What is this mortgage you're taking about?
я выплатил чисто исходя из college finaid considerations
Свадьбы - это peanuts по сравнению с колледжами.
Во-первых, год приличного колледжа стоит больше самой роскошной свадьбы (если ты, конечно, не рентуешь частный остров и не покупаешь билеты туда для 200 гостей).
Во-вторых, у меня мальчики.
Я слышал, что тут платят родители невесты, впрочем, я не вникал. Речь идёт о какой-то тридцатке, да ещё и пополам? По сравнению с сотнями тысяч за колледж? О чем речь вообще?
Ну вообще-то только что миллионы осознали, что то, что им втолковывали давно, нужно было слушать - иметь emergency fund на 4-6 месяцев без заработка. В ликвидных инструментах. Пусть "неэффективно", но чтобы при событии "потерял работу"+"жопа на рынке" не пришлось продавать бумаги на 10%-40% дешевле просто потому, что нужно купить пожрать и машину заправить. Да и продать может быть не всегда технически возможно. После 9/11 биржа была дней десять закрыта?
Бонды конечно более предсказуемы, но минус 5% за неделю мы тоже только недавно видели, так что...
DvD
Чувак, я тебя не понимаю.
Ты что, теоретик?
У тебя дети есть?
И ты реально копишь им на свадьбу, а учить будешь вдолг?
PS. И да, деньги на MIT лежат именно что в кэше/CD.
Откуда мне знать.
Видимо, в каком-то дешёвом месте, своя по твоим вопросам.
> А впереди сезон свадеб и других расходов. Не, ты че, реально не считаешь
> и не планируешь свои предстоящие расходы?
>
> * На обучение детей (тут у тебя да)
> * на их свадьбы
> * на ежегодный property tax, homeowner's insurance, car insurance?
> * на обучение внуков, ведь дети неизбежно придут к тебе занимать
> * на будущие похороны тети Сони
> * по $2 в месяц на гроб с кистями себе и жене
>
> А не ты ли нам тут хвастался что легко можешь вычислить стоимость
> штанов, которые купил 2 года назад - а вперед планировать пробовал когда?
>
> Братан, да ты уверен что ты вообще еврей?
Проперти такс у меня две штуки.
На свадьбы, похороны и прочие мелочи не планирую.
> > PS. И да, деньги на MIT лежат именно что в кэше/CD.
> Как быстро вынешь?
> Если без потерь, тебе год ждать придется, не?
Ally no penalty CD
На даже если и ждать надо было бы, за MIT же не сразу за всю учебу вперёд надо.
К тому же, на самом деле я большую часть планирую cash flow.
Короче, говно вопрос.
Про внуков я тоже пока особо не задумывался, но идея в том, чтобы постараться дать детям такой старт, чтобы о внуках они позаботились сами.
Поэтому на образовании решено не экономить.
"Всякие калтеки" - это оксюморон.
Калтек - один, и говорить о его цене имеет смысл, только если туда взяли.
> И вроде все срослось в плане з/п и карьеры.
В Калтек не идут за зарплатой и карьерой.
В Калтек идут учиться.
Это мало кому интересно.
Даже МИТ - это уже чуточку другое.
Но нам он оказался, как и ожидалось, заметно дешевле, плюс ряд других факторов.
Через три года раунд 2 с младшим, посмотрим, как тогда фишка ляжет.
Я планирую, конечно.
По по сравнению с учебой детей все остальное - вторично, и в финансовом плане, и во всех остальных.
Религия у меня такая.
Это сто пудов.
Мы могли бы обоих детей отправить учиться бесплатно (у нас даже младший уже три раза выиграл full tuition scholarship в state flagship, а старшему вообще вандербилт себя бесплатно предлагал) и к 50 годам в масле кататься.
> > Поэтому на образовании решено не экономить.
> Это да, это вечно. Не всегда окупается, но кто в этом возрасте думает о
> бабле?
Образование превыше всего.
> >
> >>> * на будущие похороны тети Сони
> >>> * по $2 в месяц на гроб с кистями себе и жене
> >>>
> >>> А не ты ли нам тут хвастался что легко можешь вычислить стоимость
> >>> штанов, которые купил 2 года назад - а вперед планировать пробовал когда?
> >>>
> >>> Братан, да ты уверен что ты вообще еврей?
> >>
> >> Проперти такс у меня две штуки.
