Hướng Dẫn Cách Tính Lãi Suất Vay Ngân Hàng Theo Tháng

[Đông Lâm Võ]

Mỗi hình thức vay sẽ sở hữu được những cách tính lãi tương ứng theo quy định của Ngân Hàng. Nhưng không phải ai cũng biết cách tính lãi suất vay Ngân Hàng theo tháng cho từng hình thức vay ra sao?

Trong nội dung bài viết này, chúng tôi sẽ giúp đỡ bạn nắm rõ hơn về những hình thức thu lãi suất tại Ngân Hàng cũng như cách tính lãi suất Ngân hàng để chọn lựa hình thức vay phù hợp nhé.

Lãi suất vay Ngân Hàng là gì?

Lãi suất vay Ngân Hàng là số chi phí mà người vay bắt buộc phải thanh toán cho Ngân Hàng khi tiến hành vay vốn. Lãi suất sẽ được xem dựa trên số vốn mà quý khách đã vay tại Ngân Hàng. Khi thanh hoàn vốn lại cho Ngân Hàng quý khách hàng đồng thời vừa phải trả tiền đủ cả gốc lẫn lãi suất.

Lãi suất này sẽ được Ngân Hàng và người vay thỏa thuận khi ký hợp đồng theo quy định của pháp luật. Hàng tháng khách hàng sẽ phải thanh toán lãi suất cho Ngân Hàng theo thỏa thuận.

Lãi suất cho vay được thể hiện bằng tỷ lệ phần trăm trên số tiền khách hàng đã vay theo một khoảng thời gian xác định (tháng, năm). Ví dụ: Lãi suất 1.2%/tháng, 20%/năm.

>> Xem thêm bài viết: Vay Tiền Bằng CMND & Thẻ ATM Với Lãi Suất 0%

Lãi suất vay tiền của Ngân Hàng được quy định tối đa là bao nhiêu?

Theo Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015: “Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác…” .

Hiện nay các Ngân Hàng thường áp dụng mức lãi suất với các khoản vay tín chấp là từ 6 – 25%/ năm và vay thế chấp tài sản là từ 10 -16%/ năm. Bên cạnh đó, các Ngân Hàng cũng thường xuyên áp dụng các chính sách ưu đãi về lãi suất cho khách hàng vay tiền. Vì vậy, tùy thời điểm và chương trình khuyến mãi sẽ có những mức lãi suất khác nhau.

Với các tổ chức tài chính, mức lãi suất thường cao hơn so với vay tại Ngân Hàng tuy nhiên, bạn sẽ dễ dàng vay được tiền hơn bởi thủ tục đơn giản, nhanh chóng và không đòi hỏi khách hàng quá nhiều điều kiện phức tạp.

Những loại lãi suất vay Ngân Hàng

Trước khi tìm hiểu cách tính lãi suất ngân hàng theo tháng thì chúng ta nên tìm hiểu những loại lãi suất vay Ngân Hàng được áp dụng phổ biến hiện nay.

Ngày nay, các Ngân Hàng thường vận dụng 3 loại lãi suất phổ biến đó là: Lãi suất cố định, Lãi suất thả nổi và Lãi suất hỗn hợp. Mỗi hình thức sẽ sở hữu được những điểm lợi thế & nhược điểm không giống nhau. Cùng tìm hiểu nhé:

Lãi suất cố định

Lãi suất cố định là lãi suất được thỏa thuận ngay ban đầu và không thay đổi trong suốt thời gian tiến hành vay. Khi khoản vay vận dụng hình thức lãi suất cố định mỗi tháng các bạn phải trả tiền một mức lãi suất không thay đổi & không bị tác động bởi lãi suất thị trường khi lãi suất tăng hoặc giảm.

Với hình thức chi trả lãi suất cố định lãi suất sẽ thuận lợi tính toán số tiền phải trả trong suốt quá trình vay không những thế tiện lợi kiểm soát khoản vay cũng như lập kế hoạch tài chính. Ngoài ra, nếu lãi suất thị trường giảm các bạn phải chịu thiệt vì phải thanh toán lãi cao hơn thị trường.

Lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi là hình thức tính lãi mà lãi suất sẽ được điều chỉnh theo thời gian dựa vào lãi suất thị trường. Hình thức tính lãi này thường được áp dụng cho những khoản vay trung hạn & dài hạn.

Lãi suất thường sẽ được tiến hành đổi thay theo định kỳ sau 3 tháng, 6 tháng hoặc 1 năm. Lãi suất thả nổi được tính dựa trên lãi suất tiết kiệm ngân sách và chi phí kỳ hạn 12 tháng hoặc 24 tháng cộng với biên độ lãi suất.

>> Vay tiền với mức lãi suất hấp dẫn và thời gian vay rộng. Truy cập ngay: Taichinhbank.com.vn

Với hình thức tính lãi này lãi suất vay tiền của quý khách sẽ được thay thế linh động có thể thấp hơn hoặc cao hơn với thời điểm thỏa thuận ban đầu. Điều này vừa là một lợi thế cũng là một bất lợi cho khách hàng trong tình huống lãi suất thị trường tăng cao. Bên cạnh đó, quý khách cũng khó có thể tính toán chuẩn xác được số chi phí mình bắt buộc phải thanh toán mỗi tháng, khó kiểm soát khoản vay.

