ihracat yapmak isteyen ancak hedef ülkenin diline, bankacılık sistemine ve hukuki mevzuatına hakim olmayan şirketlerin işini artık bankalar çözüyor. ICC dersinde işlenecek, Bankaların global ağları ticaret ile ilgili tüm işlemlerde dünyanın dört bir yanında iş dünyasının en yakın yardımcısı.

[Muzaffer Erig]

İhracat yapmak isteyen ancak hedef ülkenin diline, bankacılık sistemine ve hukuki mevzuatına hakim olmayan şirketlerin isini artık bankalar çözüyor. Bankaların global ağları ticaret ile ilgili tüm işlemlerde dünyanın dört bir yanında iş dünyasının en yakın yardımcısı.

İHRACAT yapmak istiyorsunuz ama yurt­dışındaki bakir pazarlara nasıl ulaşacağı­nızı bilmiyorsunuz... Uzak bir ülkeden karşınıza size mal siparişi veren yeni bir müşteri çıktı ancak tanımadığınız için ka­rarsızsınız... Yabancı bir ülkeye yatırım yapmayı planlıyorsunuz. Bütçesini hazır­ladınız ama o ülkenin dili, hukuki ve yasal mevzuatı gözünüzü korkutuyor...

Artık korkmayın!.. "Bugüne kadar bu riske girmedim, uluslararası pazarlara açılmadım. Bundan sonra da açılamam" diyorsanız çok yanılıyorsunuz. Çünkü son yıllarda bankacılık sektörü neredeyse dünyanın her ülkesi için size özel çözüm­ler üretiyor. Bugüne kadar ihracat yap­mak isteyen şirketlere ağırlıklı olarak kre­di, akreditif, teminat mektubu gibi klasik bankacılık hizmet ve ürünlerini sunan bankalar artık müşteri istihbaratından da­nışmanlığa, o ülkenin dilinde hukuki ve yasal mevzuata uygun belgelerin hazırlan­masından şirket kurulumuna kadar her türlü ihtiyacınızı karşılar hale geldi.

TÜRK MASALARI KURDU

Bankalar tüm bu hizmet ve ürünleri ge­nellikle yurtdışında açtıkları bankalar ve temsilcilikler kanalıyla sunuyor. Ayrıca ağırlıklı son 10 yılda Türkiye'ye giriş ya­pan yabancı bankaların global ağları da devreye giriyor. Bu ağlardan yararlanmak için sadece hesap açtırmak yeterli oluyor. Örneğin, Türkiye'de HSBC Bank'ta hesap açtıran bir işletme HSBC'nin faaliyet gös­terdiği 81 ülkedeki işlemlerini Türkiye'de­ki kadar rahat ve hızlı yapabiliyor. Tabii HSBC tek örnek değil...

Bazı bankalar ise bunu bir adım öteye taşımış durumda. Bu konuda öncü banka­lardan biri TEB... Ortağı Fransız BNP Paribas'ın 87 ülkedeki global ağını kulla­nan TEB, Cezayir ve Mısır'da bulunan BNP Paribas şubelerinin içinde birer Türk Masası kurdu. Çalışanları Türk olan bu masalara başvuran şirketler bu sayede

kendi dilinde o ülkenin mevzuatına hakim bankacılardan hizmet alır hale geldi.

100'Ü AŞKIN ÜLKEDE ÖZEL HİZMET

Diğer bankaların da benzer nitelikte hizmetleri bulunuyor. Garanti Bankası BBVA, Yapı Kredi UniCredit, Denizbank Sberbank, ING Bank ING Global sayesin­de Türk KOBİ'lerine 100'ü aşkın ülkede ayrıcalıklı hizmet sunuyorlar.

Büyüğünden küçüğüne tüm şirketler için Cayman Adaları'ndan Singapur'a, ABD'den Avrupa Birliği ülkelerine, yani dünyanın belli başlı ticaret merkezlerin­den egzotik ülkelere kadar pek çok nokta­da çok sayıda bankacılık hizmeti almak ar­tık çok kolay.

