Le 1er aout prochain, l'assurance maladie qui couvre ma famille depuis
environ dix-sept ans expire. J'ai donc entamé les démarches nécessaires pour
garder la meme organisation de soins, Kaiser Permanente, mais cette fois en
tant que personne privée. Car jusqu'a présent, j'avais la chance de
bénéficier d'un « group coverage », c'est-a-dire d'une couverture collective
fournie par l'employeur de mon ex-mari. Tout ça est assez compliqué mais je
vais tenter d'expliquer, le plus clairement possible et par la lorgnette de
ma propre expérience, comment fonctionne le systeme de santé américain et a
quel point et quelle vitesse il peut devenir effrayant.

Pendant des années donc, j'ai été membre de Kaiser Permanente, compagnie
d'assurance/organisation de soins a but non lucratif, via l'entreprise pour
laquelle travaillait mon mari. Perdre un jour mon assurance médicale ne
faisait pas partie de mes préoccupations. En effet, il est illégal pour une
compagnie d'assurance santé de rejeter un individu dont la « candidature »
est soumise par un employeur, quels que soient son état de santé et ses
antécédents médicaux. La raison pour laquelle des millions d'Américains
choisissent un job plutôt qu'un autre est d'ailleurs malheureusement souvent
liée au type d'assurance maladie offerte par l'entreprise, pas a l'intéret
intrinseque de l'emploi.

En cas de divorce ou de licenciement, on peut garder la meme assurance pour
une durée variant entre 18 et 36 mois, via un régime de santé appelé Cobra,
a condition toutefois de prendre en charge la totalité du cout mensuel,
généralement plutôt élevé.

Bref, en aout 2006, je me suis retrouvée dans la situation de souscrire a
Cobra. J'ai eu la chance d'avoir un rab de trois ans de sécurité, enfin si
l'on veut, vu le montant de la facture (une femme avec trois enfants égale
531 dollars/mois, soit 377 euros, auxquels il convient d'ajouter 15 dollars
par visite médicale, 100 dollars pour un passage aux urgences, 10 dollars
par médicament, etc). Mais au moins, j'étais tranquille car tant que j'avais
Cobra, Kaiser ne pouvait pas se débarasser de nous. Alors qu'a partir du 1er
aout, je serai livrée a moi-meme. C'est la que les choses se compliquent.

Le cauchemar commence lorsqu'on essaie de souscrire a une assurance maladie
individuelle sans le soutien d'une entreprise ou d'un syndicat.
Piéger les candidats pour ne pas les assurer

Ça fait dix-sept ans environ que je suis assurée par Kaiser Permanente,
pourtant, j'ai du remplir un long questionnaire sur l'historique de mon état
de santé, comme si Kaiser n'en connaissait pas déja tous les détails. Au
bout de quelques pages, je m'arrachais les cheveux et je fulminais. Les
memes questions revenaient sous différentes formes.

L'astuce est connue : elles sont formulées ainsi pour vous induire en erreur
et vous inciter a répondre une chose, puis son contraire avec les meilleures
intentions. Si vous etes un jour frappé par une grave maladie bien couteuse,
votre compagnie d'assurance peut reprendre votre dossier, l'examiner a la
loupe et vous accuser d'avoir menti. Elle a alors la parfaite excuse pour
vous expulser.

Les cas de ce genre sont nombreux. Vous avez oublié de déclarer une
candidose ou une mauvaise grippe pendant votre adolescence ? A dégager. Vous
buvez trop de vin, avez subi une intervention chirurgicale, avez un peu de
diabete ou de cholestérol, oubliez. Si vous n'avez pas la chance d'avoir un
employeur, vous risquez fort de ne plus jamais pouvoir etre couvert. Je
connais un homme dont le fils de 19 ans a récemment été opéré d'un truc
bénin. Il vient d'etre informé que son fils ne sera plus jamais assuré
individuellement.

Passons maintenant aux primes. Scandaleuses ! Il y a quelques années, Kaiser
était l'une des dernieres HMO (Health Maintenance Organization) a offrir, en
gros, une seule option pour tous les individus. Moyennant une mensualité
fluctuant selon le nombre de membres de votre famille, vous aviez droit a
une couverture santé tres complete et satisfaisante. Ce n'est plus le cas.
Kaiser offre désormais une dizaine d'options entre lesquelles il est
extremement difficile de naviguer.

Apres m'etre décidée pour l'option a 616 dollars par mois, a premiere vue la
plus intéressante pour ma famille, je me suis finalement rendu compte que
pour ce tarif, j'avais une clause de franchise de 7000 dollars/an
(c'est-a-dire que je devrais débourser cette somme chaque année avant de
commencer a etre couverte), et qu'apres ça, les hospitalisations me
couteraient 500 dollars par jour, que les médicaments ne seraient pas
couverts du tout et que je devrais payer 50 dollars par visite chez le
médecin. Autant dire qu'a moins d'un événement catastrophique, les 616
dollars mensuels ne serviraient strictement a rien. Je vous passe les
détails des autres plans. Il n'y en a pas un pour relever l'autre.
Aux Etats-Unis, les problemes de santé ont contribué a 62,1% des
banqueroutes individuelles

J'en suis arrivée a la conclusion qu'il serait peut-etre plus économique de
ne pas souscrire a une assurance maladie, sauf qu'il est toujours possible
d'avoir un accident et de se retrouver completement sur la paille. Mais la
encore, etre assuré ne garantit rien. D'apres un article récent du American
Journal of Medecine, en 2007, les problemes de santé ont contribué a 62,1%
des banqueroutes individuelles. 77,9% de ces victimes étaient au départ
assurées ! Les assureurs ne couvrent en effet presque jamais la totalité des
dépenses de soins. Et dans certains cas, devoir payer 10% du cout d'un
traitement peut vous précipiter dans un abîme financier.

De toutes les HMO que j'ai considérés, Kaiser Permanente est, de loin, la
meilleure. Je n'ai jamais eu a m'en plaindre. C'est pour ça que je voulais
la garder.

Il y a deux systemes de santé aux Etats-Unis : les HMO et les PPO (Preferred
Provider Organization). Avec les premieres, vous payez moins, mais vous ne
pouvez consulter que les professionnels de la santé affiliés a votre HMO. Le
choix est donc réduit. Avec les secondes, il est plus étendu : vous
consultez qui vous voulez, mais votre facture mensuelle est bien plus salée.

C'est ce systeme effarant qu'Obama veut réformer. Afin que tout le monde,
sans exception, puisse bénéficier d'une assurance maladie. Actuellement,
pres de 48 millions d'Américains en sont dénués. Mais les Républicains
crient au socialisme. Quelle horreur ! Si la réforme du systeme présentée
par Obama était votée par le Congres, nous courrions le risque d'etre
couverts par l'Etat, ce qui serait évidemment pire que de ne pas etre
couverts du tout, comme chacun sait.