Lãi suất hỗn hợp

Lãi suất hỗn hợp là lãi suất có cách tính tích hợp giữa hình thức lãi suất cố định & lãi suất thả nổi. Ban đầu các Ngân Hàng sẽ vận dụng lãi suất cố định trong 1 khoảng thời gian tiến hành nhất định. Ngay sau đó, lãi suất sẽ được chuyển đổi sang hình thức thả nổi.

Giả định, Ngân Hàng áp dụng lãi suất ̉% cho khoản vay mua xe hơi trong 12 tháng đầu. Từ tháng 13 lãi suất sẽ được thả nổi theo công thức lãi suất vay = lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng + 4%.

Với hình thức tính lãi này, Với các khoản vay trung & dài hạn với thời gian trả tiền kéo dài thì hình thức vay với lãi suất hỗn hợp là tương thích hơn cả. Quý khách sẽ phần nào hạn chế được số chi phí phải thanh toán ban đầu lúc tiền vốn vay còn cao vì thông thường Ngân Hàng sẽ vận dụng lãi suất ưu đãi vào khoảng thời gian tiến hành đầu của khoản vay. Đến thời gian vận dụng lãi suất thả nổi bạn buộc phải trả tiền theo mức lãi thị trường dù lãi suất có tăng hay giảm.

>> Tham khảo thêm nội dung: Cách tính lãi suất trả góp điện thoại chính xác

Cách tính lãi suất vay Ngân Hàng phổ biến hiện nay

Khi vay tiền, quý khách thường chú ý quan tâm đến lãi suất là bao nhiêu, cao hay thấp mà thường quên mất đến cách tính lãi suất vay ngân hàng thế nào? Hiện nay lãi suất vay theo Ngân Hàng thường được tính theo 2 hình thức là tính trên dư nợ gốc & tính theo dư nợ giảm dần. Cụ thể như cách tính như sau:

Cách tính lãi suất vay trên dư nợ gốc

Với cách tính lãi suất vay Ngân Hàng theo dư nợ gốc, số tiền lãi mỗi tháng các bạn phải chi trả là một con số cố định từ đầu cho đến khi chi trả hết tiền gốc cho Ngân Hàng.

Thông thường, theo mỗi kỳ trả tiền số tiền gốc bạn phải trả sẽ giảm dần. Bên cạnh đó với hình thức tính lãi này, tuy tiền gốc mỗi kỳ thanh toán sẽ ít đi Thế nhưng lãi suất vẫn không thay đổi từ đầu tới cuối khoản vay, tính theo số vốn vay ban đầu.

Công thức tính lãi suất Ngân Hàng trên dư nợ gốc như sau:

• Lãi suất tháng = Lãi suất năm theo thỏa thuận/12 tháng

• Tiền lãi trả hàng tháng = Số tiền gốc x Lãi suất tháng

• Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc/kỳ hạn vay (tháng) + tiền lãi trả hàng tháng

Ví dụ: bạn có một khoản vay Ngân Hàng với số tiền gốc là 50.000.000 VND, kỳ hạn 12 tháng và mức lãi suất là 12 %/ năm. Vây số tiền bạn cần thanh toán cho Ngân Hàng được tính như sau:

• Tiền lãi hàng tháng = 50.000.000 * 12%/12 = 500.000 VND.

• Số tiền phải trả hàng tháng = 50.000.000/12 + 500.000 = 4.666.667 VND.

• Tổng số tiền phải trả sau 12 tháng là: 56.000.000 VND.

Cách tính lãi suất vay trên dư nợ giảm dần

Hằng tháng khi bạn thanh toán tiền gốc lúc này lãi suất bạn phải thanh toán cũng giảm theo dựa trên số tiền gốc còn nợ gọi là hình thức tính lãi theo dư nợ giảm dần. Với hình thức tính lãi này, lãi suất bạn phải thanh toán sẽ giảm dần theo phần trăm số tiền gốc còn lại. Đây được xem cách tính phổ biến của Ngân Hàng ở các hạng mục vay tiêu dùng và vay sản xuất kinh doanh dưới dạng vay thế chấp.

Công thức tính lãi suất vay Ngân Hàng theo dư nợ giảm dần được tính như sau:

• Lãi thanh toán tháng đầu tiền= lãi suất quy định hàng tháng x số tiền gốc ban đầu.

• Lãi thanh toán những tháng sau= lãi suất quy định hàng tháng x số tiền gốc còn lại sau các kỳ thanh toán.

• Số tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời hạn vay.

• Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời hạn vay + (Số tiền vay còn lại x lãi suất quy định hàng tháng).

Trên đây là những thông tin về lãi suất Ngân Hàng và cách tính lãi suất vay Ngân Hàng. Hy vọng sau bài viết này các bạn có thể biết được phương pháp tính lãi suất để quản lý khoản vay của mình một cách dễ dàng.

>> Bạn có biết:

Lãi Suất Chiết Khấu Là Mức Lãi Suất Gì?

Điều Kiện, Các Lưu Ý Và Hình Thức Khi Vay Tiền Đứng