İşte biz de bu ihtiyaçtan yola çıkarak hangi banka hangi ülkede, ne tip hizmetler sunu­yor, bu bilgileri sizler için derledik...

SBERBANK'LA ÇİN'E AÇILACAK

2012 Haziran ayında hisselerinin yüzde 99,85'i Rus Sberbank'a satılan Denizbank yalnız ana hissedarının bulunduğu Rusya'da değil kendi markası ile Almanya ve Avus­turya'da da faaliyet gösteriyor.

Denizbank AG halen Avusturya ve Almanya'da direkt bankacılık merkez­leri ile 135 bin civa­rında Avrupalı bi-reysel müşteriye hizmet veriyor. De­nizbank Yönetim Kurulu Üyesi Derya Kum­ru, direkt bankacılık konusunda Avustur­ya'nın üçüncü en büyük bankası olduklarını hatırlatıyor.

Denizbank'ın ana hissedarı Sberbank'm Avrupa'nın en büyük üçüncü bankası oldu­ğunu açıklayan Kumru, yurtdışında verdikle­ri hizmetleri ise şöyle özetliyor:

"DenizBank Moscow Rusya'da faaliyette bulunan Türk yatırımcılarımıza 2003 yılından beri hizmet veriyor. Ana hissedarımız Sber­bank'm ise halen Çek Cumhuriyeti, Slovak-ya, Macaristan, Slovenya, Hırvatistan, Bos-na-Hersek, Sırbistan, Ukrayna, Beyaz Rusya, Kazakistan, Çin ve Hindistan'da bankaları var. Bütün bu coğrafyada turizm, inşaat ve enerji sektörleri başta olmak üzere hem Türk hem de Rus müşterilerimiz için sinerjik im­kanlar sunabilmek için çalışmalarımız sürü­yor. Türkiye'de halihazırda bin 364 Rus şir­keti faaliyet gösteriyor. Doğal olarak bu şir­ketler DenizBank'm ya mevcut ya da potan­siyel müşterileri konumunda."

DenizBank AG halen Almanya ve Avus­turya'da perakende, KOBİ ve kurumsal ban­kacılık alanlarında, Avrupa'daki yerleşik ve­ya bu coğrafya ile ticari ilişkisi bulunan müş­terilerine, çok sayıda ürün ve hizmet sunu­yor. Ayrıca banka müşterisi olan şirketlere yerel mevzuat ve ilgili dokümantasyon ko­nularında da yardımcı oluyor.

DenizBank Moscow'un ise Rusya'da sa­nayi yatırımı yapan Türk girişimcilere, tüm nakit kredi ürünlerini ve teminat mektubu sağladıklarını söyleyen Kumru, "Ayrıca Rusya'ya yatırım planlayan müşterilerimi­ze, mevzuat bilgisi ve pazar araştırmaları konusunda danışmanlık hizmeti de veriyo­ruz" diyor.

87 ÜLKEDE HİZMET SUNUYOR

TEB, müşterilerine kendi markası altında Hollanda, Kosova ve Bahreyn olmak üzere üç ülkede bankacılık hizmeti sunuyor.

TEB Kurumsal Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Levent Çelebioğlu, TEB'in asıl farkını stratejik ortak BNP Paribas aracılığı ile sağladığını söylüyor. Çelebioğlu sözlerine şöyle devam ediyor:

"BNP Paribas'nm faaliyet gösterdiği 87 ül­kede yerel BNP Paribas ofislerine gelen müş­terilerimiz, referansımızla Türldye'de her­hangi bir TEB şubesinden hizmet alır gibi hizmet alabiliyor. Hatta bazı ülkelerde Türk müşteri temsilcisi arkadaşlarımızı görevlen­direrek, Cezayir ve Mısır Türk Masaları'nda olduğu gibi Türkçe hizmet vermeye başladık. Şimdi aynı uygulamayı Çin'de de başlatıyo­ruz. Türkiye'de ise, BNP Paribas'ın Türld­ye'de proje ve yatırımları bulunan tüm dün­yadaki müşterilerini TEB müşterisi yapıp, destek veriyoruz."

