Re: Finanzierung

[Michel Ngguenkam Toko]

Guten Tag zusammen,

ich heiße Nguenkam und von Vornamen Michel.

ich bin erst heute der Grupe beigetreten. Kontakt habe ich von Herrn Wölvel bekommen.

in den Unterlagen verlangt die Stadt Erlangen, vor dem Grundstückkauf das Finanzierungskonzept für das gesamte Projekt (Grundstück und Hausbau)  vorzulegen.

Dabei muss der Bauherr ein Eigenkapital von 10% der gesamten Finanzierung vorweisen. Also bares Geld. 

Ich habe das noch heute bei dem Liegenschaftsamt bestätigen lassen.

Das kann schon viel Geld sein. Ich hatte auch vor, erst das Grundstück zu finanzieren und in Ruhe das Konzept für das Haus machen. Wurde mir auch so von meinem Finanzberater empfohlen.

Wir werden ab nächste Woche Post bekommen. Leider liegen die Erschließungskosten noch nicht vor.

Aber dann hat jeder Bauherr eine Frist von 8 Wochen, das Grundstück zu kaufen.

Danke & Gruß,

Michel

[Michel Ngguenkam Toko]

Hallo mag sein, dass ich diesen Satz nicht verstanden habe?

Der Kaufpreis ist vor Beurkundung des Kaufvertrages an die Stadt Erlangen zu überweisen und innerhalb von acht Wochen nach Zuschlagsmitteilung zur Zahlung fällig.

Für die privaten Bauvorhaben ist eine Eigenkapitalquote von mindestens 10 % der gesamten Bau- und Baunebenkosten erforderlich. Um die Erfüllung der vertraglichen Verpflichtungen sicherzustellen, behält sich die Stadt Erlangen ein Rückkaufsrecht an den Grundstücken vor, das durch Eintragung einer Auflassungsvormerkung an erster Rangstelle im Grundbuch eingetragen wird. Um den Erwerbern dennoch eine Kreditaufnahme mit Grundbuchsicherung (Eintragung einer Grundschuld) zu ermöglichen, tritt die Stadt Erlangen mit Ihrem Rückkaufanspruch bis zu einem Betrag von 90 % der Gesamtkosten des Bauvorhabens (Grundstückspreis + Bau- und Baunebenkosten) hinter eine einzutragende Grundschuld zurück. Eine Grundschuldbestellung ist somit nur bis zu einer Höhe von maximal 90 % der Gesamtkosten möglich.

Link: http://www.erlangen.de/desktopdefault.aspx/tabid-1353/1773_read-30720/

Ich habe heute noch Frau Glas angerufen und an Sie die Frage gestellt. Das hat sie bestätigt.

ich würde mich sehr darüber freuen, wenn das nicht stimmt.

Gruß,

Michel

[Michel Ngguenkam Toko]

[Eugen]

Wie sieht denn Eure Finanzierungsfrage momentan aus?

Ich habe von dem Finanzierungsberater erfahren, dass wenn wir Ende Oktober das Grundstück bezahlt haben wollen, müssten wir noch diese Woche alle Angelegenheiten mit der Bank geklärt haben. Dafür fehlt uns noch "Online-Bestätigung zum Antrag" vom Planer für Kfw153, der momentan im Urlaub ist. Somit sitzen wir in der Klemme.

Der Berater meinte es wäre möglich, erst nur Grundstück zu finanzieren. Ob die Bank darauf eingeht, das Grundstück zu bezahlen ohne im Grundbuch eingetragen zu werden!? Denn erst wenn das komplete Bauvorhaben bezahlt werden kann, kann der Vertrag mit der Stadt abgeschloßen werden.

Die Checkliste von der Bank zum nur Grundstückskauf enthielt auch Verweis auf "Online-Bestätigung zum Antrag" für Kfw.

Hmmm!

[Marc Weißmann]

Hallo Eugen,

das kommt immer ganz auf die Bank an, einige sind auf Finanzierung getrimmt und schneller in der Prüfung, andere wiederum (häufig kleinere regionale Institute) brauchen etwas länger zur Prüfung. Ohne jetzt für die eine oder andere Seite Werbung machen zu wollen. Grundsätzlich sollte der Berater vorab bei der relevanten Bank abgeklärt haben, ob diese eine Auszahlung ohne vorherige Eintragung ins Grundbuch (GB) probelmlos mitmacht. Einige Institute gibt es, die dort "zickig" sind, die scheiden dann für diesen Fall einfach aus.

