Уроки неудач: что мешает универсальной пластиковой карте?

[RoboPirat]

http://www.computerra.ru/165962/plastc/

Евгений Золотов: Уроки неудач: что мешает универсальной пластиковой карте?

Plastc не была пионером. Центральную идею почти пять лет назад выдвинула
COIN, остальные (SWYP, STRATOS, Plastc) её просто подхватили. Оставшиеся от них
рекламные ролики и сегодня смотрятся интересно и даже захватывающе. А всё
потому, что идея до неприличия проста. Универсальная пластиковая карта - это
карта, которая заменяет весь `пластик`, что есть в вашем кошельке. Кредитные,
дебетовые, любые банковские, но и скидочные карты тоже. Всё, что имеет на себе
стандартную магнитную полосу-стрип, может быть перенесено в память
карты-универсала!
Конструкции у разных разработчиков, конечно, друг от дружки отличались, но
суть опять-таки была общая. Универсальная карта - это микрокомпьютер размера
обычной кредитки, оснащённый миниатюрным же дисплеем и тройкой кнопок, либо
сенсорной панелью. Батарея встроенная, хватает её на пару лет. Вместо магнитной
полосы - перепрограммируемая электронная. Перед использованием в память такого
устройства заносятся сведения о всех картах, которые оно должно заменить: это
можно сделать переносом номеров вручную, фотографией, либо прочитав стрип
импортируемой карты компактным кард-ридером, подключающимся к смартфону.
Смартфон тут нужен только как посредник: на нём работает приложение, которое
импортирует карты и передаёт информацию беспроводно на карту-универсал.
Дальше всё ещё проще и смартфон уже не требуется. Зайдя, например, в магазин,
пользователь выбирает нажатием кнопок ту из запомненных карт, которая в данный
момент лучше всего подходит - и совершенно обычным образом проводит `универсал`
по ридеру. Всё, данные считаны, транзакция совершена. Кстати, и бонусную карту,
если таковая имеется, можно предъявить аналогичным образом - вызвав из памяти
карты-универсала.
Выгода очевидна: в кошельке теперь можно носить всего одну карточку, вместо
колоды, которая подчас и в сумке помещается с трудом… И кстати, никаких
проблем с запоминанием множества карт нет - есть проблема с навигацией среди
них: чтобы не путаться, некоторые разработчики пытались ограничить количество
копий, хранящихся в `универсале` (остальные по необходимости подкачивались из
смартфона).
Согласитесь, идея классная! Ничего удивительного, что предзаказы у
вышеупомянутых четырёх контор сделали десятки тысяч человек. Однако… Хоть
до каких-то поставок дело дошло только у SWYP и COIN, но первая теперь работает
над новой (чиповой) моделью, а вторая тихо продалась Fitbit. Остальные
разорились, причём Plastc сделала это особенно ярко: собрав предзаказов, по
слухам, аж на 9 млн. долларов, создав работающий прототип, но так и не сумев
запустить производство из-за `нехватки денег`.
Но где же засада? Как такая яркая идея могла провалиться? Как это всегда и
бывает с неудачами, точной причины вам никто не назовёт, да и не знают её
наверняка даже сами `погорельцы`. Однако за последний год было высказано
несколько предположений, звучащих, в общем, убедительно.
Начать с того, что второе десятилетие века выдалось необычайно урожайным на
новые платёжные механизмы. Одна только пластиковая карта существовавшая ранее
лишь в виде куска пластика с магнитной полосой, стала ещё и чиповой, и
NFC-шной, причём оба варианта предпочтительней с точки зрения стойкости к
взлому. Научились переводить деньги социальные сети, мобильные телефоны.
Родились криптовалюты, подарившие полную децентрализацию. Даже смартфоны
способны теперь маскироваться под `пластик` (см. далее).
Наверняка сказали своё слово мобильные кошельки: Apple Pay, Android Pay,
Samsung Pay, другие подобные. Запоминание пластиковых карт в смартфоне не
просто сокращает их количество в кармане, а вообще сводит к нулю! Но раз
универсальная карта всё равно требует смартфон (пусть и в качестве посредника),
так почему бы только смартфоном и не ограничиться? В нём уже есть все
необходимые элементы: NFC, крипто, большой экран. Карта - пусть и универсальная
- выглядит на этом фоне лишней деталью.
Не кажется глупостью и предположение, что помешала сложность. Пользователи
COIN и прочих `универсалок` отмечают `тяжесть` продукта во всех смыслах.
Обычная пластиковая карта предельно проста: провёл, расписался и готово! Чип и
особенно NFC доводят эту простоту до идеала: в последнем случае оплата
производится вообще в один клик. С универсальной же картой придётся повозиться:
ковыряться в списке запомненных карт, каждый раз проверять, правильный ли
вариант выбран, не позволять слишком мокнуть, слишком охлаждаться, нагреваться
слишком: устройство тонкое, может и пострадать…
Есть даже предположение (которое, правда, трудно подтвердить, поскольку
информация о таких процессах, естественно, не разглашается), что палки в колёса
разработчикам универсальных карт ставят карточные гиганты, владеющие
эксклюзивными правами на соответствующие технологии. Например, чиповый стандарт
EMV, с которым совместима в том числе и наша карта `Мир`, разработан VISA,
MasterCard и Europay. Не исключено, что они пытаются оказывать сопротивление
стартапам, которые намерены слишком резко изменить карточный рынок.
Однако самая вероятная причина банальна: универсальной карте нужно выдержать
конкуренцию с обычным `пластиком`, который слишком дёшев! Карта со стрипом не
стоит практически ничего, с чипом - обходится банку в несколько долларов
максимум. Сравните это со 155 долларами, которые просили за Plastc! Стоит ли
удовольствие иметь в кошельке всего одну карту таких денег? Пока рынок
отвечает: нет. Конечно, есть технофилы, любящие технику ради техники, но их
спроса явно недостаточно, чтобы звезда универсальной пластиковой карты заняла
наконец место на финансовом небосводе.