Assicurazione privata in condominio

[Maria]

Ciao a tutti,

In un certo condominio hanno una polizza che include veramente poche garanzie.

Vi chiedevo se sarebbe possibile per un singolo condomino rinunciare alla partecipazione alla polizza assicurativa condominiale e se ne farsene e una propria per il proprio appartamento che comprenda anche i muri esterni con tutte le garanzie che crede.

Come si fa ?

Scusate l'ignoranza totale in materia...

Un saluto,
Maria

[fa...@fabiocivitarese.com]

Salve Maria,
è sufficiente comunicare alla compagnia che ha fatto la polizza al condominio di escludere dalla polizza il suo appartamento (questo viene fatto con appendice di precisazione) e poi fare la polizza come meglio si crede.
saluti

Fabio

[Walter Rossi]

> Salve Maria,
> è sufficiente comunicare alla compagnia che ha fatto la polizza al condominio di escludere dalla polizza il suo appartamento (questo viene fatto con appendice di precisazione) e poi fare la polizza come meglio si crede.
> saluti
>
> Fabio

Buongiorno Sig. Fabio, dissento in toto da quanto Lei afferma in fatto e in diritto.

In primis, occorre verificare il contenuto del Regolamento di Condominio e le sue previsioni in tema di assicurazione e quanto stabilito dalle sentenze della Corte di Cassazione Ex multis, Sezione III, Civile, in data 6 luglio 2010 n.15.872; 13 agosto 2004, n. 15735 e 3 aprile 1997, n. 8233.

Infatti, solitamente i premi assicurativi sono ripartiti tra tutti i condomini in modo proporzionale, facendo riferimento al criterio delle quote millesimali di comproprietà, a meno che il regolamento condominiale non disponga una diversa ripartizione.

Posto che l'assicurazione viene sottoscritta, su mandato conferito dall'Assemblea all'Amministratore di Condominio, a garanzia dell'unità immobiliare, sarà eventualmente a quest'ultimo e non certamente all'assicuratore che dovrà essere richiesto (se le norme lo consentono) l'esclusione dal pagamento del premio assicurativo.

Il singolo condomino, infatti, rispetto alla polizza di assicurazione sottoscritta dall'Amministratore è litispendente passivo, non ha facoltà di azione diretta verso l'Assicuratore, né può considerarsi singolarmente legittimato a rappresentare l'ente di gestione, contraente della polizza nell'interesse di tutti i partecipanti al condominio (tra le altre, cfr. Cassazione Civile, Sezione II, 20 febbraio 2009 n 4245; Cass. 26 marzo 1996, n. 2678), se non previo consenso dell'Amministratore contraente della Polizza.

Inoltre, prima di stipulare la polizza per il proprio appartamento, sarebbe opportuno che l'interessato richiedesse all'amministratore del condominio, copia della polizza condominiale vigente per evitare la c.d. coassicurazione ex articolo 1910 c.c. e si facesse aiutare da un professionista nella lettura e nell'interpretazione delle clausole ivi previste.

Si evidenzia in tal senso che una polizza a garanzia della propria unità immobiliare non è affatto sufficiente a scongiurare il pericolo di dover metter mano al portafoglio per pagare i danni a terzi, perché, chi abita in condominio, è responsabile anche di ciò che accade negli spazi comuni.

Es. corrimano che ha un'insidia, scale e scalini non correttamente manutenuti, la responsabilità civile verso terzi nella causazione di un un sinistro a beni altrui, il ricorso vicini. Sa quanto potrebbe costare il risarcimento di una figura professionale di un certo rilievo che dovesse infortunarsi per fatto e colpa esclusiva del condominio? Milioni di euro!

In definitiva, ammesso che lei possa escludersi e richiedere l'emissione di apposita appendice di polizza con esclusione dal pagamento del premio condominiale, "qui prodest" (a chi giova) ? Il rischio che Lei corre pro futuro, vale il premio assicurativo da pagare annualmente al condominio?

Mediti Signora, mediti molto ed incroci le dita che niente possa occorrere a lei e al condominio dove abita. Altrimenti son dolori.
Cordiali Saluti

[Maria]

Vi chiedevo: come si fa ad ottenere che il Condominio stipuli una polizza adeguata nel caso gli altri Condomini non siano d accordo ?

