Unicredit Flexia: calcolo interessi rata fissa
Max
Sono un possessore di una carta di credito UniCreditCard Flexia.
Sinceramente, con questa carta, che uso dall'inizio che è uscita, mi
sono sempre trovato benissimo (molto comodo l'sms alert gratuito). Ora
vorrei effettuare un'acquisto in questo mese con la carta, e pagarlo con
una rata fissa da me stabilita in 5 mesi. Quindi, ad esempio, con una
spesa di €500,00 e una rata fissa di €100,00 si estinguerebbe il debito
da luglio a novembre.
Qual'è la percentuale di interessi in totale?
Ho provato a chiamare il servizio clienti, ma non mi hanno saputo né
effettuare il calcolo, né dare una risposta esaustiva perlomeno generica!
Il TAEG dovrebbe essere del 17,11%, almeno stando all'ultima informativa
che ho letto su internet, per il pagamento a rate "normale".
Grazie.
Massimiliano
Hag
> Qual'è la percentuale di interessi in totale?
> Ho provato a chiamare il servizio clienti, ma non mi hanno saputo né
> effettuare il calcolo, né dare una risposta esaustiva perlomeno generica!
> Il TAEG dovrebbe essere del 17,11%, almeno stando all'ultima informativa
> che ho letto su internet, per il pagamento a rate "normale".
Diciamo che non si può stabilire a priori, in effetti. Bisogna
considerare il TAN, che mi risulta del 14,5% piuttosto che il TAEG,
poi la data di valuta di addebito della merce acquistata e come si
calcolano gli interessi. Tieni presente che se spendi 500 ed imposti
una rata mensile di 100 euro, le rate saranno sicuramente sei.
Insomma funziona *grosso modo* così, supponendo che la carta generi
sempre interessi, nel caso cioè in cui non prevede il rimborso a
saldo:
03/06 Acquisto computer 500,00 euro
30/06 Interessi 5,34 euro
30/06 Bollo 1,81 euro
Totale estratto conto: 507,15 euro
Se rimborsi solo 100,00 euro, il tuo debito residuo sarà di 407,15
euro e su questi 407,15 euro ti saranno calcolati mese per mese gli
interessi e addebitati i bolli come prima e via dicendo, fin quando il
debito non sarà estinto.
Tanto per fare un esempio, a luglio dovresti avere:
01/07 Debito residuo 407,15 euro
31/07 Interessi 5,00 euro
31/07 Bollo 1,81 euro
Il totale dell'estratto è di 413,96 euro, rimborsi 100,00 euro e qundi
ad agosto di troverai con un debito residuo di 313,96 euro su cui
verranno calcolati gli interessi come sopra.
Bisogna farsi tutti i calcoli per sapere com precisione quanto
pagherai di interessi. L'unica considerazione che si può fare è che
più alta è la rata di rimborso e meno mesi dura il prestito, meno
interessi paghi.
Max
> On 3 Giu, 14:05, Max <a...@tiscali.it> wrote:
>
>> Qual'è la percentuale di interessi in totale?
>> Ho provato a chiamare il servizio clienti, ma non mi hanno saputo né
>> effettuare il calcolo, né dare una risposta esaustiva perlomeno generica!
>> Il TAEG dovrebbe essere del 17,11%, almeno stando all'ultima informativa
>> che ho letto su internet, per il pagamento a rate "normale".
>
> Diciamo che non si può stabilire a priori, in effetti. Bisogna
> considerare il TAN, che mi risulta del 14,5% piuttosto che il TAEG,
> poi la data di valuta di addebito della merce acquistata e come si
> calcolano gli interessi. Tieni presente che se spendi 500 ed imposti
> una rata mensile di 100 euro, le rate saranno sicuramente sei.
> Insomma funziona *grosso modo* così, supponendo che la carta generi
> sempre interessi, nel caso cioè in cui non prevede il rimborso a
> saldo:
>
> 03/06 Acquisto computer 500,00 euro
> 30/06 Interessi 5,34 euro
> 30/06 Bollo 1,81 euro
>
> Totale estratto conto: 507,15 euro
[CUT]
Grazie per la risposta. Allora la prima data di valuta sarebbe a luglio:
acquisto ora e pago il 5 luglio. La carta è a saldo, ma si può
convertire in qualsiasi momento a rate, fisse o minime e viceversa.
Il bollo cmq lo paghiamo ogni volta che si usa la carta (purtroppo).
Come hai calcolato i 5,34 Euro di interessi? E' solo un esempio?
Max
Matteo
> Il bollo cmq lo paghiamo ogni volta che si usa la carta (purtroppo).
Non necessariamente.
Cerca nel newsgroup per trovare le carte che non lo addebitano.
Saluti,
Matteo
Hag
> Grazie per la risposta. Allora la prima data di valuta sarebbe a luglio:
> acquisto ora e pago il 5 luglio. La carta è a saldo, ma si può
> convertire in qualsiasi momento a rate, fisse o minime e viceversa.
Ah, ok. Sei sicuro quindi che la Flexia faccia pagare anche a saldo
senza interessi? Vorrei premettere che io teoricamente "so", ma non
possiedo la Flexia, nè ho voglia di spulciarmi i fogli informativi per
vedere come vengono calcolati gli interessi, quindi nel caso specifico
potrei sbagliarmi.