> >> На свадьбы, похороны и прочие мелочи не планирую.
> >>>> PS. И да, деньги на MIT лежат именно что в кэше/CD.
> >>> Как быстро вынешь?
> >>> Если без потерь, тебе год ждать придется, не?
> >>
> >> Ally no penalty CD
> >> На даже если и ждать надо было бы, за MIT же не сразу за всю учебу вперёд надо.
> >> К тому же, на самом деле я большую часть планирую cash flow.
> >>
> >> Короче, говно вопрос.
> Godspeed, bro
Thanks:)
чувак, мы о каких-то разных вещах говорим
MIT guarantees housing for all four years
так что жить - в общаге, да
правда, не с китайцами, а с евреями (там есть kosher suites) :-)
ну и китайцы неподалёку, а как же без них! у него и сейчас многие лучшие друзья - китайцы с индусами
на еде тоже экономить ну будем
короче, я в упор не понимаю, о чём ты вообще ведешь речь
> какая-никакая машина с ее обслуживанием, путешествия по стране и вне на
Машина в Кэмбридже не нужна именно что никакая. Там общественный транспорт.
Путешествия по стране студенты MIT типически осуществляют за счёт приглашающего на интерншип заведения.
> каникулах, штраф от шерифа за оргию, потом, по выпуску, депозит за
> апартмент и расходы по переезду...
>
> В общем, все, что составляет жизнь молодого здорового человека.
> И оно не то чтобы много, но из кармана вынимать устанешь.
> Или, можно сейчас завести счет и по сто-двести откладывать.
какие нах сто-двести?
мы откладываем половину дохода
я не поимаю этой дихотомии между откладывать и доставать из кармана
разве это не два этапа одного и того же мероприятия?
это до налогов, btw
а, я понял, где у нас возможный дисконнект
та цифра, что я назвал за MIT - это "all inclusive"
вместе с allowance на жильё, питание, книги, личные расходы и полёты домой
Cost of Attendance (COA) называется
полная цена на след. уч. год с этими allowances - $77K/yr, но MIT нам на бедность скинул до полтинника
на практике, конечно, оно побольше выйдет, наверняка: перелёты дорогие, сцуко. но это уже мелочи по сравнению с
Гарантируют on-campus housing на все 4 года многие колледжи, вот только те студенты, что хотят и умеют считать деньги, после первого года любят съезжать и жить off-campus, на расстоянии 10 минут пешком или на велосипеде. Ибо частенько получается, что за те же деньги можно получить и лучшее жильё и лучшее питание.
DvD
не знаю, многие ли или нет (не интересовался), но сильно далеко не все
более того, в свете недавних событий некоторые вообще пишут, что они теперь даже фрешманам не гарантируют
> вот только те студенты, что хотят и умеют считать деньги, после первого года любят съезжать и жить off-campus, на расстоянии 10 минут пешком или на велосипеде. Ибо частенько получается, что за те же деньги можно получить и лучшее жильё и лучшее питание.
это они в других колледжах любят
а в MIT >70% живёт on-campus (хотя обязательно это только для freshmen)
https://mitadmissions.org/help/faq/housing-dorms
потому что кампус MIT - это один сплошной big bang theory эпизод (хотя там действие происходит как раз в калтеке)
а food plan там вообще никто покупать не обязывает, если живешь в одном из cook for yourself dorms (which is the plan right now)
(1)
> > > > так что жить - в общаге, да
> > > > правда, не с китайцами, а с евреями (там есть kosher suites) :-)
> > > > ну и китайцы неподалёку, а как же без них! у него и сейчас многие лучшие друзья - китайцы с индусами
> > > >
> > > > на еде тоже экономить ну будем
> > > >
> > > > короче, я в упор не понимаю, о чём ты вообще ведешь речь
> > >
> > > а, я понял, где у нас возможный дисконнект
> > >
> > > та цифра, что я назвал за MIT - это "all inclusive"
> > > вместе с allowance на жильё, питание, книги, личные расходы и полёты домой
> > >
> > > Cost of Attendance (COA) называется
> > >
> > > полная цена на след. уч. год с этими allowances - $77K/yr, но MIT нам на бедность скинул до полтинника
> > >
> > > на практике, конечно, оно побольше выйдет, наверняка: перелёты дорогие, сцуко. но это уже мелочи по сравнению с
> >
> > Гарантируют on-campus housing на все 4 года многие колледжи,
>
> не знаю, многие ли или нет (не интересовался), но сильно далеко не все
>
> более того, в свете недавних событий некоторые вообще пишут, что они теперь даже фрешманам не гарантируют
>
> > вот только те студенты, что хотят и умеют считать деньги, после первого года любят съезжать и жить off-campus, на расстоянии 10 минут пешком или на велосипеде. Ибо частенько получается, что за те же деньги можно получить и лучшее жильё и лучшее питание.