Ayrıca tüm müşterilerine dış ticaret konu­sunda danışmanlık hizmeti sunduklarını söy­leyen Çelebioğlu bu konuda şu bilgiyi veri­yor:

"BNP Paribas şube ve banka ağı üzerinden istihbarat bilgisi sağlanması, yurtdışı pazarla­ra giriş ve geliştirme konusunda profesyo­nel danışmanlık hiz­meti verilmesi, ihra­cat vesaild hazırlama, egzotik para birimle­rinde transfer bu kapsamda ve kredi sağladığımız hizmet ve ürünlerden sadece birkaçı."

Çelebioğlu'nun verdiği bilgiye göre BNP Paribas bugüne ka­dar yurtdışındaki Türk firmalarına 100 mil­yon dolara yakın nakdi yerel kredi ve ayrıca milyar dolarlara ulaşan teminat mektubu desteği sağladı.

YURTDIŞINI TEK HESAPTAN TAKİP

ING Grubu başta Avrupa ülkeleri olmak üzere dünyada 40'tan fazla ülkede faaliyet gösteriyor. 21 Avrupa ülkesine ek olarak Türldye, Hindistan ve Çin'de "Uluslararası Kurumsal Bankacılık Departmanları" kuran

banka bu sayede tüm müşterilerine kendi ülkelerinde aldıkları nakit yöne­timi, kredi, ticaret finansmanı, ihracat faktoringi, hazine ve FX ürünleri gibi birçok bankacılık ürününü sunabili­yor.

ING Bank Türkiye ise, dünyada ING müş­terisi olan yabancı firmaların, Türkiye pazarı­na yeni girecek iştiraklerine kurulum aşama­larında sermaye artışı, kredi şirket kurulumu, vergi kanunları gibi konularda danışmalık hizmeti sağlıyor.

Bu kapsamda "Hızlandırılmış/Kolay Kredi (Easy Lending)" ürününün yanı sıra farklı dillerde hizmet veren "Müşteri Destek Bö­lümleri" ile müşterilere kolaylık sağladıkları­nı söyleyen ING Bank Nakit Yönetimi Genel Müdür Yardımcısı Erdoğan Yılmaz sunduk­ları hizmetleri şöyle özetliyor:

"Yabancı firmaların hesap açılış işlemleri­ne hız kazandırıyoruz. Ayrıca müşterilerimi­ze yurtdışına gitmeden hesap açma imkanı da sağlıyoruz. Global müşterilerimiz bizdeki tüm hesaplarını yurtdışına çıkmadan, kendi ülkesinden yönetebiliyor. Bu şekilde, Türk firmaları yurtdışı iştiraklerine ait hesapları Türkiye'den tek bir ortak platform üzerinden kontrol edip her türlü ödeme işlemini ger­çekleştirebiliyor. ING müşterilerinin, grup firmaları arası para transferleri, yine ING network'ü sayesinde muhabir banka kullanıl­maksızın havale ediliyor. Benzer şekilde Tür­kiye'den yurtdışındaki grup firmalarına para transferi de yine tüm ING ülkeleri tarafından düşük maliyetli ve aynı gün valörlü olarak gerçekleştiriliyor."

HEDEF ORTADOĞU VE AFRİKA

Türkiye'nin en yeni bankalarından biri olan Burgan Bank Orta Doğu ve Kuzey Afri­ka'yı kapsayan MENA (Middle East and North Africa) bölgesindeki altı ülkede top­lam 210 şube ile faaliyet gösteriyor. Halen grubun Kuveyt'te 24, Irak'ta 38, Lübnan'da bir, Cezayir'de 33, Tunus'ta üç, Ürdün'de 52, Filistin'de iki, Türkiye'de ise 60 şubesi bulu­nuyor.