Facciamo un po' di chiarezza in sintesi. Se la carta Flexia ti
permette di scegliere come rimborsare le rate, gli interessi li
dovresti pagare solo per la cifra che supera la rata di rimborso ed il
calcolo degli interessi inizia dal giorno successivo alla chiusura del
primo estratto conto che non hai rimborsato interamente. Per esserne
certo dovresti contattare Clarima.
Esempio..supponendo che l'estratto conto duri dal 1 al 31 del mese e
che l'addebito avvenga il 5: spendi 500 euro a giugno e imposti la
rata di rimborso a 100. Il primo estratto conto presenta un saldo di
501,81 euro (500 euro + 1,81 euro di bolli) dove non vengono calcolati
interessi, ti viene comunicato che il 5 luglio ti saranno addebitati i
100,00 euro della rata di rimborso da te stabilita. Però, non avendo
rimborsato tutto, dal *giorno successivo* alla chiusura (chiusura 30
giugno, *giorno successivo* 1 luglio) inizia il conteggio degli
interessi sulla parte che supera i 100 euro, cioè sui restanti 401,81
euro che non hai rimborsato (che è come se ti fossero "prestati"). Fin
qui ci siamo?
> Il bollo cmq lo paghiamo ogni volta che si usa la carta (purtroppo).
> Come hai calcolato i 5,34 Euro di interessi? E' solo un esempio?
Riprendendo l'esempio di sopra, ciò che ti interessa è il TAN, che per
la Flexia dovrebbe essere il 14,5%.
Ora hai questa situazione:
01/07 Saldo residuo 401,81 euro (finora non hai pagato interessi, ma
dal primo luglio li pagherai)
31/07 Bolli 1,81 euro
31/07 Interessi 4,93 euro
Totale da pagare: 408,55 euro, rata di addebito di 100,00 euro e
quindi dal mese successivo la cifra residua, su cui continuerai a
pagare interessi, è di 308,55 euro e vosì via.
Come calcolare gli interessi? Semplice, il tasso (TAN) è del 14,5%.
Quindi 401,81 * 14,5% = 58,26 euro. Quest'ultima cifra (58,26 euro)
sono gli interessi annuali al tasso del 14,5% sulla cifra di 401,81
euro. Ma tu non devi calcolare gli interessi annuali (i 401,81 euro
infatti non te li prestano per tutto l'anno) ma solo gli interessi che
maturano dalla data di inizio fino a quella di chiusura dell'estratto
conto, vale a dire dal 01/07 al 31/07, quindi gli interessi di 31
giorni. Come fare a calcolare gli interessi di 31 gionrni? Semplice,
basta dividere gli interessi annuali (58,26 euro) per 365 (o 366) e
ottieni gli interessi giornalieri e li moltiplichi per il numero dei
giorni in cui ti è stato prestato il capitale, cioè 31.
Quindi 58,26 / 366 * 31 = 4,93 euro
Continuando ad agosto avrai quindi:
01/08 Saldo residuo 308,55 euro
31/08 Bollo 1,81 euro
31/08 Interessi 3,79 euro
Totale da rimborsare: 314,15 euro. Rimborsi 100 e ti restano 214,15
euro da rimborsare per settembre su cui saranno calcolati gli
interessi come sopra e a questo punto dovresti essere in grado di fare
i conti da solo.
Capirai però che più allunghi il brodo e più paghi interessi. Nei
primi tre mesi dell'esempio di sopra hai già pagato 8,72 euro di
interessi e altri interessi li pagherai nei mesi successivi. A mio
avviso con le revolving è meglio non superare i tre mesi di credito,
altrimenti paghi troppi interessi. Quindi in caso di spesa di 500
euro, io imposterei una rata tra i 180-260 euro. Se fai altri
acquisti, questi generano automaticamente interessi dalla data
dell'acquisto a quella di chiusura dell'estratto conto. Se ad esempio
il 14 agosto compri un qualcosa di 50,00 euro, dal 14 al 31 (18
giorni) avrai su quei 50,00 euro 0,36 euro di interessi (50,00 * 14,5%
366 * 18) e l'estratto conto sarà più alto, quindi ci saranno più
interessi per il mese succesivo...
Sostanzialmente è per questo che non si possono sapere a priori gli
interessi che pagherai. Dipende da una miriade di fattori.
p.s. i bolli li paghi quando l'estratto conto supera i 77,47 euro
Hag
> p.s. i bolli li paghi quando l'estratto conto supera i 77,47 euro...
...e quando l'emittente della carta non conincide con la banca presso
cui hai il conto.
Max
Esatto.
Max
> On 3 Giu, 16:09, Max <a...@tiscali.it> wrote:
>
>> Grazie per la risposta. Allora la prima data di valuta sarebbe a luglio:
>> acquisto ora e pago il 5 luglio. La carta è a saldo, ma si può
>> convertire in qualsiasi momento a rate, fisse o minime e viceversa.
>
> Ah, ok. Sei sicuro quindi che la Flexia faccia pagare anche a saldo
[CUT]
Grazie, è tutto chiaro ;) Pago il bollo quando l'estratto conto supera i
77,47 e perché la carta è di Unicredit mentre il CC è a parte.
Oltretutto pago l'invio dell'estratto sotto una certa cifra, ma c'é la
possibilità di riceverlo in PDF e, quindi, risparmiare questi pochi
centesimi.
Max