>
> это они в других колледжах любят
>
> а в MIT >70% живёт on-campus (хотя обязательно это только для freshmen)
>
> https://mitadmissions.org/help/faq/housing-dorms
>
> потому что кампус MIT - это один сплошной big bang theory эпизод (хотя там действие происходит как раз в калтеке)
ну и оратор, заметим, заявил "твоему старшему скоро надо будет на паях с румейтами снять дом" (см. (1))
ничего такого ему, конечно же, не "надо будет"
но если бы и была на то охота, то, как ты замечаешь, это обычно не дороже, а COA обучения подразумевает, что живёшь не на улице и ешь не в soup kitchen
самый главный, да
и опять же, большую часть планируется покрывать из cash flow, а не из накоплений
чисто математически, оно всё из cash flow, но поскольку хочется max out tax advantages space (а у нес его много), то придётся часть из taxable потратить
а если, не дай, Б-г с cash flow проблемы, то MIT станет сильно дешевле за счёт их full need no-loans finaid policy
> Опыт большинства говорит, что пока молодой человек не стал на ноги,
> будут еще траты. И мы даже знаем примеры тех трат.
far be it from me зарекатьмя от тюрьмы да от сумы, но опыт большинства не включает учёбу в MIT
так или иначе, я же уже написал, что наш доход = 2*(наш расход плюс налоги), и даже после оплаты учёбы с текущим доходом у нас будет positive savings rate
тебе обязательно надо, чтобы я всё разложил по отдельным счетам с надписями "на свадьбу", "на машину"?
что ты несёшь, вообще?
> >> MIT guarantees housing for all four years
> >>
> >> так что жить - в общаге, да
> >> правда, не с китайцами, а с евреями (там есть kosher suites) :-)
> >> ну и китайцы неподалёку, а как же без них! у него и сейчас многие лучшие друзья - китайцы с индусами
> >> на еде тоже экономить ну будем
> >> короче, я в упор не понимаю, о чём ты вообще ведешь речь
> У студентов принято проводить каникулы дома друг у друга. Или ездить по
> миру. Ты сможешь, не поморщившись, оплатить каждому из сыновей месячный
> backpacking по Европе?
у студентов МИТ принято иметь summer internships или summer research, а не хуем груши околачивать
сценарии разнятся от 25/hr on-campus research до интерншипов с оплатой перелёта, питания/проживания, и порядка $10K/mo for the trouble
> > а, я понял, где у нас возможный дисконнект
> > та цифра, что я назвал за MIT - это "all inclusive"
> > вместе с allowance на жильё, питание, книги, личные расходы и полёты домой
> > Cost of Attendance (COA) называется
> Даже полеты? Здорово.
> Но попробуй прикинуть вперед, дальше обучения.
point оплаты за MIT в том, чтобы после этого человек был в состоянии о себе позаботиться
это как бы part of the deal
после 4 лет he's on his own, и он об этом знает
хочешь - работай (MIT graduates tend to get interviews), хочешь - ищи funde grad school, а у нам через 4 года младшего учить
я вообще не понимаю, в чём его проблема
денег, что ли нет? :)
поступление в MIT не было предвиденным
предвиденным был full tuition сколаршип в University of Kentucky
> > денег, что ли нет? :)
> Деньги немного иррациональная вещь. Когда их мало, это естественно
> плохо. Но когда много, то тоже плохо, они не должны лежать мертвым
> грузом на saving account. А значит возникает вопрос планирования, о чем
> я тут уже стер язык говорить.
так я ж уже рассказывал про планирование
например, по то, что когда стало понятно, что MIT фишка может и выпасть, я выплатил ипотеку
ну и ещё есть много нюансов
у нас какая-то игра в одни ворот выходит
давай определимся - ты за советом пришёл или жизни меня поучить?