Grubun söz konusu ülkelerdeki tüm şube­lerinin hem dış ticaret hem de lokal işlemler konusunda etkin olduğunu söyleyen Burgan Bank İşlem Bankacılığı Genel Müdür Yar­dımcısı Deniz Veral, önümüzdeki dönem bu ülkelerde Türk yatırımcılara sağlayacakları avantajları şöyle özetliyor:

"Grup bankalarımızın deneyim ve hizmet­lerini bu ülkelerle iş yapan, büyük küçük ay­rım yapmadan tüm müşterilerimize sunuyo­

ruz. Özellikle bölge ülkelerine para transferlerinin ban­kacılık sistemi üze­rinden yapılması için uygun maliyetli hızlı çözümler üreti­yoruz. Gerek para transferi, gerekse akreditif işlemlerin­de öncelik sağlama­yı hedefliyoruz. İlk aşamada Irak ve Ceza­yir'de "Dış Ticaret Masaları" kurarak bu ül­kelerde ticaret ve yatırım yapma isteğindeki Türk müşterilerimize yerel mevzuat ve pazar bilgileri konularında destek olacağız. Bölge ile iş yapan firmaların projelerinin hayata ge­çirilmesinde proje finansmanı, ihracat kredi sigortası ve yatırım sigortası hizmetleri suna­cağız."

YURTDIŞI AKTİFLERİ 7 MİLYAR EURO

Yurtdışı örgütlenmesi güçlü bankalardan biri de Garanti Bankası. Grubun Roman-ya'daki Garanti Bank SA, Garanti Tüketici

Finansmanı, Garanti Leasing ve Garanti Mortgage olarak 78 şube ve 1000'i aşkın çalı­şanıyla 450 binin üzerinde müşteriye hizmet veriyor. Banka bunun dışında Hollanda'da Garanti Bank International (GBI), Rusya'da Garanti Bank Moscow (GBM) adları altında faaliyetlerini sürdürüyor. Malta ve Lüksem-burg'da iki şubesi, Londra, Şanghay ve Düs-seldorfta üç temsilciliği bulunan Garanti Bankası'nın ayrıca GBI bünyesinde Ukray­na, İsviçre ve Türkiye'de temsilcilikleri, Ku­zey Kıbrıs'ta ise beş şubesi var.

Hollanda dışında Almanya, Türkiye, İsviç­re ve Ukrayna'da şube ve temsilcilikleriyle faaliyet gösteren GBI, ticaret finansmanı, özel bankacılık, yapılandırılmış finansman ve kurumsal ve ticari bankacılık alanlarında çe­şitli ülkelerde bulunan müşterilerine sektöre ve ülkeye özel finansal çözümler sunuyor.

Romanya'da ise bireyselden KOBİ'ye, ti­cariden internet bankacılığına kadar her alanda faaliyet gösteren Garanti Bankası ay­rıca kredi kartı Bonus Card'ı ve internet ban­kacılığını da bu ülkeye taşıdı. Rusya'da kuru­lu Garanti Bank Moscow ise ağırlıklı kurum­sal ve ticari bankacılık yapıyor. Bunun yanı sıra, banka şirketlere uygun partner bulun­ması, görüşmelerin gerçekleştirilmesi aktif olduğu alanlar arasında.

Türk firmalarına, yabancı ülkelerde yatı­rım danışmanlığı yapan Garanti Bankası ya­bancı firmalara ise Türkiye ve çevre ülkeler­deki iş potansiyeline ilişkin bilgilendirme ve yönlendirmelerde de bulunuyor. Garanti Bankası'nın tüm bu ülkelerdeki yurtdışı işti­raklerinin toplam aktif büyüklüğü ise yakla­şık 7 milyar euro'ya ulaşıyor.

22 ÜLKEDE DANIŞMAN BANKA

Yapı Kredi yurtdışında Rusya (Moskova), Azerbaycan (Bakü) ve Hollanda'daki (Ams-terdam) bankaları ile faaliyet gösteriyor. Ay-

rica Yapı Kredi'nin Türkiye'de yüzde 50 or­tağı olan UniCredit'in faaliyet gösterdiği 22 ülkede de ihtiyaç sahiplerine danışmanlık hizmeti sunuyor.

Yapı Kredi Kurumsal ve Ticari Bankacılık Yönetimi'nden Sorumlu Genel Müdür Yar­dımcısı Feza Tan, Azerbaycan'da hem birey­lere hem de kurumlara bankacılık hizmeti sunduklarını söylüyor.

