終身壽險如何年年提領??

[patrick]

首先要說的是, 如果有任何經代通路跟業務員的話術是, 可以年年提領時, 就得要小心啦, 因為, 純終身壽險(不含還本功能)是無法年年提領的,這
麼說,就是一種欺騙, 那是絕對可以去告該業務員或是業務員所屬的經代通路。

如果不相信, 很簡單, 去問保險公司, 純終身壽險可不可以年年提領?由於保單條款上絕對沒有這個提領動做的條款, 所以, 保險公司的回答一定會是
沒有。但是, 經代通路跟業務員卻會一直強調, 有這個功能.....

容我分析如下：
1.保險公司呈送至主管機關備查或核准的保單條款, 必需要符合規範, 契約條款內如果沒有年年(自動)提領的功能時, 在壽險系統上就不可以有做年年
提領的設定, 也就是說, 非因契約條款約定的行為, 如會因此而改變了原有的保險契約約定的行為或效力時, 保險公司需要有要保人的契約變更書才能改
變契約上應或需履行的責任與義務, 因此, 我們可以很容易的判斷, 所謂純終身壽險的年年提領的功能, 在本質上是否有或已經改變保險契約的原始約定
內容, 如果有,那就得採契約變更申請的方式, 而契約變更的申請,就必須要保人提出, 保險公司是不得另外約定並代行其行為的, 否則,當初乾脆就送
年年還本的商品就好, 為何要送終身壽險呢?
當然,如果保險公司支持終身壽險可以年年領回時, 大概就是被主管機關罰錢了(以前全球有被處份哦)
2.經代公司主張終身壽險可年年提領, 其時是在鑽契約條款的漏洞, 也就是說, 一般終身壽險契約條款裡,都會有一個條款談到減少保險金額, 這個條
款其實就是當保費繳交困難或是繳費期滿後,如有金錢之需求時, 可以將部份的保額減去,並取回等價的解約金, 但是呢, 因為一旦執行了減少保額的動作
時, 當事故發生,所能穫得的保險理賠金額就會減少, 因此是需要提出契約變更申請的, 但是呢, 如果要年年減少保額,就必需年年申請契約變更, 因
為主動權在要保人身上....
好了, 回過頭來看,甚麼叫年年提領??其實就是每年依所需的金錢數字,換算對應的保險金額, 每年辦理契約變更的申請來取得所需的金錢。話術至此,
好像結束了,但是, 創造這個名詞的人還是忘了, 由於每年的保額與現價(解約金)的對應比都會改變, 因此如果要每年提領一個固定金錢數時, 保額不
會剛巧是整數保額, 而減少保險金額卻是必須是保險公司同意的金額且為整數保額, 因此, 每年用減額方式做為提領工具, 是會有問題的....

最後, 年年提領跟年年還本就是不一樣, 但是, 說出終身壽險可以年年提領的人, 其是還是有不當銷受的行為與話術在其間, 因為煮熟的旦跟生旦本來
就是不一樣, 不行說,生旦主熟了就是熟旦, 這樣也是硬ㄠ....

[JIM]

Hi Patrick 您好,

我想許多保戶之所以相信終身壽險可以年年提領，都是因為所接觸的業務員信誓旦旦地保證。
目前在另一個網站己有一堆經由永達維琳等經紀公司代銷全球終身壽險的受騙保戶聯合。由於當初與業務員的對談皆沒有錄音存證，即使紙上文件也不會有"年年
提領"的字眼，就算一堆人都可證明業務員的說詞，沒有物證只有人證，如此可以集體訴訟保險公司及經紀人公司嗎？這是我對其網站最疑惑的地方...且一直
到現在，好像都是消保官個別約談，以單一案例來對保險或經紀人公司談判，看來有些人已解決退費，但還有一堆人未處理，這樣要拖到何時才能做完呢？是不是
採集體訴訟方式比較有效率呢？想聽聽您的看法。感謝 ~

[patrick]

Jim你好,

有關您所提的無年年提領的的說明文件或錄音...的問題, 個人是認為, 提這個說明是針對永達保經吳文永在三月十八日仍然在工商時報第A11版,還在
為增額終身打廣告時, 一再強調保戶可以選擇一次提領, 年年提領...因此特別針對此一說法來作一比較正式的解釋, 此一解釋也只是要大家了解永達是
在扭曲保單條款的解釋, 至於是否能依此去控訴永達, 個人暫持保留之態度, 或是應該說, 在訴訟上, 這個扭曲誤導的說法應該算是旁證而非積極的證
據。
採集體訴訟的方式是要去證明現在所發生的事情是永達等保經公司的集體行為, 如果成立, 那不是沒有人能證明跟知道當時透過永達等公司買保單的人, 誰
被誤導跟誰沒被誤導,對吧, 所以我們可以主張要求保險公司跟永達讓保戶作選擇, 這樣才能一舉將問題給解決掉!!這是個人目前的想法, 還是需要司法
的支持....
當然, 採取集體訴訟時, 保經代公司決對會處於弱勢, 而當被害者陸續浮現時, 司法上, 輿論, 媒體加乘的效果將會對於永達等公司造成更大的壓
力, 一旦確認不當行為時, 要拿回保費就會比較容易, 之前因為選舉且抬面上有關人等都批一層綠皮, 當然進度上會大幅落後, 寄望新人新證能加快此
案的速度....

Patrick