если второе, то расскажи, где и почём ты выучил детей
(1)
> > тебе обязательно надо, чтобы я всё разложил по отдельным счетам с надписями "на свадьбу", "на машину"?
> > что ты несёшь, вообще?
> Это плохо потому, что ... ???
> Ты знаешь, что этот расход будет. Что просто пейчеком он не покроется.
> Что если начать откладывать сейчас, то ты его даже не заметишь.
> Но такая простая, казалось бы, мысль, вызывает неприятие. Что с ней не так?
так я и откладываю
ползарплаты каждый месяц до налогов
в чём вопрос вообще?
> >> У студентов принято проводить каникулы дома друг у друга. Или ездить по
> >> миру. Ты сможешь, не поморщившись, оплатить каждому из сыновей месячный
> >> backpacking по Европе?
> > у студентов МИТ принято иметь summer internships или summer research, а не хуем груши околачивать
> > сценарии разнятся от 25/hr on-campus research до интерншипов с оплатой перелёта, питания/проживания, и порядка $10K/mo for the trouble
> Отчего ты хочешь отнять молодость у своих детей?
тут вопрос приоритетов
наши дети хотят учиться
мы их так воспитали
тебе это может не нравиться, но мы воспитали, как умели
> >>> та цифра, что я назвал за MIT - это "all inclusive"
> >>> вместе с allowance на жильё, питание, книги, личные расходы и полёты домой
> >>> Cost of Attendance (COA) называется
> >> Даже полеты? Здорово.
> >> Но попробуй прикинуть вперед, дальше обучения.
> > point оплаты за MIT в том, чтобы после этого человек был в состоянии о себе позаботиться
> > это как бы part of the deal
> > после 4 лет he's on his own, и он об этом знает
> Теперь понятнее. Когда дите отучится, ты скажешь ему: я свое дело
> сделал, теперь живи как умеешь. А я теперь развернусь во весь свой
> позитивный cash flow
нихера тебе не понятнее
мы могли бы сказать детям - идите учиться бесплатно в UK где у вас сколаршипы, а мы поехали галопом по европам
но у нас другие приоритеты
и понятно, что если младшему посчастливится поступить в приличное место, то его оплата будет нашим первым приоритетом
hopefully старший will make the best of MIT и у него не будет shortage of opportunities по окончании
> > хочешь - работай (MIT graduates tend to get interviews), хочешь - ищи funde grad school, а у нам через 4 года младшего учить
> И с младшим то же самое планируешь проделать.
да, конечно
if we are so lucky
короче, см. (1)
а то охотников учить меня жизни тут уже 20 лет навалом
всех и не перечислить ;)
liabilities вообще никого не волнуют
от слова совсем
поэтому самый быстрый легальный способ спрятать деньги от колледжей - выплатить consumer loans (машины, кредитки, payday loans, loan sharks:)
с домами всё интереснее
FAFSA вообще ничего не спрашивает про home equity
но интересные заведения, которые выдают помощь не ссудами (most privates and some top publics), а деньгами, отчего-то гораздо более въедливые, и требуют CSS Profile, который смотрит глубже, чем colonoscopy
причём, в отличие от FAFSA, он не считает EFC, а просто передаёт данные куда надо
а дальше каждое заведение уже само решает, насколько ты бедный, в соответствии с одним им известной institutional formula
получить примерное представление о формулах каждого из них можно почитав туманные описания на их вебсайтах и поигравшись с их Net Price Calculator (экспериментально точность выходит неплохая, официальные offers были вулахопорядка 10% разницы с ним туда-сюда NPC)
одно из основных отличий между формулами разных заведений, помимо общей степени жлобскости (HYPMS и ещё несколько well-endowed privates щедрее всяких нищих CMU) - это то, как они treat home equity
самые интересные школы, типа этих самых HYMPS, его вообще игнорируют
некоторые другие игнорируют частично
а некоторые считают, что родители должны заложить дом целиком for the privilege
тут вот есть слегка устаревший списочек
https://www.thecollegesolution.com/will-your-home-equity-hurt-financial-aid-chances
ну, тут спору нет - я ведь с этого и начал:)
я один - а вас много
так что вы можете и потерпеть;)
> > если второе, то расскажи, где и почём ты выучил детей (1)
> Не по теме.
это абсолютно по теме
> >> Ты знаешь, что этот расход будет. Что просто пейчеком он не покроется.
