甩掉定期定額三大呆習慣
Jhonny money
甩掉定期定額三大呆習慣
Money 發表於 2011-06-09 08:57 | 閱讀 |
是否有這樣的經驗，每月定期定額投資基金，結果卻不如人意？
其實，基金不賺錢原因，就在投資人傻傻買的過程中，常犯下三大迷思。而要扭轉基金投資宿命，現在只要透過「母子基金太極投資法」，就能克服傳統定期定額缺失。透過六大步驟、照表操課，上班族就能穩穩幫自己加薪50％。這麼聰明的理…
喻月玲投資基金資歷超過十五年，卻在近五年才嘗到穩健獲利的滋味。她認為，好的基金投資術，不用花時間煩惱何時該進、該出，或選什麼標的，還能賺錢讓自己去做更愉快的事，一舉數得。
「說出來很不好意思，先前我也在金融業上班，主要工作之一，就是幫客戶理財。但，太忙於『幫人理財』，最後自己的『財』反而疏於照顧。」喻月玲在證券業超過十六年，理論上，她擁有比一般上班族更好的機會、資源及管道累積財富。可惜，忙碌的工作、緊湊的步調，常讓她「自顧不暇」。
「十五年前，我就開始買基金。當時，聽到人家說什麼基金好，我就買。但『買了就放』，『放久就忘』。這樣下來，基金累積超過十檔以上，現在有哪些也記不清楚了。」以前，喻月玲以單筆方式投資基金，買了後就「放牛吃草」。而每天疲於工作的結果，也讓她下班之後，就只想要輕鬆一下，享受悠閒生活。
令人驚豔的基金投資新概念
因此，對喻月玲來說，雖然先前在金融業能接觸較多股市、基金方面的投資訊息。不過，每天上班已耗盡全身精力，閒暇之餘，也就難有心思再抽空調整、檢視自己的投資績效。時間一久，基金是賺、是虧，只要不影響日常生活，也就沒有積極處理必要。這種「一切隨緣」的態度，卻在五年多前有了改變。
喻月玲回憶，當時有一位在投信公司上班的朋友，向她推薦一套基金投資法。跟傳統定期定額不同的地方，在申購時必須先選定母、子基金。其中，母基金必須是債券型、債券組合型，或波動較平緩的平衡型基金；而子基金，最好是波動較大的股票型基金。這套投資法最吸引人之處，在電腦系統可自動監控，只要子基金達到預設停利點，就會自動全部贖回，再投入母基金中。
「當時，聽到這個基金投資新概念，真是令人驚豔。」喻月玲說，對一般上班族而言，這套投資法最大好處，就在自己可以專心工作、認真玩樂。讓電腦系統幫自己理財，不用煩惱何時該進、該出，該選什麼標的。把時間花在讓自己更愉快的事，而不是枯燥乏味的數字上。
於是，喻月玲決定拿出一部分閒置資金，約二、三百萬元，牛刀小試一下這套投資效果，擺脫過去「放任式」的基金管理態度。「我的母基金，是選『全球平衡組合型』基金，波動比一般債券、貨幣型基金還要高一點，報酬也較好。年報酬率大約是四％左右，投資內容包含全球股、匯、債市。」
至於子基金，喻月玲則是選了兩檔台股基金，年化標準差在二十到三十之間。「我的想法是，透過母基金布局全球資產，再利用子基金強化、衝刺台股投資部位。這樣的優勢，在台股下跌時，母基金因資產分散、布局全球關係，能提供資金相對安全的避風港。而當台股上漲，子基金達到停利目標後，贖回再投入母基金，也能提供優於定存的報酬。」
喻月玲為了讓資產穩健增值，她將停利目標設在一○％到一二％；只要子基金順利達陣，系統就會將資金全部贖回，再投入母基金中，周而復始。「就像先前投資基金，買了後就不理；這套投資法運作下來，我也不太去檢視獲利成績。直到第三年，全球發生金融風暴，周遭親朋好友資產迅速蒸發，我才好奇看了一下基金對帳單，發現報酬率居然還是正的。」
聰明選擇適合自己的模式與機制也因為這個「正報酬」關係，讓喻月玲對這套投資法信心大增，五年多時間、不間斷投資，累計下來報酬率達五○％，比原始投入金額多出一半。若以一般上班族月薪五萬元來看，一開始要是投入三百萬元本金，五年後獲利一百五十萬元，等於平均一個月獲利二．五萬元。講得更直接一點，上班族利用這套投資法，就像每月幫自己加薪五○％。
喻月玲說，自己以前靠聽消息買股、買基金，剛買沒多久，真的能賺錢，但，因為工作忙碌，沒時間盯盤，最後賺的也變成賠的了。現在回想起來，當初朋友在介紹這套方法時，講過一句話，讓她印象深刻，也因為如此，她改變過去理財習慣，對這套投資法操作，感到甘之如飴。「朋友告訴我，『預測高低點是神的工作，人只要做好自己的本分就夠了。』」
她坦言，很多人進出投資市場，都在嘗試扮演「神」的角色、一心追求低買高賣，根本是緣木求魚。人要做的，是專注在工作、生活；投資部分，就是選擇適合自己的模式、機制，並做好資產配置。而她這位朋友，也利用同樣方式操作基金，七年下來，報酬率達六四％，穩度金融海嘯，羨煞周遭朋友…【本文未完，更多內容請見今周刊754期】