Yapı Kredi'nin Hollanda'da bulunan ban­kası Yapı Kredi Bank Nederland NV'nin ise geniş bir ürün portföyü bulunuyor. Tan, Hol­landa'da sundukları hizmet ve ürünleri ise şöyle özetliyor:

"Akreditifler, harici garantiler, stand-by akreditifler, vesaik mukabili işlemler, bono ve poliçeler, sevk öncesi ihracat finansman kredisi, akreditif kırdırma ve post finansman işlemleri, sendikasyon katılımları, murabaha ürünü, yat kredisi ve gemi finansman kredisi ürünlerimiz arasında."

Feza Tan

Halen Yapı Kre­di Bank Azerbaijan, faaliyetlerini 12 şu­be, 20 ATM ve 384 çalışandan oluşan hizmet ağıyla sür­dürüyor. Bankanın bu ülkede yaklaşık 78 bin perakende, bin 900'e yakın KOBİ ve 2 bin 300 civarında kurumsal müşterisi var. Geçen yıl eylül ayında Worldcard ile bu ül­keye giriş yapan banka beş ayda kart sayısı­nı yaklaşık 35 bine çıkardı.

Yapı Kredi Bank Nederland N.V.'de ise, aktif müşteri sayısı 15 bin 978, aktif büyüklük ise 1.8 milyar euro. Yapı Kredi Bank Mos-cow'da ise bin 190 aktif müşteri var.

80 ÜLKEDE 6.600 ŞUBESİ VAR

Toygun Özmen

Merkezi Londra'da bulunan HSBC Bank hali hazırda 81 ülkede 6 bin 600 şube ile top­lam 58 milyon müşteriye hizmet veriyor. Tüm müşterilerinin uluslararası bağlantıdan yararlanabildiğine vurgu yapan HSBC Türki­ye Dış Ticaret ve Tedarik Yönetimi Grup Başkanı Toygun Özmen, sunulan hizmet ve ürünleri ise şöyle özetliyor: "Bankamızın müşterileri, ticaret yapmak istedikleri ülkele­re ilişkin para transferi, hukuk ve vergi, it­halat, ihracat gibi çok sayıda konuya ilişkin danışmanlık hizmeti alabiliyor. HSBC'nin en kuv­vetli yanlarından bi­ri, belki de en önemlisi küresel bil­gi birikimi ve ulusla-

Hangi banka, hangi ülkede var?

DENİZBANK / SBERBANK

Almanya, Avusturya, Çek Cumhuriyeti, Slovakya, Macaristan, Slovenya, Hırvatistan, Bosna-Hersek, Sırbistan, Ukrayna, Rusya, Beyaz Rusya, Kazakistan.Çin Hindistan.

TEB / BNP PARİBAS

ABD, Almanya, Arjantin, Arnavutluk, Avustralya, Avusturya, Bahreyn, TEB  Belçika, Birleşik Arap Emirlikleri, Birleşik Krallık, Brezilya, Bulgaristan,

Burkina Faso, Cezayir, Çek Cumhuriyeti, Çin, Danimarka, Endonezya, Fas, Fildişi Sahili, Filipinler, Fransa, Fransa Guadeloupe, Fransa Martinik, Fransa Reunion Adası, Fransız Ginesi, Fransa-VVallis ve Futuna, Fransa- Yeni Kaledonya, Gabon, Gine, Güney Afrika, Güney Kore, Hırvatistan, Hindistan, Hollanda, Hong Kong, İrlanda, İspanya, İsrail, İsveç, İsviçre, İtalya, Japonya, Jersey, Kanada, Katar, Kıbrıs, Kolombiya, Komor Adaları, Kuveyt, Lüksemburg, Macaristan, Madagaskar, Malezya, Mali, Meksika, Mısır, Norveç, Peru, Polonya, Portekiz, Romanya, Rusya, Senegal, Sırbistan, Singapur, Slovakya, Suudi Arabistan, Şili, Tayland, Tayvan, Tunus, Türkiye, Ukrayna, Venezüella, Vietnam, Yeni Zelanda, Yunanistan