> >> Что если начать откладывать сейчас, то ты его даже не заметишь.
> >> Но такая простая, казалось бы, мысль, вызывает неприятие. Что с ней не так?
> > так я и откладываю
> > ползарплаты каждый месяц до налогов
> > в чём вопрос вообще?
> Просто на сейвинг кладешь?
это абсолютно не следует ни из чего мною сказанного
> Ведь можно оптимизировать.
> >>> у студентов МИТ принято иметь summer internships или summer research, а не хуем груши околачивать
> >>> сценарии разнятся от 25/hr on-campus research до интерншипов с оплатой перелёта, питания/проживания, и порядка $10K/mo for the trouble
> >> Отчего ты хочешь отнять молодость у своих детей?
> > тут вопрос приоритетов
> > наши дети хотят учиться
> > мы их так воспитали
> > тебе это может не нравиться, но мы воспитали, как умели
> Это естественно правильно и вы молодцы. Но выпускать пар тоже надо, и
> summer internships/summer research это не то.
выпускать пар потом можно на собственномозгно заработанные деньги
> >>> point оплаты за MIT в том, чтобы после этого человек был в состоянии о себе позаботиться
> >>> это как бы part of the deal
> >> > после 4 лет he's on his own, и он об этом знает
> >> Теперь понятнее. Когда дите отучится, ты скажешь ему: я свое дело
> >> сделал, теперь живи как умеешь. А я теперь развернусь во весь свой
> >> позитивный cash flow
> > нихера тебе не понятнее
> > мы могли бы сказать детям - идите учиться бесплатно в UK где у вас сколаршипы, а мы поехали галопом по европам
> > но у нас другие приоритеты
> Но когда сделаешь последний платеж за колледж, "he's on his own, и он об
> этом знает" ?
речь не о том, что мы типа ни гроша не дадим, а о том, что мы гарантируем ему 4 years of MIT, а вот дальше мы ничего не гаратнируем, в частности потому что прямо следом за ним нам ещё одного учить
и это нормальный, здоровый подход
некоторые и на undergrad детей заставляют ссуды брать
> > и понятно, что если младшему посчастливится поступить в приличное место, то его оплата будет нашим первым приоритетом
> > hopefully старший will make the best of MIT и у него не будет shortage of opportunities по окончании
> Да пофиг. Все равно первое время потребности будут превышать доход. И
> тут нужны родители. О чем я и толкую.
это как фишка ляжет
MIT CS grads в среднем начинают где-то со $115K
https://capd.mit.edu/sites/default/files/about/files/OutcomeSurvey2018Final.pdf
я приехал в Америку по H-1B в нежном возрасте 24 лет после гомельского университета, и укладывал свои потребности в гораздо меньшие, даже с учётом инфляции, деньги
heck, я и сейчас не сильно больше зарабатываю
но старший, как сейчас, так хочет идти в grad school после MIT
про это - в след. абзаце:)
> >>> хочешь - работай (MIT graduates tend to get interviews), хочешь - ищи funde grad school, а у нам через 4 года младшего учить
> >> И с младшим то же самое планируешь проделать.
> > да, конечно
> > if we are so lucky
> Вообще, я подозреваю, что после обучения вы детей не бросите и будете
> поддерживать. Но пока из твоих слов складывается обратное впечатление.
"on your own" тут был compare and contrast to lawyers and doctors, которые платят through the nose за свои professional schools, и тут помощь родителей, если они в состоянии помочь, таки rivals суммы андерграда, и модет иметь смысл пойти в undergrad подешевле
а STEM grad school имеет смысл только если она fully funded (не берёт за обучение и платит стипендию), поэтому свою долю родительской помощи он получает в таком виде
ну а ежели там потом на свадьбу надо будет подкинуть какую-то мелочь, так я ж только за, лишь бы девочка хорошая досталась:-)
> > короче, см. (1)
> > а то охотников учить меня жизни тут уже 20 лет навалом
> > всех и не перечислить ;)
> Ой вей. См. (1')
"ой вей" is right
двадцать лет мне рассказывали, какой я типа лох деревенский, гною детей в кентакийских школах, лишаю их будущего
в каком-то смысле, он получает в таком виде свой inheritance
потому что будучи непотраченными сейчас эти 200К за несколько десятков лет могли бы существенно отразиться на конечной сумме (мы не мультимиллионеры)
но - priorities
ты о чём, родной?
