trasferimento dossier titoli a intestatario diverso
LukeL
Io ho già un conto con dossier titoli presso una seconda banca,
intestato però solo a me, dal quale potrei monitorare meglio
l'investimento e intervenire nel caso.
Sarebbe possibile trasferire a me quelle obbligazioni e una volta giunte
a scadenza liquidare a ognuno la sua parte?
L'alternativa sarebbe aprire un conto cointestato presso la seconda
banca, giusto?
LukeL
> Non č piů semplice, perdona, che quelle obbligazioni facciano capo, in sede di
> atto di successione ad un solo erede?
puň essere ma purtroppo ora la situazione č questa...
LucaS
> Ho ereditato in famiglia alcune obbligazioni,
Spiegati meglio.
C'è una successione in corso?
Avete già presentato tutti i documenti e la banca è in attesa di vostre
istruzioni su come mettervi a disposizione il capitale nominale caduto in
successione?
> Io ho già un conto con dossier titoli presso una seconda banca, intestato
> però solo a me, dal quale potrei monitorare meglio l'investimento e
> intervenire nel caso.
> Sarebbe possibile trasferire a me quelle obbligazioni e una volta giunte a
> scadenza liquidare a ognuno la sua parte?
La banca che gestisce la successione, svincolata la pratica, deve mettere i
titoli a disposizione degli eredi i quali eredi fanno poi ciò che vogliono.
Ovvero venderli, oppure decidere di trasferirli.
Ammesso si possano trasferire.
Che obbligazioni sono?
Saluti
LucaS
LukeL
> Spiegati meglio.
> C'è una successione in corso?
> Avete già presentato tutti i documenti e la banca è in attesa di vostre
> istruzioni su come mettervi a disposizione il capitale nominale caduto in
> successione?
hai ragione, non ho spiegato bene...
Mio padre tempo fa aveva aperto un conto cointestato con mia madre e
sottoscrivendo delle obbligazioni (soldi comunque di mio padre).
Poi purtroppo è morto.
Essendo il conto cointestato non abbiamo fatto nulla per la successione
ma siamo tutti d'accordo di fare la divisione alla scadenza delle
obbligazioni.
Ripeto quindi la mia domanda: è possibile trasferire questo dossier
titoli ad un conto intestato solo a me?
LucaS
> Ripeto quindi la mia domanda: è possibile trasferire questo dossier titoli
> ad un conto intestato solo a me?
Se la banca non è informata del decesso e se tua madre può operare sul
deposito con firma disgiunta, in teoria si, salvo tutti i problemi che
possono sorgere nel durante o nel dopo, di cui abbiamo parlato più di una
volta e dei quali vi assumete tutta la responsabilità.
Tralascio tutti gli aspetti legati alla fiscalità titoli (DL 461/97 e
successive modifiche) che andrebbero comunque valutati.
Infine, magari non sarà il vostro caso ma occhio che la banca potrebbe
essere informata direttamente dall'inps, ad esempio, quando gli viene
chiesta la restituzione di ratei di pensione non dovuti al de cuius.
Quello il momento in cui è meglio non tentare di farli passare per fessi.
In linea di principio consiglierei quindi il metodo Locatelli......far le
cose per bene.
Saluti
LucaS
LukeL
> Tralascio tutti gli aspetti legati alla fiscalità titoli (DL 461/97 e
> successive modifiche) che andrebbero comunque valutati.
Si ci pensavo, forse la cosa più sicura sarebbe aprire un nuovo conto
cointestato ma tra spese varie non so se ne vale la pena.
Il fatto è che sono obbligazioni Dexia e non sono tranquillo.
La banca ne ha fatte sottoscrivere ben 3 andando contro ogni logica di
diversificazione (perchè prendeva una lauta commissione dall'emittente).
Ovviamente loro hanno fatto firmare l'impossibile per pararsi il c... ma
la sostanza non cambia.
Che dire, speriamo bene e attendiamo il 2010 con fiducia.
Grazie dei consigli, ciao
LucaS
> Si ci pensavo, forse la cosa più sicura sarebbe aprire un nuovo conto
> cointestato ma tra spese varie non so se ne vale la pena.
> Il fatto è che sono obbligazioni Dexia e non sono tranquillo.
> La banca ne ha fatte sottoscrivere ben 3 andando contro ogni logica di
> diversificazione (perchè prendeva una lauta commissione dall'emittente).
> Ovviamente loro hanno fatto firmare l'impossibile per pararsi il c... ma
> la sostanza non cambia.
Intanto, secondo me, dovreste fare la successione.
Poi valutare cosa vi conviene fare con le obbligazioni.
Mi stai dicendo in poche parole che l'operazione era inadeguata per
frequenza e dimensioni.
Il foglio informativo è stato consegnato?
Sicuro che gli hanno fatto firmare l'impossibile?
Avete chiesto copia di tutta la documentazione?
L'avete fatta esaminare a qualcuno?
Che lo dicano loro di essere a posto è quasi normale.
Saluti
LucaS
LukeL
> Intanto, secondo me, dovreste fare la successione.
intendi che dopo questa operazione ognuno si ritroverebbe nel conto
personale la propria parte di obbligazioni o tutto ad un unico erede?
> Poi valutare cosa vi conviene fare con le obbligazioni.
> Mi stai dicendo in poche parole che l'operazione era inadeguata per
> frequenza e dimensioni.
per le dimensioni ci poteva anche stare, ma non tutto su un'unica società.
Di solito si investe in società diverse di diversi settori
> Il foglio informativo è stato consegnato?
si, c'è pure un foglio in cui la banca dichiara di essere in conflitto
di interessi e il cliente accetta comunque di sottoscrivere
> Avete chiesto copia di tutta la documentazione?
> L'avete fatta esaminare a qualcuno?
> Che lo dicano loro di essere a posto è quasi normale.
al momento non abbiamo fatto nulla perchè il problema nascerebbe in caso
di default
comunque proveremo a sentire il commercialista che dice per gli aspetti
fiscali