Prinzipiell kommt es immer sehr darauf an

• wann der geplante Baubeginn sein soll
• ob ausreichende Eigenmittel zur Verfügung stehen, um hieraus schon das Grunstück zu finanzieren
• ob ansonsten zB durch ein Familiendarlehen die Lücke aus Eigenmittel und Grundstück geschlossen werden kann
• ob zB anderweitiger Immbobilienbesitz vorhanden ist, der als Sicherheit für den Grundstückskauf hergenommen werden kann
• etc. etc.

Es gibt da ganz viele verschiedene Faktoren, aber zu kirre sollte man sich zeitlich nie machen lassen. Da sprechen bei vielen Beratern in erster Linie die Sorgen, dass man sich noch anderweitig umtun könnte, aus ihnen.... :)

Die Zinsen sind in den letzten beiden Wochen eher leicht gesunken (ca. 10 BP), so dass auch aus dieser Sicht kein großes Problem zu erwarten ist.

Viele Grüße

Marc Weißmann

Finanz- und Versicherungsmakler

Tel.: 09131-612403

Mail: in...@fpmw.de

[Eugen]

Danke Marc!
Ich werde den Berater kontaktieren und nachhacken. Es ist beruhigend zu wissen, dass es Banken gibt, die leichter damit umgehen. :-)

Grüße
Eugen

[kandemir...@gmail.com]

Hallo zukünftige Nachbarn😊. Wir sind die Familie Kandemir und haben die DHH nr.8. Uns regt das ehrlich auf, dass die Stadt für das Grundstück vorher das Geld will und erst dann den Notarvertrag schließt mit der Grundbucheintragung. Die meisten Banken zahlen aber erst wenn sie die Sicherheit der Grundschuld im Grundbuch haben, was auch verständlich ist. Mein Finanzberater hat bisher nur eine Bank gefunden, die vorher zahlt, aber mit festem statt variablem Zins und der Bedingung, dass dann auch das Hausbauen bei Ihnen finanziert wird. Man hat durch das umgekehrte Vorgehen der Stadt erhebliche Zinsnachteile und Einschränkungen. Mein Vorschlag: Meint ihr nicht, dass es ggf. was bringen würde, wenn wir alle bei der Frau Lachenmayr anrufen bzw. per mail bitten dass die Zahlung erst wie üblich nach dem Vertrag erfolgt. Schönen abend und liebe Grüße!

[Eugen]

Hallo Familie Kandemir,
uns kommt es auch sehr unfair vor.

Eigentlich war diese ganze Geschichte für Familien gedacht, die sich einen Bau in Erlangen nicht ohne Unterstützung leisten könnten. Ich finde leider keine Schrift von der Stadt darüber. Bewerbung und Auswahlverfahren haben es zu mindestens suggeriert. Diese haben wir alle hinter uns. Jetzt darf es doch nicht daran scheitern, dass die Reihenfolge nicht stimmt? Das glaube ich nicht. Denn sonst wäre das Ganze von Anfang an eine Augenwischerei.

Ich denke, dass die Stadt uns noch einmal entgegen kommen soll und die Frist verschieben, vor allem weil der Notarvertrag sich auch verspätet.

[ekateri...@gmail.com]

Ist das Grundstück mehr als 20% des Gesamtprojektes wert? Die Stadt geht davon aus, dass fast alle das Grundstück aus Eigenmittel bezahlen können, ist auch bei den meisten der Fall, daher wird das nicht gemacht

[ekateri...@gmail.com]

Sie können evtl. den Notar Vertrag jetzt machen, dann wird Grundschuld für das Haus getrennt eingetragen

[Eugen]

Die Antwort ist nicht aufmunternd. :-(

Die Zahl 20% sehe ich zum ersten Mal. Ich habe gelesen,  dass die Stadt 10% Eigenmittel fordert, denn Sie geht von 10% Nebenkosten aus die der Käufer verliert wenn das Haus zwangsverkauft wird.

PS: Die gelöschten Posts waren Clones, bitte nicht wundern!

[Klaus]

Wir warten nun erst mal auf den Entwurf vom Notarvertrag. Der Notar ist ja dazu verpflichtet, die Interessen beider Parteien zu berücksichtigen - also auch die des Käufers. Daher hoffe ich mal, dass darin auch das Vorgehen begründet bzw eine Lösung für die (Bank-)Sicherheiten präsentiert wird.
Die Frage ist also, wann der Vertragsentwurf kommt. Wenn das genauso "schnell" geht wie das bisherige Vergabeverfahren, dann rechne ich mal bis Ende November damit. :-P

PS: die SachbearbeiterInnen im Liegenschaftsamt sind i.d.R. nur die Ausführenden - die meisten Vorgaben kommen von "oben".
Ich habe mir daher angewöhnt, bei fragwürdigen Vorgängen zu fragen, wer dafür verantwortlich ist bzw. bei wem man sich am effektivsten beschweren kann. :)

[Klaus]

Ich habe übrigens beim Liegenschafts angefragt:

• die Vertragsentwürfe sollten bis Ende September vorliegen
• eine Auflassungsvormerkung ist beim Kauf von einer Kommune nicht notwendig, es spart also Geld wenn man auf diese verzichtet. Ich zitiere aus der Mail:
  

  Auch die Bank geht bei einer Bezahlung an die Stadt vor Beurkundung kein Risiko ein. Der Betrag kann von der Bank per Treuhandauftrag überwiesen werden. Das bedeutet, dass die Bank vor Überweisung des Kaufpreises ein Schreiben an die Stadt schickt mit dem Inhalt, dass der Betrag zu treuen Händen überwiesen wird unter der Voraussetzung, dass der Kaufvertrag über das Grundstück x mit den Eheleuten y beurkundet und zugunsten der Bank eine Grundschuld über xyz Euro eingetragen wird. Kommt dann der Kaufvertrag doch nicht zustande, wird das Geld an die Bank zurücküberwiesen.
  

[Marc Weißmann]

Hallo,

erstmal sorry für die verspätete Nachricht, ich wollte aber noch genaue Zusagen abwarten. Es gibt definitiv Banken, die die Variante der variablen Finanzierung mitgehen.

Sicherlich haben viele Banken/Berater erst einmal kein großes Interesse daran, ein solches Darlehen "anzupacken", da aus Sicht der Bank der wahrscheinliche Verdienst eher gering ausfällt (und z.B. auch nicht verprovisioniert wird, daher mag u.U. auch der ein oder andere Finanzierungsvermittler an die Sache nicht heran....). Schließlich ist die Wahrscheinlichkeit durch die variable Aufstellung durchaus hoch, dass man nach einem halben bis ganzen Jahr wieder "draußen" ist. Aus diesem Grund wollen viele Institute dann auch die Zwischenfinanzierung entweder gleich mit einer fixen Zinsbindung versehen oder mit der Bedingung, dass auch die anschließende "große" Hausfinanzierung über sie laufen muss.

Von diesen Varianten kann ich nur dringlichst abraten, da eine Bank/Sparkasse natürlich eine ganz andere Verhandlungsposition hinsichtlich der Zinskonditionen für die weiteren Mittel hat, wenn sie erst einmal im Gundbuch steht / ein fixes Darlehen in den Büchern hat. Schließlich besteht dann immer das Druckmittel, wenn Ihr wechseln möchtet, fallen saftige Vorfälligkeitsentschädigungen an.

Daher würde ich folgende Varianten empfehlen (für alle, die noch keine Gesamtkosten kennen und daher noch keine Komplettfinanzierung aufstellen können oder schlicht noch mit dem baubeginn warten möchten):

• Grundstück kann aus eigenen Mitteln/über Familie bezahlt werden => machen, größte Flexibilität, da lastenfreises Grundstück vorhanden (wird auch bei der LaBo als EK anerkannt)
• es fehlt lediglich eine "überschaubare" Summe zwischen Eigenkapital und Grundstückskaufpreis: durchrechnen lassen, ob evtl. ein normaler Ratenkredit nicht die günstigere Varinate ist im Vergleich zum variablen Darlehen (zwar höherer Zinssatz, dafür aber keine Zusatzkosten für Grundschuldeintragung)
• größerer Teil des Grundstücks soll zwischenfinaziert werden: variables Darlehen (kann quartalsweise oder halbjährlich abgelöst werden ohne Vorfälligkeitsentschädigung). Zwar entstehen Kosten durch die Umschreibung der jetzt einzutragenden Grundschuld auf die dann finanzierende Bank, diese aber überschaubar und aus meiner Sicht weniger schlimm als sich jetzt die Vergleichsmöglichkeit aus mehreren Banken beim "großen Rest" der Baukosten zu nehmen.

Was natürlich weder ich noch sonst irgendjemand einschätzen kann, ist die Zinsentwicklung. Daher ist das obige in erster Linie auf gleichbleibende Zinssätze ausgerichtet.

Viele Grüße
Marc Weißmann

[Klaus]

Zum Thema "Kosten noch nicht abschätzbar": manchmal lässt sich auch verhandeln, dass ein bestimmter Pufferbetrag in das "große" Darlehen mit aufgenommen wird, der ohne Vorfälligkeitsenschädigung sofort getilgt werden kann.

Zur Zinsentwicklung: war ja gestern Abend schon spannend wie die "Fed" entscheidet, weil sich das u.U. auch auf unsere Zinssätze auswirkt. Ich persönlich glaube dass die Zinsen nicht mehr sehr viel kleiner werden können (ist ja für Banken - wie Marc schon schreibt - ohnehin recht wenig daran verdient, zumal die ja ihr Ausfallrisiko etc. da auch noch mit hinein kalkulieren müssen).

Ich kann mir vorstellen dass die Hausbank bei einer variablen Finanzierung wesentlich flexibler ist als irgendwelche Direktbanken (ist zumindest bei uns der Fall). Auch eine Aufteilung der Darlehen in verschiedene "Starttermine" ist prinzipiell möglich (wir überlegen derzeit die Bankfinanzierung noch dieses Jahr abzuschließen, das KfW153 aber erst im April 2015, da es mit dem Bau wohl eh erst im Frühjahr losgehen soll).

Ich glaube wir sollten mal 'nen Stammtisch-Termin einberufen, einige Sachen besprechen sich bei 'nem Bierchen einfacher als das für alle Welt lesbar ins Internet zu schreiben. ;-)

[Michel Ngguenkam Toko]

Hallo Klaus,

 

Danke für diese Einschätzung.

 

Bitte Stammtisch.

 

Wir können eine DooDle Anfrage starten.

 

Gruß,

Michel

[kandemir...@gmail.com]

Wie du schon sagst Marc, ist es natürlich am Besten, wenn man das Grundstück variabel finanzieren kann. Bisher habe ich aber nur Angebote von Banken, die nur dann eine Zahlung vor dem Notartermin mitmachen, wenn das Grundstücksdarlehen mit festem Zinssatz auf 10 Jahre genommen wird und zusätzlich wollen Sie den Hausbau dann auch finanzieren...

[Eugen]

Bis jetzt hat noch keiner über Wohnriester berichtet.

Manche Banken bieten diese Finanzierungsmöglichkeit an. Ich habe z.B einen einfachen Riestervertrag mit der Option ihn in einen Wohnriester umwandeln zu können. Aber irgendwie habe ich das Gefühl, dass es sich nicht lohnen würde.

Wie ist denn Eure Meinung dazu?

Gruß
Eugen.

[Klaus]

Meine Erfahrung ist bislang, dass sich Riester bislang nur für Banken lohnt. ;-)
Ich glaube dass es keine pauschale Antwort gibt - kommt auf die konkreten Konditionen an. Ich bin jedenfalls bei allen Vertragsformen vorsichtig, bei denen die Banken bzw Berater Provisionen erhalten (Riester, Bausparer usw.). Heißt nicht dass das alles schlecht ist.

Im Zweifelsfall kann man immer einen unabhängigen Finanzmakler beauftragen, der für einen Festpreis/Stundenpreis die Verträge prüft oder Angebote bewertet - der ist dann wirklich neutral.

[Marc Weißmann]

Man kann Riester grundsätzlich schon mit einbeziehen, wie Klaus schon richtig geschrieben hat, ist es immer vom einzelnen Fall abhängig.

Riester ist grundsätzlich erstmal kein schlechtes Konstrukt (über die Hintergründe der Einführung mit Maschmeyer und Konsorten kann man dann schon wieder anderer Meinung sein...), es hängt in erster Linie davon ab, für welches Riesterprodukt man sich entscheidet. Aus meiner Sicht steht der Riesterfondssparplan ganz oben (Sachwerte, aber bitte keine vordiskontierte Variante, bei der die Provisionen alle zu Anfang fällig werden...), dann der Wohnriester (da kalkulierbare, wenn auch nicht hohe Rendite und Investition in das eigene Haus), schließlich noch Banksparpläne und Riesterrentenversicherungen. Die letzten beiden haben aus meiner Sicht in den nächsten Jahren nicht wirklich viel Potenzial, da sie zu nahezu 100% im festverzinslichen Bereich investieren.

Man muss es im Einzelnen durchrechnen, vielleicht drei grundsätzliche Tipps zum Thema Kombi Bankdarlehen mit Bausparverträgen (gleich ob mit oder ohne Riesterförderung):

• Ein Bausparvertrag hat den Vorteil, dass er bereits heute den künftigen Zins zusagt und man somit quasi sein Darlehen von Anfang bis Ende durchkalkulieren kann. Daher ist er für sicherheitsaffine Kunden nach wie vor eine gute Wahl. Allerdings sollte man hierbei bedenken, dass die Rückzahlungsraten in der Darlehensphase meist sehr hoch sind. Dies hat zwar einerseits den Vorteil, dass das Darlehen dann schneller zurückgeführt wird - andererseits kann es bei hohen Bausparsummen durchaus knapp in der Haushaltskasse werden. Häufig liegen die Raten zwischen 4 und 8 Promille - letzteres häufig bei den Tarifen mit den wirklich attraktiven Darlehenszinsen. Konkret bedeutet dies, dass für einen Bausparer mit Summe 100.000€ allein eine monatliche Rate von bis zu 800€ fällig werden können! Die Variante, nur einen Teil der gesamten Finanzierung über Bausparer gegen steigenden Zinsen abzusichern, greift meiner Meinung nach daher ins Leere: So hätte man für den nicht gesicherten Teil des Darlehens durch den hohen Anschlusszins eine höhere Rate und für den Bausparteil ebenso...
• Die Zukunftssicherheit erkauft man sich mit einem bis zur Zuteilung des Bauspardarlehens äußerst mager verzinstem Vertrag. So werden häufig nur 0,25-0,5% Guthabenszinsen auf die eingezahlten Beiträge gewährt. Hat man auf der anderen Seite jedoch ein Bankdarlehen mit bspw. 2% Zinsen, "verliert" man einiges an Rendite. Schließlich bringen auch die Tilgungen eine (wenn auch nicht mit Pluszeichen sichtbare) Rendite, da man sich auf jeden getilgten Euro künftig die vereinbarten Zinsen spart. Häufig bieten nun aber Banken die Kombination Festdarlehen (nur Zinsen, keine Tilgung) und Bausparer an: Hier wird das Darlehen bis zur Zuteilung des Bausparers nicht getilgt und die komplette Summe dann durch die Bausparkasse abgelöst. Im Angebot steht dann meist: "Sondertilgungen sind jederzeit in beliebiger Höhe möglich." Klingt super, unter Sondertilgung wird hier aber eine Einzahlung auf den Bausparer verstanden (0,x% Zins), die selbtsverständlich deutlich weniger bringt als eine Sondertilgung auf das höhere verzinste Bankdarlehen. Daher empfehle ich - wenn Zinssicherheit über die komplette Laufzeit gewünscht ist - eher ein normales Annuitätendarlehen zu nehmen (mit dann etwas niedrigerem Tilgungssatz und oft 15 Jahren Zinsbindung) und auf die zu erwartende Restschuld dann einen passenden Bausparer anzusparen (oder mehrere kleinere Verträge, wenn z.B. Riester integriert werden soll). So hält man sich die Möglichkeit offen, Sondertilgungen optimal einzusetzen.
• Grundsätzlich sollten alle, denen es aktuell um möglichst umfassende Zinssicherheit geht, sich auch ein Angebot ohne Bausparvertrag aber mit zB 25- oder 30jähriger Zinsbindung durchrechnen lassen. Je nach Einzelfall und Beleihungsauslauf kann die Variante Bank/Bausparer oder 25er/30er-Darlehen günstiger sein. Die Kosten lassen sich gut nebeneinander legen und man kann zB auch einen "break-even"-Zins errechnen, um überhaupt erst einmal zu sehen, wie hoch die Zinsen wieder gehen müssen, damit die Bausparkombi letztlich die günstigere Variante ist. Prinzipiell ist ein Bausparer immer eine Wette bzw. die Zahlung einer "Sicherheitsprämie" (Abschlussgebühr und niedrige Guthabenverzinsung). Bleiben die Zinsen langfristig niedrig, so bekommt man diese nicht zurück. Wichtig aber noch zu erwähnen: Bleiben die Zinsen niedrig, so kann man selbstverständlich auch auf das Bauspardarlehen verzichten und mit einem normalen Bankdarlehen die Anschlussfinanzierung vornehmen. Hierzu nimmt man dann lediglich das Guthaben aus dem Bausparer heraus, leistet eine Sondertilgung und finanziert den Rest normal weiter. Man wäre dann also nicht auf den u.U. höheren Darlehenszins der Bausparkasse festgelegt. Auch bei Annuitätendarlehen mit längeren Zinsbindungen ist man nicht auf ewig gebunden: Nach BGB §489 kann jedes Darlehen 10 Jahre nach Vollauszahlung mit mit einer Frist von 6 Monaten gekündigt und dann ohne Vorfälligkeitabgelöst werden.

Letztlich ist alles vom Einzelfall und vom persönlichen Sicherheitsbedürfnis abhängig: Bleiben die Zinsen niedrig, "gewinnen" diejenigen, die mit kürzeren Laufzeiten und durch die dann niedrigeren Zinssätze und fehelnden Bausparraten monatlich höhere Tilgungen fahren können. Steigen die Zinsen hingegen stark an, so freuen sich die "Absicherer", die jetzt längere Zinsbindungen und/oder Bausparer gewählt haben. Die Abrechnung kann man leider erst nach der letzten Zahlung erstellen, das ist das Fiese an der Sache :).

Was aber tatsächlich jeder tun sollte: Die Schubladen nach alten Bausparverträgen durchsuchen! Teilweise schlummern da noch echte Schätze, die u.U. noch um die 4% Verzinsung einbringen. Diese kann man dann gut in die Finazierung mit einbringen, indem man sie wieder bespart (allerdings nur mit der Regelsparsumme und nicht übersparen) und dann die hochgerechnete Summe nach Ablauf der Zinsbindung als Sondertilgung einplant. Dadurch macht man einerseits einen ordentlichen Zinsgewinn und kann - wenn die Finazierung mit Bausparvertrag geplant wird - die Höhe des neuen "Finanzierungs-Bausparers" um die zu erwartende Summe aus dem alten "Spar-Bausparer" reduzieren. Spart jetzt Abschlussgebühr und später monatliche Belastung, plus monatlicher Zinsgewinn.

Wenn die Eltern/Oma/Opa noch so ein Teil irgendwo rumliegen haben: Die Verträge kann man auch übertragen lassen.

Ihr solltet Euch nur vorher darauf einstellen, dass Ihr dann von der Bausparkasse Anrufe/Besuche bekommt, dass man doch jetzt neue, bessere Tarife habe und ein Wechsel sinnvoll sei. Die hohen Zinsen der Altverträge möchten sie eben nur ungern zahlen. :) Dies abblocken und eventuell folgende Schreiben zur Zuteilung einfach ignorieren...

Viele Grüße
Marc

[Eugen]

Hallo zusammen,

Eure Antworten haben meine Vermutung bestätigt. Ich bleibe noch beim normalen Riester, wenn es knapp werden sollte, pausiere ich ihn einfach. Bei der Anschlußfinanzierung kann ich die Option noch ein Mal überlegen.

Grüße
Eugen

[gunh...@gmail.com]

Hallo zusammen,

das ist mein erster Eintrag im Forum, da wir dieses Forum relativ spät gestoßen haben. Ich habe in vorherigen Einträgen gelesen, dass manche Banken die Zahlung für das Grundstück nicht vor dem Notartermin machen möchten. Oder machen sie es teurer.

Wir möchten das Grundstück zusammen mit dem Haus finanzieren. Heute haben wir den Baufinanzierungsvertrag unterschrieben. Unsere Bank hat das beste Angebot gemacht und hat kein Problem mit der Zahlung vor dem Notartermin. Deswegen wollte ich meine Erfahrung hier teilen um den Leuten, die dieses Problem haben, eine alternative Lösung anzubieten.

Die Bank macht die Zahlung erst nach 14 Tagen ab Vertragsbeginn. Also wenn ihr Interesse habt, müsst ihr euch beeilen.

Da ich hier keine Werbung machen möchte, gebe ich den Namen der Bank nicht. Bei Interesse bitte schickt mir eine kurze E-Mail.

Grüße
Günhan Özden

[Klaus]

Unsere Bank hätte gerne den Vertragsentwurf bevor sie die Zahlung an die Stadt schickt. Das mit der Beurkundung scheint recht unproblematisch zu sein (der Betrag wird eben unter Vorbehalt der Beurkundung gezahlt).

Wir haben nach wie vor keinen Vertragsentwurf vom Notariat erhalten - im Liegenschaftsamt teilt man mir heute mit, dass die Verträge bis Ende dieser Woche alle eintreffen sollten. Hat jemand anderes hier schon seinen Vertragsentwurf vorliegen?
Es bringt ja nichts eine Zahlungsfrist von 6-8 Wochen zu setzen, die Verträge dann aber erst 2 Wochen vorher zu verschicken...

[Natalia]

Und leider ist es bei uns auch der Fall. Im Prinzip dürfte man bereits ab Mitte September bauen, aber die Stadt hat die Sache ja schön hinausgezögert, dass der Baustart nicht einmal im Oktober oder kaum noch dieses Jahr  möglich sein könnte. Obwohl mehrmals zugesichert, dass man im September anfangen könnte. Aber wie soll man denn anfangen, wenn man den Entwurf nicht hat? Ohne Entwurf keine Entscheidung von der Bank, ergo auch kein Baustart. Ich finde die Stadt könnte hier von Anfang an mit offenen Karten spielen. Ich habe mehrmals (seit Anfang Sept.) wegen dem Entwurf angerufen und  mir wurde immer wieder gesagt, dass es nicht mehr lang dauert, evtl. eine Woche, spätestens Ende Sept. Nun ist es längst Oktober und er ist immer noch nicht da. 

So und wir müssen  auf jeden Fall unsere Fristen einhalten, sonst gibt es ja bekanntlich Konsequenzen.

So jetzt habe ich meinem Ärger Luft gemacht... Nichtsdestotrotz geben wir nicht auf.

[Klaus]

Ich habe mit dem Notariat telefoniert - die Vertragsentwürfe wurden demnach gestern per Post abgesendet (wozu man dann ankreuzen konnte dass man das per Mail haben möchte lasse ich mal offen...). Heute oder morgen sollte also was im Briefkasten landen. Ich bin gespannt. :)

[Marc Weißmann]

Noch ein kleiner Tipp, um mit einem einfachen Kniff ein wenig Finanzierungskosten zu sparen:

Da viele Banken zwischenzeitlich problemlos Tilgungssatzwechsel während der Zinsbindung anbieten, sollte man dies wie folgt nutzen: Bei den genutzten KfW-Darlehen die tilgungsfreien Anlaufjahre so lange wie möglich wählen (zB 5 Jahre) und die in dieser Zeit freiwerdende Liquidität 1zu1 in die Bankdarlehen stecken (entweder direkt als feste monatliche Rate oder Sondertilgung), da diese meist einen höheren Darlehenszins aufweisen. Nach Beginn der Tilgung kann dann - wenn gleichbleibende Raten gewünscht sind - die Tilgung im Bankdarlehen wieder entsprechend reduziert werden.

Sind nur 1 oder 2 zu schreibende Nachrichten, die aber leicht ein paar hundert Euro Zinsvorteil ausmachen können.

Ansonsten kann ich an dieser Stelle nur noch einmal meinen Tipp mit den langlaufenden Zinsbindungen wiederholen: Wenn Euch Zinssicherheit wichtig ist, lasst Euch als Alternative zur klassischen !0-Jahres-Kondition plus Bausparer auch Darlehensangebote mit 20, 25 oder gar 30 Jahren Laufzeit machen. Ich hatte letzte Woche erst einen Fall, der sich schließlich für ein Volltilger-Darlehen über einen Versicherer mit 25 Jahren Zinsbindung entschieden hat und bei knapp 1,8% p.a. lag. Das war günstiger als alle Bauspar-Kombis, die wir noch durchgerechnet hatten.