это не траты, это - доходы
это временные сложности
> скоро будут друг дружку по кубышину жрать,
а вы будете пить нефть, надо полагать
> а у тебя на кампсе доходы?
> ты это серьезно, дорогой?
если у тебя вопросы, я вседа рад ответить:
https://oge.mit.edu/graddiversity/msrp/faq
MSRP participants receive a weekly stipend, round trip travel, and university housing during the nine-week program.
но хорошие иннтерншипы платят больше
и толковые MIT студенты имеют their pick
родственник, работаювший в довольно high-profile компании в силиконовке говорил, что они интервьюируют MIT студентов, но не могут себе позволить их recruit даже на летние интерншипы - конкуренты переманивают
если кто-то из MIT желает cash in, opportunities are out there
(1)
> > V> ты о чём, родной?
> > V> это не траты, это - доходы
> >
> > т.е. по всей стране 30M+ безработных и растет,
>
> это временные сложности
>
> > скоро будут друг дружку по кубышину жрать,
>
> а вы будете пить нефть, надо полагать
>
> > а у тебя на кампсе доходы?
> > ты это серьезно, дорогой?
>
> если у тебя вопросы, я вседа рад ответить:
>
> https://oge.mit.edu/graddiversity/msrp/faq
>
> MSRP participants receive a weekly stipend, round trip travel, and university housing during the nine-week program.
>
> но хорошие иннтерншипы платят больше
>
> и толковые MIT студенты имеют their pick
>
> родственник, работаювший в довольно high-profile компании в силиконовке говорил, что они интервьюируют MIT студентов, но не могут себе позволить их recruit даже на летние интерншипы - конкуренты переманивают
>
> если кто-то из MIT желает cash in, opportunities are out there
так или иначе, непонятно к чему относится твоя репилка (1)
кроме как на непонимание прочитанного я её ни на что списать не могу
всё верно
я бы тоже не стал если бы не
> >>>>> у студентов МИТ принято иметь summer internships или summer research, а не хуем груши околачивать
> >>>>> сценарии разнятся от 25/hr on-campus research до интерншипов с оплатой перелёта, питания/проживания, и порядка $10K/mo for the trouble
> >>>> Отчего ты хочешь отнять молодость у своих детей?
> >>> тут вопрос приоритетов
> >>> наши дети хотят учиться
> >>> мы их так воспитали
> >>> тебе это может не нравиться, но мы воспитали, как умели
> >> Это естественно правильно и вы молодцы. Но выпускать пар тоже надо, и
> >> summer internships/summer research это не то.
> > выпускать пар потом можно на собственномозгно заработанные деньги
> По традиционным представлениям, студенчество - это именно время
> экспериментов и гулек. Что не умаляет необходимости учиться, просто в
> молодости как-то удается все это совмещать.
я имел в виду, поинтернил - спусти пар
> >>> мы могли бы сказать детям - идите учиться бесплатно в UK где у вас сколаршипы, а мы поехали галопом по европам
> >>> но у нас другие приоритеты
> >> Но когда сделаешь последний платеж за колледж, "he's on his own, и он об
> >> этом знает" ?
> > речь не о том, что мы типа ни гроша не дадим, а о том, что мы гарантируем ему 4 years of MIT, а вот дальше мы ничего не гаратнируем, в частности потому что прямо следом за ним нам ещё одного учить
> > и это нормальный, здоровый подход
> Ну тогда хорошо, раньше ты не так говорил.
да нет, так и говорил
для детей сниму последнюю рубаху
чтобы они потом pay it forward
(но, надеюсь, что последнюю - не понадобится:)
> > ну а ежели там потом на свадьбу надо будет подкинуть какую-то мелочь, так я ж только за, лишь бы девочка хорошая досталась:-)
> Потыкал в случайный калькулятор
> https://wedding.report/index.cfm/action/costest.index/
> Получилось 32К, если никуда не ехать. Плюс honeymoon. Вполне себе
> кандидат на отдельный фонд.
так я ж с самого начала именно такую цифру и называл
vs 200K+ за undergrad
ошибка округления с точностью до вулахопорядка:)
> >>> короче, см. (1) а то охотников учить меня жизни тут уже 20 лет навалом всех и не перечислить ;)
> >> Ой вей. См. (1')
> > "ой вей" is right
> > двадцать лет мне рассказывали, какой я типа лох деревенский, гною детей в кентакийских школах, лишаю их будущего
> Ааа, так это ты не со мной споришь. Тебя терзают призраки прошлого.
we are playing the long game here;-)
но вообще, традиционные представления - это всё-таки не совсем к нам
точнее, у нас свои традиционные представления
отличные от других
По-моему ты чего-то фундаментально не догоняешь. Я когда покупал дом - мог целиком за кэш купить, но я положил 50% down, остальное инвестировал. Почему? Да потому, что ипотека на 15 лет под 3.75%, а инвестиции возвращают в среднем 10-12%.
> > ну а ежели там потом на свадьбу надо будет подкинуть какую-то мелочь, так я ж только за, лишь бы девочка хорошая досталась:-)
> Потыкал в случайный калькулятор
> https://wedding.report/index.cfm/action/costest.index/
> Получилось 32К, если никуда не ехать. Плюс honeymoon. Вполне себе
> кандидат на отдельный фонд.
Простите, а даже безотносительно к суммам - нахрена нужны "отдельные фонды"? Фонд на новую машину, фонд на новый забор, фонд на свадьбу, фонд на путешествия... В чем смысл городить этот mental accounting да ещё на физическом уровне?
DvD
i accept donations to my beer fund :)
так давайте де выпьем за то, чтобы наши желания (в т.ч. выпить) всегда совпадали с нашими возможностями (в т.ч. по состоянию здоровья)
Колледжам пофиг, во сколько _оценен_ дом for property property taxes purposes. чего ты вообще это вдруг упомянул?
DvD
а как у вас обстоит вопрос с бузиной?
всё в (вулахо)порядке с ней?
у меня вообще такое ощущение возникает, что я в этом треде участвую в качестве проктора теста тюринга
Ну понятно. Видимо ты не держишь emergency fund на несколько месяцев без заработка в кэше. Если бы держал - хрен бы тебя раз в год беспокоили одновременные выплаты квартального property tax и (полу)годовой страховки за авто/дом.
> И зачем городить физически? Вполне хватает одного отдельного счета и
> memo - поля. Категорий немного. Плюс auto-transfer по расписанию.
Блин, ты уж определись - "кандидат на отдельный фонд" или "хватает одного отдельного счёта"? Что такое отдельный фонд? Это типа логическая сущность внутри моего чекинга, на который падает зарплата? Например там в реальности 25K, но на самом деле (при помощи "memo-полей") там пара штук "на свадьбу сыну", пять штук на следующее путешествие итд? Так что ли?
Отдельно стесняюсь спросить про путешествие за 10K. Это на сколько дней и сколько таких путешествий в год ты обычно предпринимаешь?
DvD
> напрягать. Да даже проперти такс со страховкой на дом и машины, случаясь
> практически одновременно, снижали баланс до некомфортного.
> А так - перекинул сколько набежало, может чуть добавил, и спокойно бухай
> дальше.
Ничего не понял. Что значит "перекинул сколько набежало"? Хочешь сказать, что ты почти(?) всю зряплату сразу авто-инвестируешь, а потом раз-два в месяц выясняешь на какую сумму нужно оплачивать биллы, продаёшь investments и расплачиваешься?
DvD
ты сам возьмёшь
вот тут
https://www.fhfa.gov/DataTools/Tools/Pages/HPI-Calculator.aspx
я таки на Zillow беру, но эти калькуляторы показывают очень похожие цифры
DvD
А что тут неожиданного? Если ты не домовладелец, а рентер, то при прочих равных у тебя должно быть пропорционально больше assets - они их посчитают....
Хуже всего на самом деле тем, кто посередине - сдаёт свой выплаченный дом другим и живёт в рентованном, получше/побольше. Там они считают rental income и equity в этом самом доме. :)
DvD
А ты не бойся. Там всё зависит от того, какого уровня rentals они покупали и как тщательно отбирали жильцов. Утверждают, что 40% работников в стране не пострадали в результате lockdowns - либо они могут работать из дома, либо essential businesses. Я думаю чем дороже rentals тем больше вероятность, что их cashflow сильно не пострадал. Но некоторые любили покупать самое дешёвое жильё для сдачи в рент - вот с такими у них может быть очень сильный drop
DvD
Я думаю Юра ведёт речь о том, чтобы любые _незапланированные_ неожиданности финансово представляли бы не больше пары(?) процентов от твоего net worth. Тогда можно просто поморщиться и заплатить, а не городить огород с бюджетом и отдельными "фондами".
