O tempo passa, o tempo voa…

[Irapuan Martinez]

…e a poupança Apple continua numa boa:

https://blocktrends.com.br/apple-lanca-conta-poupanca-nos-eua/

Apple lança conta poupança nos EUA — (…) O Apple Savings está sendo disponibilizado em uma parceria com o banco Goldman Sachs, com remuneração inicial de 4,15% ao ano, uma taxa 10 vezes maior do que a média de remuneração dos bancos americanos.

Inicialmente, os depósitos serão feitos de maneira automática com recursos de cashback ganhos pelos usuários, passando posteriormente a permitir depósitos pelos próprios usuários.

(…) Ao longo dos últimos anos, a empresa tem ganhado terreno na área de processamento de pagamentos. Em 2022, a Apple Pay processou ao menos US$6 trilhões em transações, ou 15% do total de transações globais usando cartões de crédito, uma alta expressiva sobre os 5% de market share em 2018.

=x=

A menção à propaganda da Bamerindus é pra lembrar que na hora que a inflação bate, é mole ser banco. Mas na hora que ela desaparece…

[Joel Souza]

Talvez agora a "banqueirização" das plataformas (que vai ter como régua a apple) melhore a qualidade (improvável) ou quebre. 

Eu vi que até a 99 taxi entrou na brincadeira.

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Joel Souza

[Mário Aragão]

Joel, faz tempo que 99 entrou nessa onda, acho que desde quando a Pandemia de Covid19 estava ainda fervendo.

Mário Aragão

Para ver essa discussão na Web, acesse https://groups.google.com/d/msgid/arqhp/CAJsUr_W1aMMQMu%2BtqXLw-4z3uh3euJpCP_zAPsBbpHPkqeXCfA%40mail.gmail.com.

[Irapuan Martinez]

On Wed, Apr 19, 2023 at 1:23 PM Joel Souza <joel....@gmail.com> wrote:

Talvez agora a "banqueirização" das plataformas (que vai ter como régua a apple) melhore a qualidade (improvável) ou quebre. 

Apple, pra entrar nessa seara, teve que bancar um cacife. Diferente do banco C6 que parece ser iniciativa da telefônica TIM, não basta inundar seus usuários de propaganda para fazer o que todo mundo está fazendo.

 

Eu vi que até a 99 taxi entrou na brincadeira.

Aquele pessoal que mora no Linkedin adora duas carochas: McDonald's não é uma rede de podrão e o Starbucks não vende só essência da vida, café. McDonald's seria uma empresa imobiliária e a cafeteria, um banco.

Acontece que o modelo de franquia do McDonald's implica em comprar o imóvel para o franqueado o alugar (ao invés de pagar taxa de franchise); os cartões de presente do Starbucks movimenta uma quantidade tão considerável de dinheiro que ela hoje virou uma rede financeira.

A ideia da fintech não é apenas rogues mordendo beiradas do mercado, é também empresas que fazem bem qualquer outra coisa, ser banco também.

Vai dar certo? Bom, nem sempre é uma saída Sadia. A fabricante de presunto virou presunto quando começou a ganhar mais dinheiro fazendo investimentos do que os embutidos. Quando tomou um tombo, nem todas as salsichas salvaram a empresa. De tentativa hostil para adquirir a Perdigão, acabou sendo comprada por essa (nascendo assim a BR Foods).

A entrada das big techies tende a melhorar o ambiente bancário a médio prazo. Concorrências e apps que não saem do ar, mais um suporte que funciona de verdade, não um sistema pra te enrolar. Mas a Apple não pode perder de vista o que ela faz muito bem (cabos USB — são indestrutíveis) pra não acontecer com ela o que aconteceu com a Sadia.

Grandes bancos como os Bradescitaú da vida se salvarão? O único protegido é o Banco do Brasil, que nunca precisou dar lucro e se não der, as burras públicas o salvam. Outros bancos não tem qualquer segurança.

Fun fact: O Jornal Nacional tem este nome porque o primeiro patrocinador era o Banco Nacional. O programa tinha literalmente o nome do patrocinador. O banco foi-se, o programa segue até hoje. E assim foi com o Banco Real ou supracitado Bamerindus.

[Irapuan Martinez]

https://twitter.com/rodrigofm/status/1649050950647283722

(…) Repare na lista de serviços financeiros que a Apple já lançou:
⮑ Apple Pay
⮑ Apple Card
⮑ Apple Cash
⮑ Apple Savings
⮑ Apple Pay Later
Quem está achando que tudo isso foi feito para "agregar valor" ou alavancar as vendas do iPhone, não sabe da missa a metade. Sim, isso também vai acontecer. Mas a dinâmica mais interessante está no sentido oposto -- no uso da sua base de usuários para alavancar esses negócios.
As fintechs acabaram de passar por um momento de euforia. Elas levantaram nada menos que $130 bilhões de dólares em 2021. Entre as startups que receberam esse investimento, mais de 100 delas estavam com valuation acima de $1 bilhão.
Qual era a estratégia dessa turma? Pitch decks maravilhosos e planilhas com centenas de linhas à parte, a estratégia era uma só. Vamos pegar esse dinheiro que está "chovendo" e investir em aquisição de usuários. O retorno sobre esse investimento a gente vê depois.
A diferença aqui é que a Apple já tem os clientes. Assim, "do dia para a noite", a Apple pode oferecer os seus produtos para os 100 milhões de clientes mais premium dos EUA.

[Irapuan Martinez]

On Fri, Apr 21, 2023 at 9:39 AM Irapuan Martinez <ira...@gmail.com> wrote:

Quem está achando que tudo isso foi feito para "agregar valor" ou alavancar as vendas do iPhone, não sabe da missa a metade.

Consta que o pessoal da Apple Records (gravadora inglesa que tinha apenas os the Beatles no catálogo) implicou com o nome da empresa do Sr. Trabalhos. Selaram um acordo desde que a Apple Computer não entrasse no ramo musical. Nos anos 80, fazia sentido o acordo. A coisa mais musical dos computadores na época era .MID sendo tocado pelo autofalante soldado à placa mãe. Mas o tempo passa, o mundo gira, a Lusitana roda, o Bamerindus fale e surge o iTunes.

(Poderia dizer que surgiu o iPod, mas ninguém ganha dinheiro com hardware — né, IBM? — a grande sacada não foi o maço de cigarros que suportava 1000 músicas, mas colocar uma loja no bolso de cada humano)

Isto não apenas se transformou num negócio rentável, ajudou a puxar justamente a venda de hardware. E olha que isto não é pouca coisa: Microsoft até que tentou alcançar a Apple, lançando o Zune. Você lembra? É, ninguém mais lembra. Virou piada de cena pós-crédito.

 

Sim, isso também vai acontecer. Mas a dinâmica mais interessante está no sentido oposto -- no uso da sua base de usuários para alavancar esses negócios.

As fintechs acabaram de passar por um momento de euforia. Elas levantaram nada menos que $130 bilhões de dólares em 2021. Entre as startups que receberam esse investimento, mais de 100 delas estavam com valuation acima de $1 bilhão.

Qual era a estratégia dessa turma? Pitch decks maravilhosos e planilhas com centenas de linhas à parte, a estratégia era uma só. Vamos pegar esse dinheiro que está "chovendo" e investir em aquisição de usuários. O retorno sobre esse investimento a gente vê depois.
A diferença aqui é que a Apple já tem os clientes. Assim, "do dia para a noite", a Apple pode oferecer os seus produtos para os 100 milhões de clientes mais premium dos EUA.

Faz sentido? Faz completo sentido. Embora estejam prometendo 10x o rendimento médio da rede bancária, tem aquela coisa de crédito fracionário. Apple não precisa guardar todo o ouro numa sala fortificada no Infinit Loop, só faz o que sistematicamente toda rede bancária faz: O dinheiro é só um registro, não existe de verdade. Se ninguém correr pra sacar ao mesmo tempo, podem continuar enganando todo mundo por muito tempo.

Corridas a saques acontecem quando a instituição perde credibilidade. Apple é a empresa mais valiosa do mundo. Você apostaria contra ela ou contra, digamos, uma estatal bancária brasileira?