Facilidad de uso, rapidez, que sea como sacar monedas del bolsillo.
2. Universalidad. Que me lo acepten en todas partes. Que me sirva para pagar cualquier cosa.
3. Liquidez del instrumento. Que el que reciba el pago pueda utilizarlo inmediatamente para comprar o pagar otras cosas.
4. Fraccionamiento, que pueda ser dividido en céntimos para hacer pagos exactos.
5. Que me sirva para pagar cantidades pequeñas o grandes.
6. Incorruptible, que no se desgaste, que no se estropee, que no se lo coman las ratas ni los virus.
7. Intimidad, que no deje rastro de quién lo ha usado ni para qué, que nadie se entere de lo que compro o de cuánto me gasto.
8. Seguridad de que no me lo van a robar.
9. Seguridad de que si me lo roban, no les va a servir.
10. Seguridad de que si me lo roban y se sirven de él, no voy a tener que pagar lo que compren.
11. Garantía de que el dinero lo recibe mi acreedor y no otra persona.
12. Acreditación del pago, un recibo. Que no me puedan decir "no recuerdo haber cobrado".
13. Que no tenga costes de transacción; que no haya intermediarios entre el vendedor y el comprador que se queden parte de lo pagado.
No existe ningún medio de pago que cumpla todas esas características. Las monedas, los billetes, los cheques, las tarjetas de plástico, todos los medios tienen algún inconveniente e incumplen alguno de los requisitos que hemos enumerado. Por tanto es necesario que haya diversidad. Para los pagos pequeños usaremos un medio y para los pagos grandes o los pagos diferidos en el tiempo elegiremos otros.
Los medios de pago en Internet son muchos y tampoco hay ninguno que sea perfecto. Dependiendo de lo que vayamos a comprar o vender utilizaremos uno u otro. En cualquier caso, siendo el ciberespacio un territorio recién descubierto y con tantas perspectivas de utilización comercial, es natural que están surgiendo con profusión nuevos medios de pago diseñados específicamente para Internet. Tampoco debe sorprendernos que algunos medios de pago diseñados específicamente para Internet y que parecían ser muy prometedores hayan sido rechazados por los usuarios y quedado obsoletos rápidamente.
En la práctica, el instrumento de pago más utilizado en Internet en la actualidad es la tarjeta de crédito normal. Hay dos sistemas de uso de las tarjetas de crédito, el directo o a través de intermediarios (bancos y cajas de ahorro). Los analizaremos con algún detalle y veremos también otros sistemas, tanto los ya fracasados y abandonados como los que se proponen para el futuro próximo. [1]
Bibliografia
[1]http://www.eumed.net/cursecon/ecoinet/seguridad/medios.htm
5.1 Cuestiones Generales sobre el Pago por Internet
En un sistema de pago electrónico se realiza la transferencia del dinero entre comprador y vendedor en una compra-venta electrónica. Es, por ello, una pieza fundamental en el proceso de compra-venta dentro del comercio electrónico.
Como ejemplos de sistemas de pago electrónico nos encontramos las pasarelas de pago o TPV-virtual para el pago con tarjeta, los sistemas de monedero electrónico y los sistemas que se conectan directamente con la banca electrónica del usuario.
El comercio electrónico por Internet se ofrece como un nuevo canal de distribución sencillo, económico y con alcance mundial las 24 horas del día todos los días del año, y esto sin los gastos y limitaciones de una tienda clásica: personal, local, horario, infraestructura, etc.
Inicialmente los pagos por internet eran contra entrega del producto comprado, o por medio de la tarjeta de crédito.
A medida que fue creciendo el comercio electrónico y los contenidos en línea, han surgido nuevos medios de pago, en donde los que se benefician son las empresas y los clientes consumidores al proporcionarles rapidez, agilidad y seguridad en las transacciones.
Por su surgimiento como una nueva vía de comunicación, las transacciones por internet son cada día más, y su aumento ha sido exponencial. Esto ha ocasionado nuevos medios de pago adaptables a diferentes necesidades. ¿Qué pedimos de los medios de pago por internet?
Tenemos lo siguiente:
El instrumento de pago más utilizado en Internet en la actualidad es la tarjeta de crédito normal.
Hay dos sistemas de uso de las tarjetas de crédito, el directo o a través de intermediarios (bancos y cajas de ahorro). Otros sistemas de pago que se tienen son los siguientes: