SEPA en .NET
Carlos Admirador
Preguntón Cojonero Cabrón
Conceptos:
AEB: Asociación Española de Banca
AEB 43 o Cuaderno 43: El cuaderno 43 de la AEB es el cuaderno que regula y normaliza la transmisión de extractos de cuentas corrientes y pólizas de crédito. Este cuaderno, de gran utilidad para la realización de la conciliación bancaria, es también uno de los más olvidados y menos utilizado en el ámbito de la empresa.
AEB 34.14: El cuaderno 34 de la AEB es el cuaderno de la serie “Normas y Procedimientos Bancarios” que regula el servicio que permitirá a los clientes ordenar la emisión de transferencias SEPA en euros (SEPA Credit Transfer), la emisión de otras transferencias en euros con países que no forman parte de la zona SEPA y la emisión de cheques bancarios y cheques nómina en euros para pagos nacionales.
El cambio más evidente será que el CCC (Código de Cuenta Cliente) será sustituido en todas las operaciones SEPA por un IBAN (Código Internacional de Identificación Bancaria).
Anteriormente a SEPA, la AEB tenía operaciones reguladas por los cuadernos 19 y 34, 58 y 32 de la Asociación Española de Banca (AEB),
SEPA CREDIT TRANSFER/ SEPA DIRECT DEBIT
Obliga a la utilización del formato XML ISO 20022 de 01/02/2016 (Fecha límite de exenciones autorizadas y migración completa a de productos nicho a SEPA para la trasmisión de créditos y débitos.
Transferencias SEPA (SCTs), a utilizar en lugar de los antiguos ficheros deremesas de transferencias conforme a los Cuadernos 34, 341, 3401 y 3411 de la AEB,
En España disponemos de dos formatos. Un formato transitorio denominado SEPA plano, regulado por el Cuaderno 3414 de la AEB. Dicho formato será válido hasta febrero de 2016. Por el contrario, el formato SEPA definitivo se basa en el estándar ISO 20022 XML, al que podremos migrar directamente, o al aproximarse febrero de 2016. A partir dicha fecha, será el formato obligatorio para toda Europa
Adeudo Directo SEPA (SDD), El adeudo SEPA tiene dos modalidades, la modalidad Básica o CORE y la modalidad B2B. A utilizar en lugar de los antiguos ficheros de remesas de recibos domiciliados conforme al Cuaderno 19 de la AEB
Cuaderno 50 de la AEB, donde se detallan las características y campos imprescindibles que toda orden de domiciliación debe tener obligatoriamente. En este documento podremos encontrar también modelos de órdenes de
domiciliación SEPA tanto CORE como B2B.
En España disponemos de dos formatos. Un formato transitorio denominado SEPA plano, regulado por los Cuadernos 19-14 (CORE) y 19-44 (B2B) de la AEB. Dicho formato será válido hasta febrero de 2016. Por el contrario, el formato SEPA definitivo se basa en el estándar ISO 20022 XML, al que podremos migrar directamente o al aproximarse febrero de 2016.
Respecto a los plazos de presentación:
-a nivel nacional, se ha creado un esquema denominado COR1 para las entidades financieras (variante del CORE) que tiene básicamente las mismas características que el CORE, con una diferencia importante en los límites de presentación
un fichero en Google Drive para acceder a un PDF sobre la migración al formato SEPA:
https://drive.google.com/file/d/0B1fz499pzBgMY3FnWUZXN2VMeUo3WWNEeU9waVk3X0ItNWQ0/edit
Así queda a partir del 1 febrero 2016
Transferencias
SEPA credit transfers SCT (XML basado en UNIFI ISO 20022 con esquema PAIN.001 (SCT ) )
Adeudos de domiciliaciones
SEPA direct debits SDD (XML basado en UNIFI ISO 20022 con esquema PAIN.008 (SDD Esquema básico - core ) )
SEPA direct debits SDD (XML basado en UNIFI ISO 20022 con esquema PAIN.008 (SDD Esquema B2B ) )
Es decir, 3 ficheros XML , de ISO 20022, y con esquemas PAIN.001 y PAIN.008 (Core y B2B).
Un validador SEPA XML aquí:
https://www.mobilefish.com/services/sepa_xml_validation/sepa_xml_validation.php
un validador/ editor de XML (Alternativa Opensource al software XMLSpy) que me sirve para la tarea:
http://sourceforge.net/projects/xml-copy-editor/
Más info:
https://www.cajalmendralejo.es/guia-migracion-SEPA.pdf
https://hectoriglesias.wordpress.com/2013/12/17/preguntas-respuestas-sepa/
De SEPA, en github vienen varias implementaciones…
https://github.com/perrich/sepawriter
https://github.com/kikogomez/AdeudosDirectosSEPAXML
https://github.com/chschenk/SepaGenerator
https://github.com/Danwave/SepaTools