GARANTİ BANKASI / BBVA

ABD, Abu Dabi, Almanya, Arjantin, Avustralya, Belçika, Birleşik Krallık, Bolivya, Brezilya, _t Çin, Ekvador, Fransa, Güney Kore, Hindistan, İspanya, İsviçre, Japonya, 0ji Garanti Kolombiya, Meksika, Panama, Paraguay, Peru, Portekiz, Rusya, Singapur, Şili, Tayvan, Türkiye, Uruguay, Venezüella

YAPI KREDİ / UNICREDIT

ABD, Almanya, Arjantin, Avustralya, Avusturya, Azerbaycan, Birleşik Arap Emirlikleri, Birleşik Krallık, Bosna Hersek, Brezilya, Bulgaristan, Çek Cumhuriyeti, Çin, Endonezya, Estonya, Fransa, Güney Afrika, Güney Kore, Hırvatistan, Hindistan, Hollanda, Hong Kong, İrlanda, İspanya, İsviçre, İtalya, Japonya, Karadağ, Kazakistan, Kırgızistan, Letonya, Libya, Litvanya, Lüksemburg, Macaristan, Makedonya, Norveç, Polonya, Romanya, Rusya, San Marino, Sırbistan, Singapur, Slovakya, Slovenya, Türkiye, Ukrayna, Vietnam, Yunanistan,

HSBC BANK

ABD, Almanya, Angola, Arjantin, Avustralya, Avusturya, Bahamalar, Bahreyn, Bangladeş, Belçika, Bermuda, Birleşik Arap Emirlikleri, Birleşik Krallık, Brezilya, Brunei, Cayman Adaları, Cezayir, Cook Adaları, Çek Cumhuriyeti, Çin, Endonezya, Ermenistan, Filipinler, Filistin Özerk Bölgesi, Fransa, Guatemala, Güney Afrika, Hindistan, Hollanda, Hong Kong, Irak, İngiliz Virjin Adaları, İrlanda, İspanya, İsrail, İsveç, İsviçre, İtalya, Japonya, Kanada, Katar, Kazakistan, Kenya, Kolombiya, Kore, Kuveyt, Libya, Lübnan, Lüksemburg, Makao, Maldivler, Malezya, Malta, Man Adası, Manş Adaları, Meksika, Mısır, Monako, Mauritius, Nijerya, Nikaragua, Pakistan, Panama, Paraguay, Peru, Polonya, Rusya, Singapur, Sri Lanka, Suudi Arabistan, Şili, Tayland, Tayvan, Türkiye, Umman, Uruguay, Ürdün, Venezüella, Vietnam, Yeni Zelanda, Yunanistan

ING BANK

Almanya, Amerika Birleşik Devletleri, Arjantin, Avustralya, Avusturya, Belçika, Birleşik Arap Emirlikleri, Birleşik Krallık, Brezilya, Bulgaristan, Çek Cumhuriyeti, Çin, Endonezya, Filipinler, Fransa, Güney Kore, Hindistan, Hollanda, Hong Kong, İrlanda, İspanya, İsveç, İsviçre, İtalya, Japonya, Kazakistan, Lüksemburg, Macaristan, Malezya, Meksika, Moğolistan, Polonya, Romanya, Rusya, Singapur, Slovakya, Tayland, Tayvan, Türkiye, Ukrayna, Yunanistan.

BURGAN BANK

Irak, Kuveyt, Ürdün, Cezayir, Tunus, Türkiye.

NOT: Tablada bankalar ve yabancı ortaklarının faaliyet gösterdiği ülkeler yer almaktadır.

 

rarası ağıdır. Bilgi birikimimize en iyi örnek ise, bankamız internet sitesinde yer alan "Global Connections Trade Forecast" rapor­larıdır. Hem ülkelere özel hem de küresel bazda yayımlanan bu raporlarda, dış ticaret-

 

50   PARA HAFTALIK EKONOMİ DERGİSİ 17-23 MART 2013