La polizza attuale non copre quasi nulla, ma i proprietari di alcuni appartamenti non vogliono spendere di più.
Se il Condomino fa un assicurazione propria per il proprio appartamento pagando poi anche la sua quota dell'assicurazione condominiale, in caso di sinistro cosa succede ?

Vi ringrazio tutti per l'aiuto.

Un saluto,
Maria

[Giampaolo Natali]

"Maria" <marinam...@gmail.com> ha scritto nel messaggio
news:183013a6-2ea4-4e41...@googlegroups.com...

Se tu assicuri la tua proprietà per il giusto capitale da assicurare, il
danno da te subito sarà pagato integralmente, parte dalla tua polizza e
parte dalla polizza condominiale.
Per le garanzie che prevedono una franchigia contrattuale, per esempio
l'acqua condotta, purtroppo entrambe le polizze applicheranno la franchigia
prevista dai rispettivi contratti.
Per le garanzie comprese unicamente nella tua polizza tu sarai tenuta
indenne dalla tua quota di rischio comune grazie alla tua polizza, salvo
l'applicazione della franchigia, se prevista..
--
Giampaolo Natali
giampaol...@alice.it

[Walter Rossi]

Caro Giampaolo,

concordo con quanto tu esprimi a Maria sulla polizza personale, ma il problema lo inquadrerei anche come rapporto tra condomino e condominio.
Se la polizza assicurativa contratta dall'amministratore del Condominio è carente, la polizza contratta singolarmente da Maria non può garantire ciò che copre la Globale Fabbricato del condominio.

Sarebbe opportuno che Maria, anche tramite un professionista (Avvocato, Agente o intermediario Assicurativo) scrivesse all'Amministratore di condominio evidenziando le carenze della polizza; oppure che assieme ad altri condomini sia indetta un'assemblea straordinaria per discutere sulle migliorie da apportare alla polizza in essere; oppure richiedere all'amministratore in assemblea ordinaria o straordinaria, di recedere dalla polizza alla scadenza annuale o a seguito di sinistro (se tale previsione è contemplata), e cercare sul mercato una migliore polizza.
Preventivo: benchmarking di almeno 3 polizze.

Cordialmente

[Giampaolo Natali]

Ciao Walter,

toglimi questo dubbio (le tue parole l'hanno in pratica già tolto, ma
........ :-) :

Io ho assicurato la mia parte di proprietà di un immobile al mare, contro i
rischi classici di una normale, seria polizza globale fabbricati.
Questo proprio per evitare carenze, che c'erano eccome ***, della polizza
condominiale.
La mia polizza copre anche la mia quota di proprietà comune.

Ora, se per esempio accade un sinistro qualsiasi, incendio, acqua condotta,
responsabilità civile della proprietà del fabbricato, perchè non dovrei
essere coperto per la mia quota in millesimi, salvo insufficienza del costo
di ricostruzione a nuovo che ho assicurato?

*** abbiamo scoperto che per ben due anni l'amministratrice non aveva
rinnovato la polizza !!!!!!!!!!! Per fortuna nessun sinistro :-) :-)

--
Giampaolo Natali
giampaol...@alice.it


"Walter Rossi" <walter...@hotmail.it> ha scritto nel messaggio
news:dea43fbd-e52e-43d4...@googlegroups.com...

[Walter Rossi]

Caro Giampaolo,

quando scrivi "La mia polizza copre anche la mia quota di proprietà comune." in pratica ti sei già dato una risposta.
I problemi tuttavia si evidenziano quando c'è insolvenza di uno o più condomini nel pagamento del Premio assicurativo; nel mancato rinnovo o nella stipula ex novo di una polizza; in caso di insufficiente copertura assicurativa; oppure, quando l'Amministratore che pensa di essere "mooolto furbo" sottoscrive due polizze per il medesimo rischio affinché il massimale assicurato possa essere maggiore, senza rendersi conto che così facendo si trova in coassicurazione indiretta ex art. 1910 c.c., poiché non sa cosa vogliono dire i termini DIC-DIL o Drop Down Clause.

Per questo, nella mia precedente, con riferimento all'acquisto di una polizza Globale Fabbricato (inclusa la RCT/O se c'è il portierato) con Assicurato il Condominio, evidenziavo di rivolgersi SEMPRE ad un serio professionista e di fare un benchmarking delle garanzie e dei massimali tra almeno 3 polizze.

Cordialmente