Колледж НЕ является чем-то незапланированным. Твои предпочтения в машинах и вине к сути данного топика не имеют отношения вообще.
Новая машина кстати тоже НЕ является чем-то незапланированным. Каждые несколько лет (у всех это "несколько" разное) придется выложить некую сумму. Разница между "правильным подходом Шалака/Окраинца" и традиционным: первые берут деньги из обезличенной кучи и покупают машину, вторые много лет "откладывают в отдельный фонд НА НОВУЮ МАШИНУ" и внимательно следят сколько туда нужно отложить и какой там баланс.
DvD
Ужас какой. Я например знаю свои среднемесячные траты и соответственно слежу, чтобы сумма на чекинге не ушла ниже этой суммы, умноженной на (столько месяцев сколько хочу для emergency fund + 1). Если вдруг обнаружится что неважно-в-результате-чего баланс стабильно ниже - ну значит пополнить.
>А с расписание страховок ты малость ошибся.
С чем там можно ошибиться - ты сам сказал что одновременно совпали property tax, auto, home insurance.
> >> И зачем городить физически? Вполне хватает одного отдельного счета и
> >> memo - поля. Категорий немного. Плюс auto-transfer по расписанию.
> > Блин, ты уж определись - "кандидат на отдельный фонд" или "хватает одного отдельного счёта"? Что такое отдельный фонд? Это типа логическая сущность
> > внутри моего чекинга, на который падает зарплата? Например там в реальности 25K, но на самом деле (при помощи "memo-полей") там пара штук "на свадьбу сыну", пять штук на следующее путешествие итд? Так что ли?
> Почти так.
> Только счет у меня все-же отдельный, но это не специально. Был один
> бесхозный, вот я его и приспособил. И сколько надо авто-трансферов в
> день получки. Сумму на текущие расходы все-же удобнее видеть отдельно,
> на боевом чекинге.
> Правда и это не совсем правильно, long-term расходы надо бы держать в
> ценных бумагах. Но там пока не настолько большие суммы, чтобы одолеть лень.
Какая может быть лень в нажимании пары кнопок чтоб перевести кэш в brokerage а потом купить какой-нибудь скучный ETF? У тебя же есть уже taxable account? Или ты опять намекаешь на то, что для retirement нужен один аккаунт, а для long-term расходов (whatever it means) - другой? И лень заключается в том, чтобы открыть новый отдельный аккаунт?
> > Отдельно стесняюсь спросить про путешествие за 10K. Это на сколько дней и сколько таких путешествий в год ты обычно предпринимаешь?
> Весной прошлого года недели три катались на машине по Коста Рике. Осенью
> почти месяц по России, в основном по Крыму. В начале этого две недели
> все включено на частном острове в Белизе.
> Вернулись за 3 дня до карантина, а тут ни масок, ни туалетной бумаги, ни
> спирта. Хорошо, какое-то 70-градусное пойло успел купить, для протирки.
И что, каждая из этих поездок потянула на 10K? Что-то не верится нифига, хотя я не знаю насколько роскошно вы путешествуете.
DvD
>, то ты теряешь прибыль, которую они могли
> бы принести в ценных бумагах. И на инфляции тоже теряешь.
Да нет, я как раз и говорю - то, что нужно на текущие расходы плюс emergency - в кэше. Остальное инвестировано. Но ты же говоришь, что этот кэш нужно разложить по разным полочкам и потом двигать туда-сюда если два-три билла неудачно совпали в одно время.
> Если ты не пытаешься максимально снизить налоги с пейчека, распихивая
> все что можно в 401 или HSA, то ты теряешь деньги.
Распихиваю. Никаких возражений.
> Но если ты зарабатываешь столько, что тебе все это пофиг, то завидую.
Что "всё это"? Я просто деньги раскладываю в две кучи. Одна кэш, другая инвестирована (401k, taxable, HSA). А от тебя мы с удивлением узнали, что этих кучек (ты их называешь фондами) должно быть много. Вот с этой странной концепцией пытаемся разобраться...
Вот скажи, "фонд на новую машину" у тебя есть? Ты туда отдельно откладываешь?
DvD